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2024-06-07 | 品觀點

國壽推首檔連結100%綠債之公司債保單!資金用於綠色投資 滿期保有紐幣本金

國泰人壽推出業界首檔連結8年期綠色債券的投資型公司債商品「國泰人壽泰享多利投資連結型保險(以下簡稱:泰享多利)」,除滿足保戶財富累積和資產傳承需求外,債券的資金將全部用於「綠色投資計畫」,如再生能源、廢棄物回收或可持續水資源管理等氣候變遷調適的專案項目。



國泰人壽表示,這項商品是與歐盟最大銀行集團之一:法國農業信貸集團旗下的企業與投資銀行東方匯理銀行合作,以新臺幣收付,承保年齡跨足15足歲至75歲,連結標的為東方匯理銀行以紐幣計價8年期的綠色債券。



以30歲男性、躉繳新臺幣100萬元投保「泰享多利」為例,基本保額選擇新臺幣90萬元,所繳保險費扣除相關費用後,依照當時匯率換匯成紐幣原始投資本金。



過程中若契約有效,每年可享有紐幣原始投資本金的4.85%投資收益,以及滿期後領回紐幣原始投資本金,另若被保險人身故或完全失能,將給付保單帳戶價值與基本保額之總和金額,達到壽險保障的效果。



「泰享多利」除了募集資金全部用於能緩解氣候變遷的綠色投資專案外,募集期間國泰人壽保戶投保「泰享多利」,累積每投資等值10萬紐幣(約新臺幣200萬元),東方匯理銀行將會透過臺灣本地組織,在臺灣贊助撫育或種植一棵樹木的同等費用,且東方匯理銀行承諾,本次撫育樹木計畫贊助總費用不會低於1000棵樹。



國泰人壽表示,此次創新推出「泰享多利」投資型連結債券商品,是想要擁有每年穩定投資收益、壽險基本保障,以及響應ESG永續投資的保戶的最佳選擇。



國泰人壽提醒保戶,購買此商品須承擔投資銀行的信用風險,也就是東方匯理銀行違約的風險;另外,還有提前贖回風險與匯兌風險等,在投保前應先檢視個人的風險屬性與保障需求,並充分了解商品內容及費用,選擇最適合自己的財務規劃。



匯兌風險是因此商品為新台幣收付,所繳保險費扣除相關費用後,依照當時紐幣與新台幣匯率,換匯成紐幣,進行投資;當要給付給保戶時,會再根據當時參考匯率,將應給付金額轉換為等值新台幣給保戶,因此,匯率變動,也是保戶應評估項目之一。

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