破解年末加密詐騙熱潮！幣託執行長鄭光泰：已能透過AI有效識別出八成以上可疑交易間的關聯性

年關將近，各式謊稱應用區塊鏈技術及虛擬貨幣相關的詐騙案件層出不窮。刑事局上周公布內政部警政署「165 打詐儀錶板」最新數據，去年 12 月警方受理詐騙案件達 1 萬 7766 件，財產損失金額高達 124 億 3543.3 萬元。其中，詐騙手法前五名分別為假投資詐騙、網路購物詐騙、假買家賣家詐騙、假交友(投資詐財)詐騙及假中獎通知詐騙。

刑事局也特別邀請資深藝人譚艾珍及股市名人賴憲政，分享自身遭遇詐騙的經驗。譚艾珍坦言，她曾因假冒檢警的詐騙手法受害，雖然手法老套，但詐團的手段像病毒般「不斷進化」，讓人防不勝防。除了希望用自身的慘痛經驗讓全民都有「識詐感」之外，她也呼籲年輕人多關心長輩，避免長輩因缺乏數位知識成為詐騙目標。

幣託集團創辦人暨執行長、中華民國虛擬通貨商業同業公會理事長鄭光泰，在接受《幣特財經》採訪時，分析近期詐騙案件指出：「其實加密貨幣詐騙手法和傳統金融詐騙差不多，只是加密貨幣的知識門檻較高、工具較新穎，詐騙集團大多會先請受害人註冊正規的台灣交易所，後續再利用資訊落差、各種話術包裝，誘導受害人把巨額資金轉出！」

詐騙形式不斷翻新！這 12 個細節投資者需特別注意

幣託集團內部數據顯示，2024 年的加密貨幣詐騙案件中，以投資詐騙和愛情詐騙佔比最高。詐騙集團通常會在長時間與受害者建立信任後，直接騙取受害人個資、代替受害人進行註冊與相關審核，甚至製造假的銀行明細、捏造財力證明，企圖破解交易所的審查規則。其中幾種常見的詐騙手法如下：

（1）殺豬盤詐騙：以社交平台、交友軟體為主要接觸管道，先與被害人培養信任感，接著誘導至假交易所或高風險投資平台。鄭光泰指出，這種手法容易被受害者忽略的細節包括：

• 對方假裝長期在國外，只能透過文字或視訊溝通，與受害者避不見面。


• 突然亟需用錢，請求用加密貨幣轉帳。


• 誘導受害者一起賺大錢，利用過度華麗的獲利截圖或錢包餘額證明、宣稱「新人專屬優惠」且收益遠高於市場平均，吸引受害者上鉤。


• 要求在假的交易所頁面註冊、充值。

（2）假投資顧問詐騙：詐騙者透過 Facebook、LINE 群組、Telegram 等，宣稱自己是專業投資顧問，能提供精準加密貨幣買賣訊號。要求受害者加入私密社群，支付高額會員費或手續費，甚至要求「分享錢包資訊、轉帳憑證」。鄭光泰指出，這種手法容易被受害者忽略的細節包括：

• 群組中多為機器人，藉由洗版吹捧投資成果。


• 其宣傳的投資資訊、買賣訊號可能為真。


• 缺乏實際交易紀錄或第三方驗證。


• 一旦加入私密對話，所謂的「助教」或「小幫手」會無償傳授各種資訊、三餐問候。

（3）龐氏騙局：其實是不斷拉新投資人、用新資金填補先前投資人承諾收益的老套路，只是再貼上「加密貨幣」的標籤。網路廣告打著「已加入（虛擬通貨）公會」的名號，看似合法合規，但鄭光泰指出，這種手法容易被受害者忽略的細節包括：

• 無實際營運模式或產品，所有獲利僅靠「拉人頭」。


• 「投資顧問」對風險避而不談，僅強調「定存利息也比不過我們」。


• 先空投一些利息或獎金，讓受害人嘗到賺錢的滋味。


• 以「保證金、繳稅、IP 變動」等各種理由，要求受害人給更多。

平台防詐措施：科技與人力並重

在加密貨幣熱潮中，交易所如何防範詐騙行為備受關注。除了基本的交易所阻詐應對措施涵蓋開戶審查以及可疑交易監控外，鄭光泰表示，幣託也早已透過加強技術與合作，構建了多層次防詐機制，包括：

（1）強化KYC

但凡是正規交易所，都會要求用戶提供全名與身分證明（KYC）及電話、Email 進行雙重或多重驗證（2FA）。

（2）加強風控與合規部門的合作

透過可疑交易監控，若系統自動偵測到異常的交易行為，會觸發「人工審核」機制。

鄭光泰進一步分享，「以幣託為例，我們曾經阻攔一筆可疑提領，並請該會員提交相關審查資料，並驚訝地發現該會員欲將資金移轉至假的交易所網站，金額高達新台幣七位數以上，歷經好幾個小時的勸說與溝通，最終成功讓該會員至 165 報案。」

（3）與司法機關及金融監管單位密切聯防

目前在加密貨幣業者、165反詐騙諮詢專線諮詢、銀行、檢警調等相關單位之間，已建立起一套通報機制，其中也將可疑帳號資訊、可疑錢包地址或交易模式等納入。未來盼能成立「黑名單數據庫」，共享可疑交易資訊，防止騙子在不同平台反覆犯案。

從近期幣託與松山分局合作進行的一起反詐聯合行動來看，當時用戶因接到投資詐騙電話，計劃將資金轉移至不明錢包，來幣託辦公室進一步詢問如何提領，就是由客服主動通報檢警，並暫時凍結該帳號的交易功能，才得以成功攔阻資金轉移，並協助受害者保留資產。

（4）導入 AI 與機器學習

早在成立初期，幣託便逐步建構各項內控機制，涵蓋交易樣態監控、資安系統、洗錢防制、KYC 管理等。

鄭光泰補充，針對可疑交易監控，平台透過導入 AI 與機器學習偵測，先建立 AI 模型來識別「異常交易模式」，快速篩出高風險帳戶，目前已能有效識別出 80％ 以上可疑交易之間的關聯性；針對異常資金移轉，系統也會跳出示警，若用戶要將資金轉往黑名單中的錢包地址，系統會請用戶再次確認，並由客服進行複驗。

平台與政府攜手努力外，還需用戶建立「防詐意識」！

目前法規已逐步強化對交易所的監管，包括要求平台加強資安及洗錢防制措施。然而鄭光泰呼籲，除了平台與政府的努力，用戶自身的防詐意識同樣重要，他並提醒用戶：

• 謹慎辨識投資機會：對高收益承諾需保持懷疑態度，不要輕易相信不明投資管道，並且要嚴格檢驗信息真實性。


• 不輕易透露個資：密碼、助記詞等敏感信息應離線保管，千萬不可提供給任何人。


• 主動求助專業平台：若遇到疑似詐騙情況，應及時聯繫交易所客服或報警。

鄭光泰強調，除了用戶在註冊交易所、開通冷錢包時，官方頁面會跳出「帳號密碼、助記詞務必離線保管，千萬不可提供給任何人」的明確警告外，幣託也會定期在官方反詐騙專區、社群、線上線下課程公開最新的詐騙案例，為的就是希望從強化聯防與教育做起，並與司法機關、監管單位、金融機構緊密合作，盼未來在政策加持下，能攜手全面防堵詐騙行為，讓騙局無所遁形。

【本文作者張詠晴／幣特財經】