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2020-09-30 | 早安健康

理財達人夏韻芬「賺、存、省、滾」4招,教你賺進千萬人生

【早安健康編輯部】近期,「勞保快破產」的消息甚囂塵上,財務問題沉重是事實,而為使勞保不至於真正走向破產,政府的年金改革已勢在必行,2021年起恐將調降月退休金,許多人開始憂心退休金被壓縮,尤其是40歲以下的年輕世代危機感大幅提升,若不及早開始規劃,財富累積的腳步恐追不上人口老化的速度,不想做「下流老人」,「靠自己存退休金」已成為多數人共識。

只是老本要怎麼靠自己存,你有概念嗎?現在就一起來看,知名理財節目主持人夏韻芬是如何規劃退休理財大計,同時還能好好享受快樂的第三人生!

對自己好一點!善待自己是關鍵

「不是億萬富翁,而是過關的人生。」夏韻芬說,人生其實就是過關而已,出生我們沒辦法掌控,但人生的每個關卡,我們都可以通關。而她認為人生有四關要過,分別是:30歲結婚、40歲買房、50歲子女教育、60歲退休。

30歲結婚
40歲買房
50歲準備子女教育基金
60歲準備退休金

其中,夏韻芬特別強調,50歲的子女教育基金及60歲的退休金要分開準備,換句話說要有「兩筆錢」。她說明,現代人結婚生子的時間相對較晚,而當我們要退休時,就很有可能碰上子女要「花大錢」的時期。

「好比60歲你正要退休,但你的小孩正要去念碩士、博士,甚至出國留學,正需要一筆錢,你給不給?」夏韻芬認為,如果你有兩筆錢,要給錢她覺得沒意見,但萬一你只有一筆500萬,小孩要跟你拿400萬,此時就不該給!

「小孩有助學貸款,我們沒有老年貸款。」夏韻芬指出原因,孩子想出國留學可以延後,等多存了一些錢再去,但退休後的醫療費、生活費卻沒辦法等待。如果子女教育基金與退休金全混在一起時,難免痛苦掙扎。

「顧好你自己!」夏韻芬強調,自己近年來不斷再宣傳同一件事,請大家要成為「有錢的阿公及阿嬤」,不要再當「三等公民」。「早上等報紙、傍晚等接孫子孫女下課,以及等股票漲,好跟兒子多要點生活費。」

夏韻芬說,不要再過這樣的人生,該為自己多想一點。「年輕時要成為長輩的期待,中年時期待自己是個好爸媽,照顧一家老小。而當好不容易能夠自己作主時,為什麼不好好珍惜你的第三人生?」

守住退休金,先掌握3大原則!下一頁跟著夏韻芬盤點安穩退休資源

我的退休金在哪裡?夏韻芬掌握3大原則賺進千萬人生

「投資理財同樣是過關,也是生活態度。」夏韻芬表示,投資理財不是你賺了多少錢,因為若是你不懂得如何守住你的錢,即使賺再多仍是枉然。「做錯了決定,你這輩子辛苦的財富就全沒了。」

盤點已備與應備

應備:環遊世界、退休、置產、教育、食衣住行
已備:投資(股票、基金、債券、黃金存摺)、儲蓄(活存、定存)、保險

「退休的時候最關注的問題就是:我的退休金到底在哪裡?」夏韻芬表示,大家常喊自己的退休金不夠,但你有沒有真正去盤點自己的資產有多少?

認清沒有每年獲利18%的商品

除了盤點已備與應備外,退休族投資應以保值為主,不急著投資不適合或不了解的商品,也要認清沒有每年獲利18%的商品,透過穩健投資,幫自己帶來多層次的退休金來源,才是安穩退休大原則。

多層次的退休金來源

退休金怎麼算?夏韻芬認為,要先想像退休生活,並將其具體化為退休金的需要,包括生活型態、家庭組成、居住處所、身體狀況等。

退休金的可能需求

醫療費(保險:重大疾病、癌症)
生活費(一個月花多少)
休閒旅遊費(善待自己)
照護及安養費

而多層次的退休金來源,包括自己的投資理財、工作退休金、政府、子女、家族資產等等。

基礎年金含公、勞保: 20%
企業退休年金,含勞退自提與雇主提撥:10~20%
員工其他儲蓄,含員工退休理財儲蓄:30~40%
其他所得含財富所得與子女供養 :10%

退休理財要愈早開始愈好!夏韻芬給年輕人的4字訣理財習慣,下一頁學起來

退休理財趁早開始!年輕人先學4個理財好習慣

夏韻芬強調,退休理財要愈早開始愈好,年輕人只要記得四字口訣:賺、存、省、滾

賺:專注本業拚加薪,學會記帳開始存錢,累積第1桶金

存:先付錢給自己,改變存錢公式
收入– (儲蓄+投資) = 支出

省:永遠過比現況低一階的生活,存錢比率30%起跳

滾:定期定額投資,讓複利發威。投資要記得看清楚商品的本質,若是聽不懂的絕不要投資。

想要退休金充足,不為老年生活煩惱,夏韻芬強調,別把理財專員當成魔術師,別人的話不要全權相信,「沒辦法只靠一個人或一個講座就讓你賺進5千萬。」

從自身能做的開始,回去先盤點自己的資產,最重要的是要厚待自己,「現在不流行養兒防老,現在是養老防兒,記得把錢拿在手上,這才是最重要的關鍵!」

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資料來源:早安健康 https://www.edh.tw/article/25439

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