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2023-12-11 | 今日新聞

台幣太強惹禍 這3壽險金控11月合計虧196億

台幣太強惹禍 這3壽險金控11月合計虧196億
國內14家上市櫃金控獲利出爐,11月有3家壽險金控虧損合計196億元,也金控單月獲利也大洗牌,而14家金控累計獲利也減速。(示意圖/NOWnews資料照)

[NOWnews今日新聞] 國內14家上市櫃金控今(2023)年11月獲利全數出爐!由於新台幣11月急升,導致壽險匯損嚴重,包括國泰金、新光金及富邦金3家壽險金控11月合計虧損金額達新台幣196.74億元,也讓14家金控11月轉虧66億元,累計前11月獲利近3600億元,年成長16%。同時,11月金控獲利排名也大洗牌,單月由兆豐金以稅後賺23.48億元居冠,玉山金、永豐金拿下2、3名,而14家金控累計前11月稅後獲利仍由富邦金以691.57億元、每股稅後盈餘(EPS)5.04元續稱王。

富邦金今年11月自結合併稅後淨損26.71億元,累計今年前11月稅後淨利691.57億元,每股稅後盈餘5.04元,其中子公司台北富邦銀行單11月、累計前11月稅後淨利皆創下歷年同期新高;富邦證券單11月創下歷年同期新高、累計前11月稅後淨利創下歷年同期次高;富邦產險則自今年4月起已連續8個月獲利。不過,富邦人壽11月稅後淨損有56.34億元,主因匯兌損失影響,累計前11月稅後淨利為389.62億元,11月底淨值比率高於9%,RBC超過300%,整體資本水準維持良好,受惠投資市場回穩,11月淨值回升來自股債投資評價均改善。

富邦金說明,富邦人壽11月主要投資收益來源為利息收入及國內外股票及基金資本利得,並持續密切關注市場波動情況,保持穩健的投資布局,台股當月指數終以上漲約9%作收,國內股票部位評價回升,當月持續實現資本利得。在債市方面,由於市場預期美國升息循環結束,帶動公債殖利率回落,未實現部位評價回升,策略上利用收益率高檔機會,增加債券配置,同時維持帳上合理現金流量,以提高未來整體經常性收益並能兼顧流動性管理為目標。

在匯率方面,由於美國通膨放緩,加上中美緩和雙邊緊張關係,在市場信心提升下,外資持續回流,11月新台幣大幅升值3.71%,也影響富邦人壽當月損益。在市場大幅震盪下,11月富邦人壽增加一籃子貨幣權重,同時迅速拉高傳統避險比例,以能貼近市場、做好動態管理為目標。

國泰金11月稅後淨損達89億元,累計稅後淨利563.2億元,年成長14%,單月獲利主要反映新台幣大幅升值影響,子公司國泰人壽11月稅後淨損98.3億元,累計稅後淨利235.3億元,11月獲利下滑主要反映新台幣短線大幅升值,導致匯兌損益波動較大。國泰金說明,11月因美國就業及通膨數據降溫,投資人預期Fed有望提前降息,全球資本市場迎來反彈。然隨美元走貶及外資大舉匯入買超台股,台幣兌美元單月大幅升值3.7%,對11月匯兌損益及獲利表現構成較大負面影響,惟國泰人壽掌握波段操作,伺機實現資本利得,且在經常性收益持續挹注下,有助緩和匯率波動對損益之影響。

在資本方面,隨股、債市反彈使金融資產未實現餘額回升逾1000億元,淨值增加逾900億元,帶動淨值比升至逾7%, RBC亦遠高於300%,體現資本維持穩健,清償能力無虞。面對快速變化之金融局勢及高漲之外匯避險成本,國泰人壽將靈活調整資產配置,掌握機會爭取獲利,積極創造良好的績效表現。

新光金也因旗下新光人壽11月虧損88.54億元,前11月累計虧損188.22億元,每股稅後虧損2.56元,導致新光金11月虧損81.03億元,累計虧損達105.34億元,每股稅後虧損0.69元,主要也是受到新台幣11月快速升值,即便有緊急拉高避險策略,並動用外匯價格變動準備金,匯兌評價仍受衝擊,在債市部分,金融資產評價回升,綜合損益單月回升將近80億元,只是相關貢獻是進入到綜合損益,因此虧損才會持續擴大。

