2025-09-24 | 卡優新聞

業務員偽造保單詐保費凱基人壽2月內再遭罰

金管會再度對壽險公司開鍘！凱基人壽因旗下業務員長期涉及偽造保單、挪用保費，以及通訊處管理鬆散，導致保戶權益受損，遭裁罰240萬元並予以糾正。此次已是該公司短短2個月內第二度受罰，凸顯內控機制亟待改善。

檢查結果揭露，凱基人壽共有多起嚴重違失案例。首先，業務員江姓員工在2013年至2017年間，陪同保戶到郵局繳費，卻暗中變造繳款憑證並私吞保費，甚至自行製作假保單與送金單，再要求保戶簽署空白的契約變更書，將地址改為非保戶住址，造成續保通知無法送達。不僅侵害保戶知情權，也暴露公司內部監督機制的漏洞。

另一名林姓業務員則於2019年推銷利率變動型終身險，誤導保戶將300萬元匯入其個人帳戶，僅部分金額繳入公司作為首期保費。由於後續保費未能如期繳納，保單最終在2022年失效，令客戶蒙受損失。反映公司未能嚴格禁止業務員與客戶私下金錢往來。

更有業務員張姓員工，自2016年起以「全面改為電子保單」為由，欺騙客戶不再發給紙本契約，趁機偽造2份實體保單，並挪用保戶繳交的款項。此外，林姓與宋姓員工也因合謀利用電腦軟體製作假保單，詐取保戶資金，案件經檢調偵辦，最終經高等法院台中分院判決確定，2人分別犯詐欺及偽造文書罪定讞。

金管會強調，上述種種情況，顯示凱基人壽缺乏有效防弊制度，公司未能建立嚴謹的內部控制與稽核流程，無法防範業務員私下收受保費，亦無機制杜絕偽造保單的情況，因此依《保險法》第171條之1第4項開罰180萬元，並要求公司立即補強相關制度。

除了業務員個人不法，通訊處管理鬆散也被點名。金管會發現，凱基人壽允許非公司人員進入通訊處，以業務員身分進行招攬或服務，形同放任外部人士活動。這部分再加罰60萬元，合計罰鍰達240萬元。

值得注意的是，凱基人壽已非首度因內控問題受懲，7月底時公司才因利率變動型保單宣告利率爭議、總部不動產租賃流程瑕疵，以及短期資金調度不當等3大缺失，遭金管會裁罰180萬元。不到2個月，再度因業務員違規行徑與通訊處疏失受罰，頻頻出包的紀錄再度引發市場關注。

金管會官員表示，壽險業必須以保戶權益為優先，建立嚴格的控管制度，避免類似事件重演。至於凱基人壽，除了繳納罰鍰，還必須提出改善計畫，強化內控與稽核制度，才能恢復外界對其經營管理的信任。

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