聯名卡失寵？受寵？解密銀行的3大盤算！

今(2024)年底一口氣有7張聯名卡停止發行，不過中國信託明(8)天將上市全新遠東SOGO聯名卡，引發聯名卡究竟是「失寵」？還是「受寵」？的迷思。深入探究銀行發行聯名信用卡的目的，主要有增加接觸群眾、衝高發卡量、拉高簽帳金額等3大原因，造就「大者恆大、強者恆強」的市場法則，預期明(2025)年將爆發一波聯名卡「優勝劣敗」的叢林生存戰。

7張即將停發的「聯名卡」，包含兆豐生活工場聯名卡、聖德科斯聯名卡，玉山銀行南山廣場聯名卡、統領廣場聯名卡，台新銀行幸福加值卡、PayEasy聯名卡與TAIPEI悠遊聯名卡；現有卡友將分別換發兆豐銀行經典鈦金卡、玉山Unicard與台新太陽/玫瑰卡。然而才與國泰世華分手不久的遠東SOGO百貨，立馬「牽手」中國信託，於明天正式公布新卡權益，將鞏固中國信託的「霸主」地位。

為何聯名卡能讓銀行「愛恨交織」？深探原因，吸引銀行發行聯名卡有3大因素，其一「增加接觸群眾」是藉由通路或品牌的號召力與影響力，以觸及更多消費者；第二是「衝高發卡量」吸收強勢聯名通路的會員數，快速提升發卡成效；第三為「拉高簽帳金額」看準強勢通路的消費業績，帶動刷卡量爆衝。

所謂「強勢通路」必備「三高」：高知名度、高會員數、高消費量，這也就是為什麼台北富邦斥資重金搶下Costco好市多聯名卡，而中國信託暗渡陳倉取得遠東SOGO聯名卡發卡權，甚至瞄準家樂福準備在明年發行聯名卡。

事實上，商家也希望藉由聯名卡來提升市場知名度，其原因可分為「增加顧客黏著度」、「刷卡便利性」及「賺進授權金」」等3大目的。由於顧客申辦聯名卡後，為獲取聯名回饋且交易「便利性」提升，進而提高刷卡意願及強化「黏著度」；商家也有機會得到「授權」的利益。

此外，若店家或品牌與銀行的關係盤根錯結，也會合作發行聯名卡。像是「兆豐海悅國際聯名卡」，出發點在建案代銷集團「海悅」與兆豐銀行連結，以提供購屋者優惠貸款。比較有趣的是，「北港朝天宮認同卡」是由媽祖聖意決定發卡行，據傳有多家銀行高層親自到廟中「擲筊」，最後選中臺灣企銀發卡。

「聯名卡」可視為創造銀行、商家與消費者三贏的支付工具，但隨著消費市場變化或商家經營方針改變，在據點數、營業額縮減、會員人數下降的情況下，「聯名卡」為銀行帶來的利益跟著減少。因此在考量發卡成本與效益後，衍生出「優勝劣敗」的生存法則，銀行會積極尋找「強勢通路」發卡，反之則不受青睞而消失在聯名卡的叢林中。

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