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2024-01-03 | 商傳媒

別讓車貸吃掉你的薪水!過來人曝:這三種費用還有調降空間

別讓車貸吃掉你的薪水!過來人曝:這三種費用還有調降空間

商傳媒|記者楊金銘/整理報導

日前一名女子在網路上發問,表示自己過去因不懂理財,年紀輕輕就成銀行信用黑名單,去年因臨時急用,硬著頭皮申辦民間機車貸款應急,沒想到卻是惡夢的開始。

只是想應急!怎料車貸竟鯨吞她近半薪水


業者不僅在簽約時獅子大開口,要求另收「服務費、處理費」等合計數萬元的衍生費用,撥貸時還多扣了10%手續費,導致女子實際到手的金額整整少了十餘萬元。想取消不辦,又被業者威脅須支付天價違約金,「否則等著收法院傳票」!

這讓女子煩惱不已,自己薪資不高,原本辦機車貸款是為了解決資金困境,沒想到卻有種被倒打一耙的感覺,「沒拿到足額就算了,民間機車的利率還要30%,每個月光利息就高到不行。」近半薪水都投入機車貸款的月付金中,現在不知道該怎麼辦才好。

看完女子的情況,網友紛紛回應:「當時應該多做功課再辦,正規管道不會收那麼貴」、「當舖利率至少30%,越貸越大洞」,也有過來人以自身經驗提出建議:「可考慮機車轉貸降息,請新管道協助提前清償」、「有能力每個月多還一點是一點,縮短貸款長度可以省比較多利息」,希望能幫女子解決車貸過高的問題。

機車貸款壓力山大?關鍵減法技巧助解壓


「其實這樣狀況是可以避免的,前提是要弄清楚機車貸款的費用組成,以及整個還款機制是怎麼運作的。」好事貸創辦人孫鴻貴在分析網友提供的意見後,歸納出三種存在「瘦身空間」的機車貸款費用,只要把握這些關鍵的「貸款減法技巧」,就能夠有效降低機車貸款為生活帶來的負擔!

別讓車貸吃掉你的薪水!過來人曝:這三種費用還有調降空間

別讓車貸吃掉你的薪水。圖片來源:好事貸提供

貸款減法一:選對管道,省下高額手續費


孫鴻貴表示,手續費是所有費用中最容易被灌水的項目,「好的管道會清楚告訴你有哪些收費項目、費用是多少。」但是不好的管道就沒有這麼佛心了:「同一個手續費可以拆成好幾個名目,重複跟你收好幾次。最後你拿到的金額根本沒剩多少,而且這些被收走的費用,一樣會被當作本金,必須如實清償。」

因此,在申辦機車貸款前,不妨針對貸款管道進行深入的研究,或是查看能夠反映實際收費狀況的客戶評價,都能幫助貸款人避開機車貸款陷阱,省下不少手續費、減輕貸款的整體壓力。

貸款減法二:轉貸降息,減輕月付金支出


由於女子是申請利率較高的民間機車貸款,孫鴻貴分析,「轉貸降息」或許也是一個值得考慮的貸款瘦身方法:「以當舖來說,機車貸款利率最高可以達到30%,累積下來是很驚人的。」因此,如果能夠把整包機車貸款,轉移到其他利率較低的申請管道,不僅能讓月付金降低,最終還能省下大筆利息,有效舒緩貸款壓力。

「但是轉貸降息比較麻煩,須請新的管道協助提前清償機車貸款,並塗銷動保設定,所以審核條件會比較嚴格,不是人人都能直接申請。」然而,孫鴻貴還是建議還款額度達一定標準的貸款人,可以優先選擇此法來減少車貸支出,「畢竟機車轉貸能夠直接降低利率,是最治本的降息方式。」

貸款減法三:超額還款,阻斷高額利息累積


如果真的沒辦法轉貸降息,貸款人還有最後一種方式,那就是靠超額還款,來減少機車貸款的總清償期數,以阻斷高額利息的累積,「如果有辦法增加收入,就建議每個月都多繳一點,早點還完、總利息金額就可以少一點。」

但是孫鴻貴也補充提醒,若想使用此方法,一定要特別留意幾個重點:「機車貸款如果有綁約期,或是利息總額已經平均分散在各期月付金中,這種減法就不一定行得通。」前者可能會因為未繳滿限定期數而衍生違約金,後者則因利息已固定均攤,無論有無提前清償,都不會對總和造成影響,貸款人定要仔細衡量利弊。

好事貸創辦人孫鴻貴呼籲,機車貸款雖然容易申請,卻是處處潛藏陷阱。若不想被不必要的車貸費用吃掉薪水,就要事先做好功課,選對管道、善用策略,才能有效減輕機車貸款的還款壓力。

好事貸網址:https://houseloan.tw/moto-loan/

電話:0800-213886

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