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2024-02-26 | 品觀點

2-3-5理財術放大年終獎金!台新銀建議留20%投資儲蓄 推美元定存5.3%優利

年終獎金及過年紅包入袋別急著全花光,台新銀行建議可採「2-3-5理財術」,區分為投資儲蓄(比例20%)、生活額外花費(30%)及日常花費(50%),再善用銀行提供優惠及功能完整的理財工具,聰明錢滾錢,放大手中財富。

台新數位銀行Richart表示,假設年終獎金10萬元,預留2萬元投資、儲蓄和償還債務,另外,孝親、旅遊等生活額外花費控制不超過3萬元,再保留5萬元做為生活支出和家用。

台新數位銀行Richart表示,原則以維持生活支出優先,但至少保留兩成資金進行投資理財,提醒投資比例勿高於生活開銷。至於保留的儲蓄資金,則可趁近期美元走跌,好好把握美國聯準會(Fed)降息前時間點,投入美元定存。

2月29日前,Richart提供3個月期5.3%年息,及1年期4.5%年息的美元定存。假設投入新臺幣5萬元至1年期美元定存,在享4.5%優惠年利率狀態下,滿後約可獲得2250元利息,滾出一筆小紅包。此外,目前成為Richart新戶可享新臺幣活儲年利率3.2%優惠並獲得230元用戶禮。

台新銀行建議,小資族可採取小額投資和定期定額,Richart 不僅提供一站式理財服務,且只需新臺幣1000元便能預約申購台股或ETF定期定額,透過預約定期定額的方式存股,可攤平投資成本,亦可透過定期配息獲得投資收益,更有機會實現資本利得;偏好長期投資與穩健獲利的民眾,可從Richart的主題基金中自由組成投資組合,還能依需求調整資金比重。即日起,成功預約申購台股或ETF即享台股定期定額手續費100元折抵金(由台新證券提供),以及基金定期定額申購手續費0元的優惠。

另外,台新銀行也有推出「臨櫃限定、限時限量」系列的外幣定存專案,美元6個月年息高達5.5%,另外更推出天期長達1年期的優利定存,澳幣年息達4%、人民幣2.5%。

台新銀表示,針對小資族,也提供原幣1000元即可輕鬆申辦的「好享利3外幣定存專案」,美元3個月年息達5.2%、澳幣6個月期年息3.8%及人民幣6個月期年息2.2%。另外還有網路/行動銀行限定的「轉轉幣3換匯外幣定存專案」,民眾可以直接透過台新網路銀行或行動銀行,一個步驟簡單完成新臺幣換匯美元及轉存優利定存,相當便利。

台新銀行建議,民眾可多方比較各家銀行利率優勢,同時也可多留意專案天期、承作條件及注意事項等,舉例來說,部份銀行可能提供極具吸引力的利率,但天期只限7天、14天及一個月不等,或限定該行新客戶,或訂有高門檻承作金額限制等。另外,也提醒民眾承作前務必考量自身是否可以承受匯率波動風險,審慎考量並多方比較後再下手。

台新銀行表示,美國聯準會(Fed))啟動降息時間的預期,從3月延後到5月、甚至6月,將有助增加美元吸引力,建議民眾可依自身需求進行資產配置檢視,適時增持強勢貨幣部位。

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