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2020-10-08 | 早安健康

勞保年金改革照樣退休月領4萬!做這件事就對了

【早安健康編輯部】在政府提供的各項制度中,勞工還有一個「勞工退休金」,它與「勞工保險」一樣是勞工退休後生活費主要來源,但兩者最大不同之處在於,勞保會破產,而勞工退休金不會。勞工退休金與勞保是完全不同的制度。

勞工保險:社會保險的一種,在被保險人也就是勞工發生保險事故時,可依「勞工保險條例」規定請領保險給付,包含生育、傷病、失能等,且無新、舊制之分。

勞工退休金:一種強制雇主應給付給勞工退休金的制度,分為新、舊制2種。舊制主要依「勞動基準法」辦理,新制在2005年7月1日實施,依「勞工退休金條例」辦理。勞工退休金新制與勞保無關,兩者之間的各項給付並沒有任何的排他效應。

有無勞退自提6%,退休金差一倍

首先我們以一個實例來試算看看!

假設張三與李四投保的薪資相同,皆為40,100元(以台灣2018年受僱員工全年總薪資中位數 49萬元換算,平均每月薪資為4.1萬元試算),勞工退休金新制年資同為35年,但差別在於張三沒有勞退自提,李四有勞退自提,他們分別能領到的勞工退休金如下:

張三:沒有勞退自提6%
李四:有勞退自提6%

勞工投保薪資
40,100元

雇主提撥薪資(預設為6%)
2,406元

勞工自提薪資
0元
2,406元

預估每年投資報酬率
預設為3%

預估個人薪資成長率(年)
預設為3%

勞工退休金新制年資
預設為35年

每月領到的勞工退休金
15,825元
31,650元

(資料來源:勞退新制-勞工個人退休金試算表)

李四因有勞退自提6%,可以比張三多領到:31,650-15,825=15,825元

就2個情況來看,沒有自提6%與有自提6%的勞工,兩者退休後可領到的月退休金直接差了一倍,當然若退休基金的投資績效表現更好,將來有機會領到更多退休金。

而若再加上勞保老年年金:相同投保金額40,100元x同樣年資35年x1.55%=21,754元

張三(未勞退自提):勞退15,825元+勞保21,754元=37,579元
李四(有勞退自提):勞退31,650元+勞保21,754元=53,404元

從上面試算結果可以看見,只要多多累積勞保年資,再加上有選擇勞退自提的話,退休金加起來已突破月領4萬的關卡,甚至有機會達到5萬元。

年金改革也不怕!退休月領4萬仍有希望

若以年金改革,「給付打7折」而言,與上述條件相同的張三與李四,可以領到的勞保加勞退的退休金試算如下:

張三(未勞退自提):勞退15,825元+(勞保21,754元x70%=15,227)=31,052元
李四(有勞退自提):勞退31,650元+(勞保21,754元x70%=15,227)=46,877元

可以發現即使勞保年金改革,有辦理勞退自提的李四,兩者加總後仍可領到46,877元,同樣有達到4萬大關。

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資料來源:早安健康 https://www.edh.tw/article/25403

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