長照險保單眼花撩亂 3大訣竅保障退休生活

記者 溫子豪 報導

台灣即將進入超高齡化社會，選擇長期照顧保險須從多元面向考量。新光人壽提供3大選擇訣竅，包含「先求有再求好」、「視人生階段而定」與「長照品質的期待」，特別推出「長照增安長期照顧終身保險」與「長照增安B型長期照顧終身健康保險」雙保單。凱基人壽則主打美元與澳幣等2種不同幣別的養老保險，採一次性繳納保費，有機會領取增值回饋分享金。

我國高齡化進展快速，預計在2026年進入「超高齡社會」，高齡人口比例將達20.8%，「長期照護」因此成為重要社會議題。而根據家庭照顧者總會調查，照顧爭議事件的類型，超過一半都是財務問題。為減輕長期照顧衍生的紛爭，不少人預先購買「長照險」，但各家保險公司的長照險保單不同，像是保本型、消費型、一年期、定期型、終身型…等，讓人「眼花撩亂」。

新光人壽提供3大訣竅，第1是「先求有再求好」，手頭較不寬裕可選擇1年期或定期型長照險，保額先不用太高，等到日後經濟狀況較佳再轉購終身險。第2是「視人生階段而定」，在生命的不同階段要負的責任不同，壯年族群可考慮兼具壽險與長照保障的保本型長照險，青年則可選擇消費型長照險。第3是「長照品質的期待」，從希望獲得的照顧品質選擇保單，例如每月領取6萬元分期金可聘雇看護在家安養，一次性領到百萬元能將住家改造成無障礙空間。

新光人壽全新設計具有增額機制的長照險保單「新光人壽長照增安長期照顧終身保險」、「新光人壽長照增安B型長期照顧終身健康保險」，產品差別在保本與否，也就是有無壽險保障。

前款保單雖然保費較高，但若身故前未曾發生長照需求，或已申領的保險金低於應繳保險費總和的1.02倍，就能留下身故保險金給家人。後款保單沒有壽險保障，所以保費較便宜，適合預算有限或沒有遺族須要照顧的族群。

凱基人壽則祭出「十全十美美元利率變動型養老保險-定期給付型」，與「澳氣十足澳幣利率變動型養老保險-定期給付型」雙保單，分別以美元與澳幣計價，採一次性繳納保費。符合保單條款的條件，有機會領取增值回饋分享金，被保險人於10年的保險期間屆滿時仍生存，也能領取滿期保險金，作為規畫未來的資金。在保險契約有效期間內，遭逢變故則有身故保險金或喪葬費用保險金的保障。

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