中信金自結11月稅後盈餘13.95億元,累計前11月合併稅後盈餘549.88億元,每股稅後盈餘為2.77元。中信金表示,11月子公司中信銀行存放款業務表現穩健、財富管理動能強勁,加上金融商品操作佳,單月稅後獲利36.68億元,不過,台灣人壽11月因新台幣升值產生匯兌損失,單月稅後虧損23.01億元。

若與去年同期相比,中信銀行累計稅後獲利成長16%,持續創下歷史同期新高,主要來自存放款基盤成長、利差擴大、財富管理多元化商品銷售業績增加,及信用卡消費金額在各業別均成長顯著;保險業務今年雖避險成本居高不下,但擺脫防疫險損失的陰霾,稅後獲利較去年同期成長588%。

台新金11月自結稅後淨利15億元,累計每股稅後淨利1.01元,其中子公司台新人壽11月稅後淨損3.2億元,主要也是因11月台幣升值致兌換損失增加,累計稅後淨利8.3億元,也較去年同期減少,主要因去年同期有投資資產配置調整實現處分利益。不過,台新銀行11月稅後淨利11.3億元,累積稅後淨利為140.9億元,核心業務獲利動能持續穩健,累計稅後淨利較去年同期成長23%;資產品質維持穩健,截至11月底逾放比為0.11%,備抵呆帳覆蓋率為1159.99%。

台新證券11月稅後淨利2億元,較上月成長,主要證券市場指數上漲及公司操作績效提升,致公司經紀、承銷手續費收入及營業證券處分利益上升;累計前11個月稅後淨利13.2億元,較去年同期上升,主要今年證券市場指數上漲及公司營業證券操作績效提升,使公司營業證券處分及評價利益上升。

開發金11月自結稅後獲利0.29億元,今年前11月累計稅後獲利188.61億元,每股盈餘1.13元,其中子公司中國人壽亦受到新台幣兌美元升值影響,增加整體避險成本,11月單月稅後虧損11.3億元,今年前11月累計稅後淨利為112.87億元,中國人壽將持續健全商品及資產配置結構,維持長期穩健經營,以因應市場波動。

不過,11月台股量增價揚,推升凱基證券旗下經紀、自營、承銷等業務獲利表現;凱基證券單月稅後獲利為8.37億元,今年前11月累計稅後獲利為65.31億元,相較去年同期成長約達104%;凱基銀行持續維持整體業務穩健,有助於利息及手續費收入等核心收益貢獻,11月份單月稅後獲利3.34億元,今年前11月累計稅後獲利50.44億元;中華開發資本受惠於資本市場走揚有利投資部位評價表現,11月份單月稅後獲利為3.30億元,今年前11月累計稅後獲利為16.6億元;相較去年同期營運轉虧為盈。開發金表示,將持續落實風險控管機制以降低營運風險,並專注執行核心策略,維持長期穩健經營發展。

至於11月金控獲利王兆豐金11月自結稅後盈餘23.48億元,累計前11月稅後盈餘311.74億元,年成長逾7成,每股稅後盈餘2.22元,不過,子公司兆豐產險除了與漢諾威再保的防疫險攤回,仍持續協商尚未有結果,加上11月又有火險、工程險數件商業火險理賠案,導致單月虧損500萬元,累積前11月稅後虧損15.26億元;兆豐證券則受惠於股市再度衝上萬7、交易熱絡,單月稅後獲利3.01億元、累積前11月稅後盈餘17.27億元,年增217%;兆豐銀行前11月稅後獲利294.23億元,年增35%。

玉山金11月自結稅後盈餘22.7億元,累計稅後盈餘202.9億元,創歷年同期獲利最高,較去年同期增加38.9%,每股稅後盈餘1.32元,主要子公司玉山銀行累計稅後盈餘183.3億元,較去年同期增加33.2%;玉山證券11.8億元,較去年同期增加22.5%;玉山創投11.5億元,較去年同期增加832.8%。

永豐金11月自結單月稅後盈餘18.11億元,累計1至11月稅後盈餘186.22億元。其中主要子公司永豐銀行11月稅後盈餘13.33億元,累計1-11月稅後盈餘151.94億元;永豐金證券11月稅後盈餘3.82億元,累計前11月稅後盈餘34.44億元。

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