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2019-08-08 | 台灣數位匯流網

純網銀時代來了 衝擊傳統銀行業有限

純網銀時代來了 衝擊傳統銀行業有限

台灣數位匯流網記者游念育/綜合報導

台灣邁入純網銀時代了!金管會正式宣布三家團隊將來銀行、LINE BANK、樂天國際商業銀行均獲得執照。外媒《路透社》指出,美國信用評等機構Moody's Investors Services表示,台灣金管會核准三家純網銀設立許可,此開放代表緊跟上香港及新加坡的純網銀腳步,雖然純網銀的加入將提高競爭態勢,但不會立即對現有銀行業的經營造成太大的威脅。

《路透社》報導,Moody's Investors Services預期台灣純網銀業者將運用其股東的強項去爭取市佔率,像LINE在台灣的手機訊息服務上具有優勢,將可結合銀行服務到現有用戶群,而樂天則可運用母集團在日本純網銀的經驗。

另外,Moody's Investors Services對媒體表示,台灣銀行業發展一直很分散,前五大銀行約佔總體資產的36%,目前銀行業在競爭激烈及流動性充沛下已影響銀行的淨利差及獲利能力,現又有新的競爭者將進一步對銀行獲利表現帶來壓力。

金管會原定開放設立2家純網銀,但金管會認為,因適度管理市場競爭壓力,三家團隊提出的營運模式不同,均有助於提升金融服務便利性和滿足消費需求,決定許可三家團隊的申請。

亞洲各國有許多國家已經有純網銀的機制,日本於2000年首家開業,目前有9家;中國2014年首家開業,目前有4家;南韓首家開業在2017年,目前有2家。
各國純網銀申請許可執照動向
《THE STRAITS TIMES》報導指出,新加坡國務資政兼社會政策統籌部長塔爾曼(Tharman Shanmugaratnam)於上月28日,在新加坡萊佛士城會議中心舉行的第46屆年度晚宴上宣布將頒發5家純網銀申請許可執照。

塔爾曼表示,新的純網銀代表著新加坡銀行業自由化的下一個篇章,並確保新加坡的銀行業繼續保持彈性,競爭力和活力。

《The Korea Herald》指出,韓國金融監管機構7月16日表示,將在10月開始接受第三家純網銀的申請,尋求重振國家金融業,並將於明年1月初批准,目前韓國僅兩家純網銀,包括K銀行和Kakao銀行,他們改善銀行業的服務。

國際上純網路銀行的經營模式(見下表二),可分為科技創新及客戶體驗之模式(以歐美國家為代表)和完整營運生態圈之模式(以亞洲國家為代表)。

科技創新及客戶體驗之模式,以年輕數位族群為主力客戶,提供優惠價格之存款、貸款或其他服務,並以新科技提升客戶體驗;相對的,完整營運生態圈之模式,結合電商、電信或即時通訊等平台,以短期內取得龐大客戶數及擴大業務量,整合物流、金流、資訊流形成完整之營運生態圈,並利用大數據資料進行金融商品設計、行銷及信用評估。

在監管方面,歐美國家對純網路銀行之監理與傳統銀行無重大差異,未訂定特別監理法規;中國大陸、日本及南韓等國亦未針對純網路銀行訂定專法,適用一般商業銀行之監理規定;另外,香港則有「虛擬銀行的認可」指引,規定虛擬銀行須適用傳統銀行相同之監理準則。

純網銀時代來了 衝擊傳統銀行業有限

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圖片來源:TDC NEWS翻拍重製

訊息來源:路透社、THE STRAITS TIMES、The Korea Herald

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