施羅德調查：全網路世代 微富且投資更主動

【記者柯安聰台北報導】施羅德投信、LINE Bank連線商業銀行，以及政治大學商學院三方，共同針對全台灣20至50歲民眾，共2000位受訪者進行大調查，並於11日發布調查結果。令人矚目的是，這橫跨30年(歲)的調查對象，剛好是從台灣約莫進入數位時代的開端至今，可說是完全身處於數位環境的世代，因此可以定義為「全網路世代」。

在這個全網路世代調查中，有幾個特點，首先，我們觀察到台灣民眾及年輕人可說是全面擁抱數位理財，高度依賴數位媒介理財，易受到手續費率低及優惠活動等誘因吸引；再者，理財目標方面，前兩大目標是退休準備與追求現金流，平均月薪高於主計總處經常性薪資，並投入月薪約3成進行投資，理財意識相對成熟；第三，投資風險接受度較高，有超過6成表示可接受中高風險的理財產品，有鑑於目前市面上理財訊息流通快速，這群人投資更主動。

政治大學金融系楊曉文教授認為，台灣的年輕世代有越來越早做理財規劃的趨勢，而且看長不看短，這是正向的發展。施羅德投信總經理謝誠晃表示，全網路世代是台灣金融發展的核心族群，他們全面擁抱數位投資理財，在快速變化的環境中、反而能磨練出更高的財商，至於金融商品的選擇上，不妨以全球股債為範疇的環球收益成長型基金，當作是核心資產，為穩定現金流與退休做準備。



（圖）從左至右，LINE Bank(連線商業銀行)總經理黃以孟、政治大學金融系楊曉文教授、施羅德投信總經理謝誠晃，三方攜手發布數位理財趨勢大調查。

LINE Bank連線商業銀行總經理黃以孟表示，越早開始行動，就能越早達成投資目標。本行的「純網銀數位理財平台」，是為全網路世代所打造的基金投資方式。在LINE 錢包頁或是銀行APP、以及簡明流暢的LINE Bank理財網，都能夠隨時隨地瀏覽績效、查閱豐富理財訊息、比較或購買豐富的全球境內外商品。所有交易甚至配息都有LINE專屬通知，更有全面終身0手續費優惠，滿足數位理財世代「方便」、「優惠」、「自主投資」的理財需求。

全球市場自2000年以後開始進入數位化時代，歷經桌上型電腦(PC)、筆記型電腦(NB)、手機通訊及其後的智慧型手機、平板等多元化數位產品發展，全面進入數位化時代。而台灣目前20至50歲這個年齡區間的民眾，可說是沉浸於數位化環境的「全網路世代」。

為了瞭解全網路世代在投資理財上的特質，施羅德投信特與LINE Bank連線商業銀行攜手，委託政治大學以及時勢調查中心，進行了全台灣共2000名受訪者(1000名一般網路使用者、1000名LINE Bank使用者)的大調查，可說是歷年之最。

在這個調查中可以發現，全網路世代有微富、主動且擁抱數位化的特性。首先，調查結果指出，這個20至50歲的全網路世代，平均月薪資為52040元，而LINE Bank受訪者更達到57642元，皆高於主計處最新公布的46105元，高了超過10%。可見這個調查世代的民眾，已不是一般的小資，而是「微富」。其次，受到數位時代影響，有高達94.3%的受訪者，皆有使用數位平台理財的經驗，且相對於非數位通路，當初選擇使用數位平台的主要原因是交易、帳單查詢方便或節省時間，顯示數位理財投資者最重視操作方便且省時的服務。

這群微富世代明顯熱衷於投資理財，根據這個調查發現，若以投資比例與個人平均月收入推估，平均每月投資金額約17000元，投資者以個人所得的3成進行投資理財，理財意識相當不錯。不管是一般網路使用者或者是LINE Bank的用戶，投資理財的目的皆為穩定現金流與退休準備，其次則是休閒娛樂旅遊與買房；但可以觀察到，LINE Bank用戶有更高比例的(61.5%)以退休準備為投資目的。

特別留意的是，全網路世代對風險的承受度相當高；一般網路使用者當中，超過6成理財投資者偏好中高風險與中高報酬的產品，其中超過1/3(36%)偏好投資高報酬與高風險的產品；LINE Bank的用戶，雖然在低風險低報酬的比例較高(39.3%)，但偏好中高以上風險的產品的比例，也有達60.6%。

政治大學金融系教授楊曉文觀察，年輕族群中特別嚮往穩定現金流，可想像成被動收入的概念；而其他族群則還是以退休為理財目標，且這幾年觀察，越來越多的年輕族群已經在做理財規劃，可能是想要提早退休、享受第二人生。

在全網路世代，投資標的選擇上，目前還是偏好熟悉的台幣存匯款以及台股交易，基金排名第3，並且也佔據3成多，至於「知悉」與「行動」相差比對後，可發展空間最大的是基金投資，是相當有潛力的投資方式。

施羅德投信總經理謝誠晃認為，從這個調查看起來，全網路世代的民眾對投資是渴求的，而且他們已經很瞭解可以線上買基金(基金知悉度75.5%)，並且已有3成受訪者有實際行動。這裡也補充，觀察全球許多市場目前都位於高點，建議投資人透過基金進行理財、交給專業的團隊布局，是較佳策略。如果不知道怎麼選，就挑1檔布局全球股債市、且有提供收益的旗艦型基金，當作投資懶人包。如果是小資族，可以透過定期定額的方式累積本金；如果已經有一筆資金的人，則可以單筆布局。總之，透過這類環球收益成長型基金，可以讓資產有效率的持續擴大，也可以此領有固定收益。

LINE Bank總經理黃以孟表示，若有規劃退休理財的想法，不妨趕快行動。時間比時機更重要，即刻開始，主要考量是股市長期以來看長看久，隨時都是進場點，投資人透過基金投資組合，既能掌握收益成長，又能平衡資產風險；倘若想追求持續現金流，不妨選擇月配息型基金，可透過定期定額方式持續投資。無論是哪一種投資方式，LINE Bank提供便利的純網銀基金平台，讓追求「自主投資」的數位原生族群，以最簡單、且免申購手續費、轉換手續費、信託管理費「全面、終身0手續費」的方式自行操作，更快達成投資目標。（自立電子報2024/7/11）