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2022-07-14 | 自立晚報

華南銀為你打造方案 有效管理退休金

【記者郭襄陽台北報導】日前發生新加坡一位鍾姓富婆在丈夫過世後,為了走出傷痛,到中國大陸旅遊;負責接待的楊姓導遊得知富婆擁有億萬身家,竟心起歹念,一步步設下陷阱,取得富婆信任,不但登堂入室,以男主人自居,還洗腦富婆,讓她自覺失智,簽下法定監護人授權書,全權管理她的財產,進而移轉約新臺幣8億元巨額資產。不過,如果富婆的財產都交付信託,結果一定會不一樣。

當年紀愈大,身體機能退化,為了提升生活品質,越來越多人選擇入住養老村、安養機構,透過機構完善的設備及照護服務,讓家人不再為了照護自己而傷腦筋。然而,不管選擇哪種生活方式,由於沒有收入,只能花錢,所以最重要的就是一定要在退休前準備好自己退休的安養金。

華南銀行指出,信託架構功能廣泛,且因具有專款專用及資產獨立性之特色,讓信託業能透過信託協助客戶有效管理資金。簡單地來說,就好像是把信託專戶當作退休金的水庫,如何在退休時把水庫的水存滿就是我們最主要的任務。

為協助客戶準備好退休金水庫,華南銀行會先依每個人的職業、年齡及未來預計過的生活樣態計算出退休金缺口,並與客戶溝通,如調整每月投資金額、降低退休花費等,擬定最佳解決方案,一步一步地補足資金缺口。

另外,若是搭配華南銀行推出的專屬退休金方案信託,客戶即可隨時將資金交付信託專戶,由銀行代為管理,並且在退休金水庫累積期間,也就是信託專戶尚未啟動支付款項前,享有專屬信託管理費率,達到鼓勵大家預先簽訂信託契約及養成儲蓄的概念。

為了讓累積的資金逐漸變大,補足退休金缺口,可以依照每個人預計達成時間及投資承受風險等級,篩選出適合自己的外國債券或基金商品,讓信託專戶內的資金慢慢長大,成為退休後的保障。

華南銀行強調,「變老」是每個人都會碰到的問題,退休規劃是人生旅程中的必修課,並不是只有中年人才需要,年輕人更應及早規劃,利用時間有效降低準備的成本。華南銀行提醒,最重要的是,進行退休規劃時,一定要持之以恆,讓退休金逐漸長大,未來才能享有理想中的退休生活。2022/07/14

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