滙豐全球報告：台灣富裕投資人認為退休需近3000萬 51%擔心這事！

滙豐第二年發布的全球研究《生活質素報告》(Quality of Life)，首次納入台灣，調查結果顯示，台灣的富裕族群認為必須準備至少93萬美元 (約新台幣2970萬元) 才能安穩退休；讓人意外的是，51%的台灣受訪者認為自己的退休準備不足，高於亞洲的平均比例42%；且高達60%的受訪者表示退休後仍願意持續工作，維持穩定的現金流，在所有調查市場中的比例最高。

《生活質素報告》探討受訪者對身體、心理和財務健康三方面的看法，以了解富裕投資人如何定義良好的生活品質。台灣的生活品質總分為72分，貼近全球平均76分；其中，台灣的財務健全指數名列第五，甚至高於英國、美國和香港。

這項調查訪問了全球包含台灣共11個市場1萬1230 名不同世代的富裕投資人，且不侷限滙豐客戶，台灣的受訪者為500人。調查的「富裕人士」定義指年齡界於25至69歲、擁有10萬美元至200萬美元可投資資產的受訪者。

▲圖說：滙豐第二年發布的全球研究《生活質素報告》，揭露台灣富裕人士對退休的看法。（記者李錦奇攝影）

調查顯示，44歲至69歲的受訪者 (即X世代與嬰兒潮出生的人) 認為「提升家庭財務安全」與「為退休做準備」是現階段最重視的財務目標。而「為退休做準備」也是25歲至43歲受訪者 (即Z世代與千禧世代) 最在乎的前五大財務目標之一。

滙豐(台灣)商業銀行財富管理暨個人金融事業處負責人游天立表示，台灣高資產族群相當具有實力，這也是此次調查納入台灣的原因，滙豐也會積極提供台灣高資產客戶的財富管理服務。

游天立說，隨著現代人的平均壽命愈來愈長，如何妥善規劃退休生活所需的資產，已成為許多客戶在投資配置上所關注的重點。建議投資人運用銀行提供的多元投資產品與組合，善用時間複利的優勢，在不同人生階段，逐步為自己建構身體、心理和財務三方健全的高品質人生。

滙豐(台灣)商銀資深副總裁李勝凱建議，投資配置不僅要及早開始，長期布局，更要因時制宜，定期檢視，依據個人的風險承受度與財務目標進行調整，便能運用時間複利積少成多，將資產極大化。



以美銀美林美國投資等級債券指數過去35年為例，年化報酬率6.08％為例，如果每年持續投資，30歲開始，每年投入25萬，35年後資產會成長3027萬元；如果40歲才開始，每年得投入50萬，25年後資產會成長2993萬元。（如上圖，記者李錦奇攝影）

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