13家停自然人憑證開戶 4家銀行鎖久未用帳戶

在詐騙日益猖獗態勢下，金融機構針對帳戶開立與使用權限接連祭出管控措施。國內13家銀行全面停止以自然人憑證辦理線上開戶；臺銀、台中銀、凱基銀、合庫銀等4家業者，啟動所謂「久未往來帳戶」的管制，只要半年或1年未交易，戶頭就可能遭到降額、鎖帳或限制動支，總計已影響近150萬名存戶的數位金融使用權限。

綜觀各家措施，管制強度以台中銀行最為嚴格，自7月4日起針對久未登入網銀者，直接將網路銀行總額度、FXML非約定轉帳額度及自動化設備額度降為零；若民眾須恢復功能，必須親至分行辦理。凱基銀行已於4月啟動類似措施，台外幣存款帳戶1年無交易紀錄且低於起息金額客戶，暫停其交易功能。

合庫銀同步對於低餘額久未運用帳戶，限制電子化服務，並將非約定eATM轉帳限額，由10萬元大幅下調至3萬元。臺灣銀行從5月下旬起，對半年未動且餘額低於門檻的新台幣帳戶，暫停自動化交易功能。

然而，自然人憑證開戶也被金管會點名是詐騙熱點。因詐團偽稱協助貸款，誘使民眾交出自然人憑證、密碼與身分證影本，進而冒名開戶，導致去(2024)年下半年起以自然人憑證所開辦的帳戶，成為警示帳戶的比率急遽攀升。

有鑑於此，包含土地銀行、兆豐銀行、第一銀行、合作金庫、台北富邦、華南銀行、臺企銀、京城銀行、王道銀行、元大銀行、玉山銀行、彰化銀行與中華郵政等13家金融機構，已暫停以自然人憑證作為身分驗證方式的線上開戶服務。

根據金管會規範，數位帳戶開戶分為3類，其中第一類「數一」即為使用自然人憑證的全新開戶方式，轉帳上限可達20萬元，但因風險曝露高，已要求各行對此提出強化驗證或自律管理方案，並預定半年內完成調整。

金管會表示，過去許多民眾的帳戶長期閒置，但在數位金融與詐騙風險同時升高的情境下，「帳戶不動就沒事」的觀念已不合時宜，呼籲民眾定期清查戶頭交易狀況，避免因為長期未操作而影響數位金融權益。

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