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2019-07-30 | 中央商情

3純網銀全過關 顧立雄:各有所長符合申設標準

台灣進入純網銀的時代,金管會主委顧立雄今天公布純網銀執照入選名單,因營運模式、目標客群都有差異,結果為LINEBank連線商業銀行、將來銀行和樂天商銀3家全數入選。

金融監督管理委員會原本規劃開放2家純網銀,今天卻宣布3家都入選。顧立雄表示,主要是為了適度管理市場競爭壓力,但經過審查評選後,基於3家申請者所提的營運模式都不同,目標客群也有差異,3家均有助於提升客戶使用金融服務的便利性及滿足消費需求,可促進普惠金融。

金管會參考近期香港已陸續核發8家純網銀執照,新加坡宣布將開放5張執照,韓國除現有2家純網銀外,今年也再開放申請設立,顯示純網銀的家數界線並非絕對,且依日本及韓國經驗,純網銀市占率仍低,對實體銀行與市場競爭的影響尚屬有限,故金管會審查後建議可考量許可3家籌備處設立純網銀。

金管會於今年2月起開始積極與3家純網銀團隊「將來銀行」、「LINEBank連線商業銀行」與「樂天國際商業銀行」面試,經過5個多月的審查,主委顧立雄今天親自公布入選名單,3家全數過關,且金管會也估計,3家純網銀從核准到正式開業,因部分業者有純網銀的經驗,最快8個月應可開業,其他業者也早就開始著手籌備,最慢為12個月。

顧立雄進一步說明各團隊入選的原因,LINEBank連線商業銀行籌備處以社群媒體為基礎,擁有廣大的LINE生態圈使用者為利基;將來銀行可以滿足傳統銀行較少關注、需求未被滿足的客戶,像是具有一定收入但沒有薪資證明的客群、從未與銀行有借貸紀錄的「信用小白」等;樂天商銀則是鎖定30至50歲的白領階級,又因為是電子商務的平台,可以吸引數位金融有興趣與智慧手機重度使用者。

顧立雄表示,3家純網銀各有所長,在評分的過程當中,其實每位不同的評審,在不同的評分序位上,各家都有拿過第一的狀況,以致於3家總分數都相當接近,都符合申設標準,金管會也期待創新模式,能夠帶動傳統銀行在數位金融的創新。

顧立雄也說,全數過關是為了適度的開放,不是要掠奪式的競爭。他解釋,純網銀的定價不能完全沒有考量本身的資金及營運成本、風險控管和合理利潤,先虧本搶市佔率、惡性競爭。

對於純網銀團隊有無提出財務預測,顧立雄表示,初期可能還是會有沒辦法獲利的狀況,但目前也有業者評估要達到損益兩平最快要3年、比較穩健保守的也有5年。

在風險可控制的前提下,顧立雄說,金管會期許比照國外的模式去開放更多創新的模式,包括手機認證的開戶、單一股東的企業戶等,如何能夠做好KYC(認識客戶)身分驗證、洗錢防制的部分,有待純網銀業者在這方面精進,讓傳統銀行也可以互相切磋。

從趨勢上來看,顧立雄強調,純網銀的成立不是分行消失的主要原因,而是這時代使用傳統分行的程度越來越低,新世代在行動裝置上使用金融服務已經是習慣;另外對於傳統銀行影響,要看純網銀開業後的業務的擴展程度。

他說,目前其他國家的例子來看,純網銀均未造成對傳統銀行的威脅,傳統銀行暫時並不會有太大的威脅,金管會更著重的是未來性與創新性這一塊,隨著技術不斷的擴展,帶動傳統銀行數位金融的營運模式進步。

金管會也表示,將督導純網銀落實申請設立時的相關承諾或規畫,包括大股東財務支援承諾等,並持續與中央銀行交流合作,強化純網銀的監理,共同維持金融穩定,將由流動性風險管理、作業風險管理、信譽風險管理、落實公司治理、維持金融市場競爭秩序與消費者保護7大面向來強化對純網銀的監理。

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