汽機車第三人責任險中『第三人』到底是什麼？原來我方乘客不理賠！

在投保汽車保險時，除了知道必須投保強制險外，許多車主也常被身邊的人提醒要加保第三人責任險。然而，大部分人對於第三人責任險是什麼以及「第三人」一詞的真正含義並不清楚，不了解第三責任險的保障對象，對保障內容也就一頭霧水。

第三人責任險是什麼？帶你秒懂第三責任險理賠範圍

許多人在發生車禍時，最擔心的不是自己或愛車的損傷，而是需要賠償對方的部分。因為強制險只能為受害人的「人身」提供即時補償，而且其保障額度往往不足，因此，強制險加上第三人責任險已成為許多車主的基本保險選擇。

而第三責任險理賠範圍包含什麼呢？第三人責任險主要用來賠償對方的損失，分為「第三人體傷責任險」和「第三人財損責任險」，前者賠償對方的人員傷亡，後者賠償對方的財物損失。確保這兩種責任險的投保額度足夠非常重要。一般建議機車族投保200萬的體傷額度和30萬的財損額度，以提供充分的保障。

第三人定義是什麼？我方乘客是否屬於第三人

大部分人對於第三人定義的理解通常是「我方駕駛為第一人，我方乘客則是第二人，而我方車輛以外的其他人被歸類為第三人」。因此，大眾普遍認為第三人責任險僅涵蓋車禍對方和受波及的路人，然而這樣的認知是否屬實呢？

事實上，保險中所指的第一人和第二人是指簽訂保險契約的雙方，也就是說，買保險的車主是第一人，而保險公司則是第二人。而除了第一人和第二人之外的其他人則被稱為「第三人」。因此，當發生車禍時，除了車主以外的所有人都被視為第三人，皆應受到第三人責任險保障。不過，為什麼第三人責任險無法對我方乘客進行理賠呢？

原因在於第三人責任險將我方乘客列為除外不保事項之一，因此第三人責任險的保障範圍，才會如同大眾普遍認知的：僅理賠我方駕駛與乘客以外的任何人，如對方駕駛、對方乘客及行人。

第三人責任險不賠乘客，可以用什麼保險來保障呢？

第三人責任險可用於賠償車禍對方的醫療費用和財物損失，但對於我方乘客的損失該由哪種保險進行理賠呢？還是只能自己掏腰包解決？

實際上，強制責任險已提供我方乘客最基本的保障，但其醫療費用理賠額度並不高。若欲增加我方乘客的保障，可以在購買第三人責任險時選購「乘客責任險」，即可擴大第三人責任險的保障範圍以涵蓋到我方乘客，在發生事故時便能為我方乘客提供更完善的保障。

了解第三人責任險保障對象，發生事故時不緊張

投保前先了解保障內容非常重要，許多車主都認識到投保第三人責任險的重要性，然而卻對第三人的定義模糊不清，直到發生事故時才驚覺與自身預期不同。第三人責任險保障範圍並不包括我方駕駛及同車乘客，而是針對我方車輛外的人和物提供保障。只有在明確了解自身的保障範圍後，我們才能更加安心地上路行駛。