開放高金融資產融資 基金能投入比特幣ETF

豪額人可動用的銀彈更多了！金管會近期發布新政策，開放金融機構可依據富裕客戶的整體「金融資產」組合，提供擔保融資，但比特幣及NFT因價值波動過大，初期確定不納入範圍。不過金管會提到，一般投資人可透過多重資產型及組合型基金，購買海外比特幣ETF，給予民眾新的投資選擇。

據瞭解，金融資產融資(Lombard Lending)是國際私人銀行常見業務，允許高資產客戶以股票、債券、基金、保單及結構型商品等金融資產作為擔保，向銀行借款，以槓桿方式提高投資靈活度。

金管會表示，國外私人銀行盛行金融資產融資，是以大戶整個資產池為範疇進行融資。如果銀行有意開辦相關業務，須先提出申請並評估風險控管機制。至於比特幣及NFT因價格波動劇烈，銀行難以確保債權，因此初期將不納入擔保範圍內。同時，部分國外市場接受藝術品、酒類或骨董作為融資擔保品，這類資產在台灣因難以鑑價，也不列入適用範圍。

另外，金管會放寬基金投資規範，允許多重資產型與組合型基金，投資海外比特幣ETF，但投資比例不得超過該基金淨值的5%。是繼去(2024)年9月開放專業投資人透過券商複委託，投資海外比特幣ETF之後，進一步擴大至一般投資人。

目前全球發行比特幣ETF的市場主要集中在美國與加拿大，預計將成為台灣投資人參與比特幣ETF的主要標的。金管會強調，雖然基金經理人可增加比特幣ETF配置，但仍須評估市場風險，並在公開說明書內充分揭露資訊。業界認為，開放基金投資海外比特幣ETF，對投信公司而言，是多一個資產配置選擇，尤其當股債市場低迷時，基金經理人可運用比特幣ETF分散曝險。

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