善用保險補足長照、失智保障缺口 南山人壽建議這樣投保！

現在是臺灣史上最多高齡者的年代，國發會推估今年全國65歲以上人口將攀升至467萬人，達歷史新高。不過，失智人口也快速增加，根據衛福部失智症流行病學調查，臺灣失智人口已超過30萬人，且65歲以上長者失智症盛行率，隨年齡增加呈現倍增趨勢。

依據主計總處112年家庭收支調查報告、勞動部112年移工管理及運用調查統計結果估算，一旦民眾需要長照請看護，一個月花費約在2萬元到9萬元不等，若入住長照機構則約要3萬元到6萬元，若家人自行照顧，每月薪資收入預估損失4.5萬元左右，再加上照護時的用品、疾病治療費用，數年下來，將可能對一般家庭造成不小的經濟負擔。

為彌補保戶的長照費用缺口，臺灣壽險市場從85年開賣第一張長照險保單，今年已邁入第30年。據壽險公會統計，截至113年6月底，國內長照險有效契約為111.2萬張，以同時間臺灣人口數統計，投保率約為4.75％，隨著政府推動長照計畫，國人對長期照顧的認知與需求增加，投保率亦有逐年增加的趨勢。

長期照顧保險市占率第一名的南山人壽分析，長照險理賠前四大原因，分別是腦中風、癌症、意外及失智，占73％以上，其中，失智長照隨著被保險人年齡增加，理賠比率也攀升，65歲以上失智長照理賠案件，占整體65歲以上長照理賠件近38.5％，占率第一，民眾應及早規劃相關準備。

南山人壽呼籲民眾及早正視失智問題，在規劃保障時也可選擇結合失智風險保障的商品，若是不幸因失智症進入到長照狀態，也可有充裕的經濟後盾支應長期照顧的負擔。

南山人壽不斷推出各式長照商品，如有基礎型的「南山人壽輕鬆陪伴長期照顧健康保險(FLTC)」，可作為民眾在政府長照計畫之外的補強保障，一旦符合條款約定之長期照顧狀態或完全失能，合計最高給付15次「長期照顧分期保險金」或「完全失能分期保險金」，並豁免保費。

另外也有具外溢功能的「南山人壽溢路相守2長期照顧保險(HRLTC2)，對於體況達標的保戶，提供健康促進增額保障，有助提醒保戶注意維持健康。若符合條款約定之長期照顧狀態或完全失能，該商品給付長期照顧或完全失能一次保險金，先協助支應初期的相關費用，並豁免保費，另提供合計最高15次的長期照顧或完全失能分期保險金，按給付次數單利2％增加，可部分減輕通膨造成的壓力，最後在扣除保單累計已給付的各項保險金後，給付身故或滿期保險金。

在強化失智保障上，南山人壽亦有「南山人壽輕憶陪伴長期照顧健康保險(HDLTC)」，是業界首張提升預防意識，並因應輕度、中重度失智病程需求，強化失智保障的長照險商品，不僅擴大將輕度失智症納入保障範圍，倘符合條款約定之「認知功能障礙」，未來申領之長期照顧一次及長期照顧分期保險金，將提高為1.2倍，協助減輕中重度失智家庭的經濟壓力，且另提供輕度失智保險金，可讓保戶便於即早治療，延緩病況。

若是在家照護的長照患者在居家環境上，可能需要改造無障礙空間，如扶手、防滑、降低門檻、走入式浴缸、汽車改造或電動床等，亦有「南山人壽增心陪伴長期照顧保險(一次給付)(PILTC)，在被保險人符合長照狀態或完全失能時，保險金整筆一次性給付，協助支應環境改造的一次性大筆開銷。

針對失智症預防或延緩需求，南山人壽透過健康守護圈服務夥伴，提供居家腦力檢測、認知訓練遊戲及裝備、健康營養管理、線上運動課程、聽力檢測及助聽器優惠方案，避免因聽損造成腦活性退化，並提供客戶線上心理諮詢服務，緩解罹病或照顧者的憂慮。

南山人壽也關心照護者的身心健康，希望協助分擔照護壓力，例如：失智照護頻道課程、照顧服務員媒合、照顧管家諮詢等服務資源，協助照護者在長期照顧的旅程中，能夠有南山當後援，更安心地面對每一天。

南山人壽建議，一次性給付長照商品，可視為「補充包」與其他具長照分期給付的長照商品進行組合，增加保障，讓長照生活更有品質。