富豪財管業務大爆發 一銀擠下中信奪雙冠王

銀行積極搶攻頂端客群，推升富豪財管業務爆量成長。根據金管會最新統計，截至今(2025)年3月底，全台已有12家銀行開辦財富管理2.0業務，總計管理高資產客戶達1萬3,494戶，管理規模(AUM)更突破新高，衝上新台幣1兆5,467億元，雙雙寫下年增逾50%與70%的亮眼成績。

依據3月底的統計顯示，高資產財管業務的資產配置仍以存款為主，占比45.5%；其次為基金15.7%、債券14%、保險11%，以及境外結構型商品6.8%。對比上(2)月，存款與保單占比略為下滑，分別減少0.4與0.1個百分點；反觀基金、債券與結構型商品則微幅上升，凸顯高資產戶或許因預期降息，開始加碼固定收益型商品。

在銀行業者競爭態勢中，第一銀行管理規模達2,443億元、穩居龍頭，高資產客戶數也以2,325戶超車中國信託，成為雙冠王；而中信銀AUM為2,273億元、客戶2,277戶，屈居第二；兆豐銀行位居第三名，客戶數有1,802戶、規模衝上2,181億元。

金管會分析，領先銀行除原本就擁有龐大潛在客群外，近年更積極投入開發與服務升級。至於目前核准的15家可承作高資產財管業務銀行中，渣打銀行、台新銀行與星展銀行尚未實際開辦；臺灣銀行與永豐銀行則已遞件申請，積極布局中。

金管會提到，3月國銀高資產戶數月增877人、創單月新高，AUM則月升615億元，為近9個月最大漲幅。不過在國際情勢多變的情況下，銀行財管團隊嚴陣以待，持續調整產品組合與溝通策略，以穩固高資產客群並維持成長動能。

事實上，4月初市場情勢丕變，美國總統川普提出的關稅政策充滿不確定性，加上特別針對半導體等高科技產品，導致高資產戶投資信心轉趨保守。多家銀行表示，4月上旬基金與債券交易量明顯萎縮，市場呈現「窒息量」，僅剩保險、結構型商品與私募基金等較具防禦性的資產支撐交易熱度。

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