保單借款助繳稅減壓 優惠利率最低探2.2%

5月開始申報綜所稅及繳納房屋稅，各大壽險公司強打保單借款優惠方案，協助保戶靈活調度資金、減緩臨時財務壓力。國泰人壽力推「超樹貸6」方案，提供2.5%年利率優惠；新光人壽「貸就福」專案線上利率下探2.2%，並加碼美元借款優惠；宏泰人壽針對低收入戶提供利率下調1碼(0.25%)的友善方案。

國泰人壽的「超樹貸6」自即日起開辦，7月15日前保單要保人持有具保單價值準備金的新台幣保單，即可透過國泰人壽App、官網會員專區、服務中心櫃檯、ATM等通路申請，享有2.5%年利率的優惠條件。無須額外審核、不綁約，申辦方式簡便、撥款快速，優惠利率期間至7月31日止，8月起則恢復各保單原計息利率。

自2023年9月起，國泰人壽針對保戶短期資金需求，陸續在報稅季、開學季與春節前推出「超樹貸」系列方案。去(2024)年底登場的「超樹貸5」活動2個月內即吸引超過7.3萬件申請，顯示保單借款工具在資金壓力時點的高度實用性。

新光人壽今(2025)年報稅季推出「貸就福」保單借款專案，即日起至5月12日止，提供1年期台幣借款利率優惠，線上申請為2.2%、臨櫃申辦則為3.1%。另針對美元幣別提供90天內年利率4%的借款優惠，滿足保戶多元幣別的資金調度需求。新壽表示，保單借款具有免徵信、免擔保人、免開辦費等優勢，且撥款速度快，是保戶面對短期資金缺口時的即時後盾。

宏泰人壽扶助弱勢提供「友服優貸借款」優惠專案，專為符合低收入戶資格的保戶設計，當資金需求超過10萬元時，即可申請不限額度的保單借款，利率則依公告利率減碼0.25%計息，以實際行動協助弱勢族群減輕負擔。

壽險業者指出，保單借款是以保單本身價值作為擔保，不影響個人信用評等，手續簡便、彈性高，適用於應急與短期資金調度。然而借款期間內仍須留意利息累積與還款管理，避免影響原有保障或造成保單效力中止的風險。

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• 保單借款助繳稅減壓 優惠利率最低探2.2%

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