超離譜「電子簽」借貸！借5千元僅到手3500元 7天得全額還款「驚人利息42.8%」

[周刊王CTWANT] 中國近期又再次爆發超離譜高利貸的事情，借貸平台對用戶在平台上簽署「電子簽」的協議，但實際借貸行為卻是發生在私下，這也導致用戶面臨高額的手續費與利息。一名洪姓男子就透過平台電子簽借款協議後，借款人民幣5000原，實際到手僅3500元，而7天後必須歸還全額金額，也代表著7天利息有1500元，7天利率竟然是驚人的42.8%。

根據中國媒體報導指出，「電子簽」指的是一種行為，借款人在借貸寶、人人信等電子簽約平台簽署具有法律效力的借條，但實際交易卻是透過微信或支付寶進行，導致借款金額與借條記錄不符，借款人最終陷入高額利息與不斷循環的展期費用之中。

一名洪姓男子先前就透過借貸平台借款5000元，實際到手僅3500元，7天內須償還5000元，等於支付1500元的利息，利率高達42.8%。

洪男原本以為透過借貸寶簽署電子借條受法律保障，卻發現放款人實際上透過私下交易控制資金流動，平台並未監管實際放款金額，導致借款人實際收到的款項遠低於借條上的金額。

一名王姓女子的經歷更為極端，王女在人人信借款30000元，實際到手僅14000元，利息高達16000元，最終仍須償還30000元。同樣的情況在其他借款人中屢見不鮮，許多人表示，電子簽平台允許放款人設立虛高借條，且借款人無法掌控放款人的真實身份，一旦無法按時還款，就會遭到高額逾期費與暴力催收。

除此之外，借貸寶平台的盈利模式也引發質疑。借貸寶的業務負責人直言，他們的主要收入來自「打條」服務，即每筆交易借款人需支付出證費，此外還有展期費、逾期罰款等費用，形成一種依賴借款人不斷延遲還款的盈利模式。

當借款人無力償還時，平台建議展期，並再次收取相關費用。如洪男無法在7天後按時還款，就會被要求支付展期費用，並在私下被放款人要求額外支付每天300元的利息，最終還款總額遠超借款本金。

當借款人無力負擔不斷累積的費用時，平台不會主動撤銷欠條，這代表著即使借款人已還款超過本金，仍可能持續累積逾期費，最終形成債務雪球。

若借款人拒絕還款，放款人便會透過平台進行催收，甚至涉及騷擾與恐嚇手段，例如發送大量催收簡訊，或直接聯繫借款人的家人與朋友，聲稱借款人是詐騙犯，進一步施壓還款。

報導中也提到，借貸寶、人人信這類電子簽平台，當中雖然要求借款人與放款人進行實名認證，但有記者以放款人的身份前往借貸寶成都總部時，業務人員明確表示，平台對放款人身份的監管較為寬鬆。他們建議放款人使用「打欠條」功能，而非「打借條」，因為借條需經過平台資金流轉監管，較難從中獲利；相較之下，欠條則允許借款雙方私下交易，便於收取額外利息，且平台不會審查交易細節。

類似的情況也存在於人人信當中。人人信天津公司業務負責人直言，放款人可透過「做假帳號」來規避法律風險，甚至建議使用老年人、村民或殘疾人士的身份來註冊放款帳號，以防被法院追查。此外，人人信的員工還暗示，即使是去世者的身份資訊，也能透過技術手段用於帳號註冊，進一步增加追訴困難度。

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