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2022-06-29 | 中央社

楊金龍:央行數位貨幣與電子支付是互補關係

央行總裁楊金龍表示,央行數位貨幣(CBDC)跟現行電子支付是互補關係,並不是互相替代,2年內會先進行跟社會溝通、精進平台設計、研議堅實法律架構等,後續再看如何推動。

財金公司今天舉辦「111年度金融資訊系統年會」,同時也呈現央行數位貨幣第二階段試驗計畫的情境展示。

楊金龍表示,央行CBDC(Central Bank Digital Currency)工作小組邀財金公司、外部技術團隊一起參與開發雛形平台,並請中國信託、華南、上海、國泰世華與台新5家銀行參與設計與模擬試驗,以結合銀行金融中介實務作業。由於是試驗大眾使用的通用型CBDC,模擬情境是由央行提供CBDC給銀行,銀行再提供CBDC給大眾,大眾拿到CBDC可到零售支付場景使用。

楊金龍會後接受媒體聯訪時表示,央行會以第二階段試驗結果為基礎,開始推動跟社會廣泛溝通、精進平台設計採用更成熟技術、研議堅實法律架構等三工程,兩年內先看看相關推動情形如何,後續再看如何推動。

楊金龍說,像是瑞典現金使用很少,支付非常發達,瑞典的央行相對有急迫性推出CBDC,目前也還沒有公布明確時間表,台灣支付很方便,但也有不少民眾還是習慣現金支付,不過,年輕人現在很多都使用手機,也要為下一代著想,但台灣相對推動上沒有那麼高急迫性。他也強調,CBDC是跟電子支付、貨幣等是互補關係,並不是互相替代。

楊金龍也提到,CBDC仍有五大風險,政策也要有相對因應方式,像是金融中介功能,CBDC採傳統貨幣發行雙層式架構,讓銀行繼續發揮金融中介的角色;金融穩定上,CBDC可能設定交易及持有上限,避免銀行存款大量流失,影響金融穩定。

在貨幣政策執行上,楊金龍指出,CBDC計息對貨幣政策執行有廣泛影響,為避免造成衝擊,實施初期建議可視同數位現金,不予計息;隱私保護與金融犯罪預防,系統營運的安全性與強韌性,加強資安防護,並持續研究離線支付選項的可行性作為備援機制等。

楊金龍表示,CBDC跟電子支付不同之處在於,未來CBDC在任何商店、任何時點都可使用,等同現金;此外,還有創新型應用,像是提供外國人開立CBDC錢包,透過ATM以外幣兌換CBDC、以CBDC發放數位券及辦理小額跨境匯款等,其他創新將於後續推動CBDC過程中持續發想。

現場展示區分成銀行與店家兩個展區,記者現場實際了解CBDC如何應用。民眾可以透過新台幣1比1先兌換成CBDC,儲存在開立的CBDC錢包,後續就能用此購物、轉帳、捐款或是打賞街頭藝人,全聯、超商、自動販賣機、搭乘台灣大車隊計程車等都可以直接用CBDC付款,店家有些也提供掃碼與NFC感應支付。

如果沒有銀行帳戶者,也可以透過ATM把新台幣現鈔或是外幣現鈔直接兌換成CBDC,反之,也可以把CBDC直接換成新台幣現鈔,後續也能直接在場景使用CBDC。

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