揭密信用卡權益花招 解鎖自選限制有3招

銀行大玩「權益自選」遊戲，但在高回饋率的背後有「貓膩」。自國泰世華透過CUBE卡啟動「APP權益自選」功能後，台新銀行跟進設計太陽/玫瑰卡權益自選方案。深究銀行佛心的「初衷」，推估是以指定通路的高回饋為「餌」，「非指定通路」的低回饋才是獲利「主菜」，加上卡友經常忘記轉換權益，又再增添銀行的手續費收益。

國泰世華結合信用卡與數位金融，於2021年發行「CUBE卡」，卡友可透過CUBE App每日更換1次權益，在指定通路交易送3%小樹點，銀行更不定時推出限時權益，最高回饋可達10%，截至今(2024)年發卡量已超過600萬張。

不讓國泰世華專美於前，台新銀行加入戰局，於今年7月起變更太陽/玫瑰卡回饋方案，開放卡友在Richart Life App自選權益，將超商、百貨、餐飲、交通、旅遊…等通路都列入回饋，每筆交易均贈3.8%台新Point，硬是要與國泰世華「拚輸贏」。

事實上，兩大銀行以高回饋為「餌」，吸引民眾申辦及提升刷卡動機，進而拉抬發卡量及動卡率。而華麗背後打的算盤在「非指定通路消費」，由於只給「微薄」的0.3%回饋，當卡友養成習慣只用「CUBE卡」或「太陽/玫瑰卡」交易時，因多數商店皆不是「指定」通路，即產生龐大的手續費收益。

而且，高回饋權益限定一天只能換一次，當卡友出門逛街血拼時，就面臨CUBE卡「玩數位」、「樂饗購」、「趣旅行」、「集精選」，或是太陽/玫瑰卡「天天刷」、「大筆刷」的選擇障礙，若是當天有多筆交易，也只能選擇其中一項權益，使得其他消費回饋全落入0.3%。更有不少卡友出現「金魚腦」，根本忘記轉換權益，以致回饋率只「存在」0.3%。

若想破解「權益自選」的限制有3招，第1招，刷卡前打開APP確認店家是否為「指定通路」，歸類在哪個「權益」中，若屬非指定通路或是多筆交易分屬不同權益時，就應毫無懸念換刷其他無腦刷信用卡；第2招，午夜0點前檢視當日刷卡狀況，選擇簽帳金額最高的權益，以獲取最大回饋。

第3招，申辦其他「全通路」回饋率在1%以上的無腦刷信用卡，例如星展eco永續卡、富邦J卡、聯邦賴點卡、聯邦吉鶴卡、永豐DAWAY卡…等，在不同通路間以較優回饋卡片結帳，也可同時擁有CUBE卡和太陽/玫瑰卡，鎖定各自權益店家進行兩卡交互使用，以免陷入0.3%的泥淖中。

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