菱視角／2050年全球4.26億人將逾80歲 專家示警：退休危機風暴正醞釀

（記者王秋燕／綜合報導）世界衛生組織預估2050年80歲以上的老年人將增加2倍達4.26億人，這意味全球主要國家正在老去，在人口結構改變下，個人退休保障、國家財政面臨極大挑戰。全球最大資產管理公司貝萊德執行長芬克今年給股東的信就直言，一場席捲全球的退休危機正在醞釀中。

世界衛生組織（WHO）報告預估，2020年到2030年60歲以上人口將從10億人增加到14億人；2050年全球60歲以上人口更將翻倍，增加至21億人，亦即2020年至2050年間，80歲以上人數將增加2倍達4.26億人。

美嬰兒潮退休人數創新高 專家籲延後退休繼續工作

現年71歲的貝萊德（BlackRock）執行長芬克（Larry Fink）在今年度給股東的信函中示警， 更多的高齡人口將對社會安全福利等退休安全網帶來壓力，而且隨著醫學突破人類壽命不斷延長，此一問題還將進一步惡化。

根據美國財經媒體CNBC報導，美國嬰兒潮退休人數正在創新高，平均每日超過1萬2000人，預期至2027年，每年滿65歲的美國民眾將達410萬人。

包括芬克在內，許多美歐台財經、經濟專家都提倡延長退休年齡、工作年限，建議不要65歲退休，要70歲再退休。但個人拖著年邁的身體持續工作，就能保障退休生活嗎？這應該不是每個人希望的狀況，而是在不得已情況下，才會一直工作下去。

芬克指出，到21世紀中會有最大的兩項經濟挑戰，一是如何提供有保障的退休生活。他進一步指出，沒有任何其他力量能夠像資本主義那樣，讓更多人擺脫貧困或提高生活質量，讓更多人把資產投資於資本市場，是確保安享退休生活的關鍵。

美國人退休帳戶近900萬 想有餘裕生活需更多

共同基金巨擘先鋒集團（Vanguard）最新報告指出，多數美國民眾所依賴的401(k) 退休金制度，至去年為止，65歲或65歲以上人士平均帳戶餘額為27萬9997美元（約台幣896.2萬元），這餘額不算糟，但要過上更有餘裕的生活，還得更多。

芬克直言，針對退休議題，當前美國政府、企業早已向大眾傳達出肯定的答案，「你只能靠自己」。

美國國會過去5年通過兩項改革方案，要讓401(k) 與其他退休計畫更加全面和有效。美國退休服務業者TIAA執行長達基特（Thasunda Brown Duckett）多年來一直提到，美國人儲蓄與老年實際財務需求仍有高達4兆美元的差距，她認為，美國政府必須要求所有企業參加儲蓄計劃，以創造一個可觀的退休金儲備，而不是開放個人選擇是否加入。

台退休金制度低於全球標準 勞保基金靠撥補

從美國再回頭看台灣高齡化社會與退休議題。根據我行政院統計資料，112年65歲以上老年人口占總人口的18.35%，比率逐年上升，扶養比增為43，人口老化指數（以65歲以上人數除以未滿15歲人數所得之數）增至153.83。國發會發布資訊估算，台灣將於2025年邁入超高齡社會，老年人口占總人口比率將持續提高，預估於2039年突破30%，至2070年將達43.6%。

然而，台灣退休金制度不佳早已是不爭的事實，2023年Mercer CFA Institute全球退休金指數調查顯示，台灣評分為53.6，低於全球平均分數63，於全球47個評比國家中排名第39。

人口結構改變下，台灣勞保基金破產、改革議題炒了數年仍無解決方案，政府只能依賴撥補填勞保基金資金缺口，民進黨立委已提案欲把撥補法制化。長期撥補勢必對國家財政造成壓力，也無法改變勞保等退休基金的財務黑洞問題。

中華民國退休基金協會1月曾公開示警，人口結構急劇轉變，少子化、高齡化和超單身世代已讓我國退休金制度面臨重大挑戰，政府應正視困境、儘早啟動轉型改革，協助年輕世代謀取更好的生活。

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