中國瘋炒股 銀行大失血

中國大陸股市近期飆漲，掀起炒股熱潮。據陸媒報導，民眾紛紛去銀行提領存款、贖回理財產品，或是申請消費貸款轉而投入股市，已造成銀行資金大失血。深圳一家銀行分行透露，一天就流失人民幣40億元存款。

陸股9月下旬開始飆漲後，成交量接連突破新高，10月8日甚至來到人民幣3.45兆元（下同，約新台幣15.7兆元）；在此之前，陸股單日成交量約在5000億元上下。股市火爆下，銀行資金正在快速流失。

據陸媒21世紀經濟報導9日發自深圳的消息，針對近期股市交易量驟增，已有銀行召開內部會議，對銀證轉帳（銀行與證券公司之間轉帳）、基金申贖等應對措施進行統一部署。

有分行人士透露，在「十一」假期前最後一個交易日，該行零售線流失了約40億元存款；同時，十一期間，該分行消費貸放款量已超越今年過年期間。

該行一名零售條線（個人客戶存貸款、理財、信用卡等業務）人士表示，經內部評估，在單日流失的40億元存款中，超過35%已流入股市，剩餘部分仍在證券現金帳戶。因為「十一」假期後第一個交易日，科創板、證券ETF等開盤就漲停，很多資金無法第一時間買入，可能都趴在帳戶內觀望。

除了存款流失，銀行理財產品的快速贖回業務也出現了明顯壅堵。

報導指出，在十一假期前後兩個交易日，興業銀行、平安銀行相繼宣布暫停部分現金類理財產品的快速贖回，原因均為客戶快速贖回申請總額度超過行內限額。業界人士分析，由於近期股市行情火爆，股民贖回現金類理財炒股的意願高漲，可能會導致現金管理類理財階段性面臨贖回壓力。

伴隨著陸股交易量持續攀升，部分投資者紛紛考慮「加槓桿」操作。

報導指出，對於常規的「加槓桿」，個人投資者可申請開通券商的融資融券業務，但一方面兩融（融資融券）利率整體水準在5%以上，並且開通兩融帳戶對日均資產市值有較高要求，因此部分投資者將手伸向了利率更低的消費貸。

報導指出，因為信貸投放競爭趨於激烈，加上多輪降息後，多款銀行消費貸產品利率已低於3%。

上述銀行人士透露，在十一期間，該分行一款消費貸產品放款量超過7億元，已經超越今年過年期間放款量，與陸股這波行情啟動前的提款冷淡形成鮮明對比。

該行一名客戶經理說，他在十一假期值班時，一名客戶在開戶後馬上申請消費貸，還特地詢問是否能在8日（陸股恢復交易日）完成放款。

報導提到，儘管中國監管部門規定，信貸資金不能流入股市。然而，消費貸審批提款極為便捷，使得貸後管理成為一個難題。

上述銀行人士直言，在消費貸提款後，若客戶直接進行銀證轉帳操作，銀行可以第一時間監測到，會提前抽掉貸款。然而有投資意圖的客戶並不會採取這種不加掩飾的方式，而是透過領取現金、轉帳等方式繞過監測再轉入證券帳戶，仍難以監控信貸資金流向。

中國金融管理部門近日已要求金融機構強化內控和合規管理，嚴控「加槓桿」。業內人士強調，銀行信貸資金嚴禁違規進入股市，這是商業銀行必須堅持的金融監管紅線。