臺北市
16°
( 17° / 15° )
氣象
2021-01-21 | PChome書店

減法理財術,人生大加分:樂活大叔最暖心法總整理

減法理財術,人生大加分:樂活大叔最暖心法總整理
減法理財術,人生大加分:樂活大叔最暖心法總整理
作者:施昇輝 出版社:有鹿文化 出版日期:2020-10-29 00:00:00

<內容簡介>

聽過上百場的投資理財講座,不如一本金句書!
逆著人性走,又慢又無聊,能心安賺錢又何妨!
重點就在金句裡,
一次完整掌握樂活大叔理財心法,
做你的投資心靈引路人!

「還是有非常多人不懂、害怕、甚至排斥股票,
所以我仍然應該不斷地寫,
讓他們總有一天會知道,
在這個低薪、高物價、壽命很長的時代,
投資理財已經是不可迴避的人生重要課題。」
——施昇輝

無腦、佛系,是他的投資心法;
紀律、踏實,是他的理財風格。
樂活大叔施昇輝在上百場演講、社群互動中,
蒐羅眾多投資者的焦慮、困惑與擔憂,
直接搬出星星必考重點金句總整理!
在資訊爆炸的世代,減法比加法更難,簡單比複雜更不容易;
在茫茫股海的操作,往往唯有逆著人性走才能心安賺錢,
人生、投資都得要有必要的斷捨離,才能真正樂活!

■必考金句大全
☆☆☆☆☆我奉行的是減法投資
→「因為買的股票太多,當然很難管理。……永遠都只講0050和0056,但這不是我的『推薦』,只是我的經驗『分享』。」
☆☆☆☆☆理財歸理財,投資歸投資
→「保費是拿來『賠』的,不是拿來『賺』的。……儲蓄險是會嚴重排擠資金運用、投資績效『事倍功半』的理財工具。」
☆☆☆☆☆投資不是數學模型,而是真實人生
→「數學模型算出來的都是『過去的事實』,但投資能否獲利的關鍵是『未來的展望』。……每一個投資的決定,都是當下、瞬間的事,沒有任何數學模型能100%正確。」
☆☆☆☆☆穩穩賺、慢慢賺,才能久久賺
→「人生不是比衝刺能力的短跑比賽,而是比持久耐力的馬拉松。……每年賺5%,雖然看起來很『慢』,不過只要『穩』,就一定能夠『久』。」
☆☆☆☆☆情願懂得少,不要懂太多
→「一個人不可能精通很多知識,只懂皮毛,才是最危險的。……在理財上,真的不用懂太多,只要懂能賺錢的一、兩招就夠了。」
☆☆☆☆☆投資理財的路上,千萬不要相信任何人
→「請你們不要相信『我』這個人,而是希望你們相信『我的說法』。……一定要自己判斷,絕不能盲目相信一個你自信他絕對不會騙你的人。」
☆☆☆☆☆工作是正餐,投資是附餐
→「因為工作而有了穩定的收入,就可以拿一部分的收入來做投資,讓自己累積財富的速度可以更快一點。就算投資有虧損,你還有穩定的收入能彌補,自然就不會因此而太過焦慮。」
☆☆☆☆☆在哪裡跌倒,要從別的地方爬起來
→「『逢低攤平』就是『在哪裡跌倒,就從哪裡爬起來』,而『設好停損點』則是『在哪裡跌倒,要從別的地方』爬起來。」
☆☆☆☆☆投資永遠不要講「早知道」,要講「好在」
→「投資永遠不要講『早知道』,而要講『好在』。很多人錯過在低價時買進,事後常常後悔說『早知道當時就該買了』,萬一跌下來,也能說『好在只買一張』。」
☆☆☆☆☆投資無聊,人生才有聊
→「讓投資變得很簡單,而且一定賺得到錢,你就不會感到焦慮,就可以很安心地去認真工作、去照顧家人、去從事有興趣的事,或者去實現你的夢想。」

★本書特色:

小開本精巧便於隨身帶
精選重點整理一目了然

★名人推薦:

宅女小紅|樂活網美
邱沁宜|財經作家、主持人
柴鼠兄弟|斜槓型YouTuber
葉丙成|台大教授/無界塾創辦人
盧建彰|創意人

在這個資訊爆炸的世代,減法比加法更難,簡單比複雜更不容易;而股海操作,往往唯有逆著人性走才能心安賺錢,人生、投資都得要有必要的斷捨離,才能真正樂活。
——財經作家、主持人/邱沁宜 專文推薦

★讀者推薦:

股市就像大海的波浪,有風平浪靜,也有狂風暴雨的時候。我只是這大海中的小魚,時刻提心吊膽地生活著。在還沒有認識樂活大叔時,經常是沒有生活品質的,如今的我已經慢慢跳脫,轉變成為乘風破浪的小魚,享受樂活大叔的理財人生觀,帶來的樂趣。
——讀者│丁冠傑

最喜歡樂活大叔的投資理財風格,尤其是在其他專家預測股市漲跌時,坦然說出「我不知道(笑)」特別帥氣。照老師的理念及遵守紀律,不用盯盤追高殺低也能穩穩賺! 這種安心多難得! 不用知道太多、沒太多煩惱才能樂活!
——讀者│宋海澪

茫茫投資理財書海裸泳中,身被一道光透進四十幾年來因工作、家庭被撕開的裂縫,突然無惱了。無腦地同一式游了一萬遍終搭上了佛系郵讀者好評輪,收穫樂活方兩帖,其一紀律地照日K操作,另一買了忘光光。那就是—樂活方日光(編注:方日光為作者施昇輝早年筆名)。
——讀者│約翰.培根

我覺得老師始終如一,我在個股賠錢後出清,照著老師的觀念在ETF 賺到安心又不錯的報酬!老師帶給我的不只理財,我更欣賞他的精采人生!簡單投資、快樂生活!!很多人的投報率更高,但人生的總報酬可不一定贏過老師。
——讀者│翁志?

以前的我,每天追著股市數字跑,雖然好運賺了一點錢,但發現整天腦袋裡面全是數字與不安,生活品質與睡眠變得很差,但自從看了樂活大叔的書之後,「穩穩賺才能賺得長久」與「大不了套牢」這兩個觀念深深打動了我,所以我現在不但可以安穩睡覺,而且投資讓我覺得很快樂。
——讀者│詹家榮

★目錄:

推薦序 投資更簡單,人生更樂活/邱沁宜
讀者好評
自序 買股票真的可以永遠不賠錢

輯一?
有準備的長壽是福氣,沒有準備的長壽是詛咒
金句01|有準備的長壽是福氣,沒有準備的長壽是詛咒
金句02|投資理財的路上,千萬不要相信任何人
金句03|現金為「亡」
金句04|一分耕耘不一定等於一分收獲
金句05|理財歸理財,投資歸投資
金句06|工作是正餐,投資是附餐
金句07|投資不是數學模型,而是真實人生
金句08|投資是哲學,不是數學
金句09|人生沒有百分比
金句10|「我不知道」才是正確答案
金句11|股市從來都沒有「應該會怎樣」,只有「結果是這樣」

輯二?
認命才能賺到錢
金句12|認命才能賺到錢
金句13|投資無腦,人生無惱
金句14|穩穩賺、慢慢賺,才能久久賺
金句15|不要對股票失望,也不要對股票存有奢望,你的人生才會有希望
金句16|你得到的是情報?還是消息?
金句17|在哪裡跌倒,要從別的地方爬起來
金句18|套牢是投資人的宿命
金句19|情願套在指數上,不要套在個股上

輯三?
不要再選股,大不了套牢
金句20|不要再選股,大不了套牢
金句21|我奉行的是減法投資
金句22|情願懂得少,不要懂太多
金句23|用佛系的態度來理財,但不要放棄賺錢的夢想
金句24|專家說的都是100%正確,但可行性是0的話
金句25|人生短短幾個秋
金句26|小資男女沒有資格賠錢
金句27|要做大象,不要做獵豹

輯四?
好好工作,傻傻存錢,然後就買0056
金句28|好好工作,傻傻存錢,然後就買0056
金句29|隨時都可買,買了忘記它
金句30|投資永遠不要講「早知道」,要講「好在」
金句31|差2、3元,有差嗎?
金句32|出來混,遲早要還的
金句33|套好套滿,下好離手
金句34|投資無聊,人生才有聊
金句35|花掉,才是真正擁有它
金句36|你未來買得起房,現在才可以租房

<作者簡介>

施昇輝
一九六○年生於台北,畢業於台大商學系工商管理組。
二○一二年出版第一本理財書《只買一支股,勝過18%》之後,晉身暢銷作家,後陸續又出版了十本書,其中與投資理財相關的《零基礎的佛系理財術》《無腦理財術,小資大翻身!》《只買4支股,年賺18%》等六本,其他書寫的領域還包括電影、旅遊、勵志、熟齡書寫等類別,可謂既多產又多元的斜槓作家。
他從不以「理財專家」自居,反而喜歡大家以「樂活大叔」來稱呼他。
追隨他的粉絲愈來愈多,除了因為他的「投資技巧」簡單易行外,他正向的「人生態度」更讓大家得到很多啟發。
●個人臉書粉絲專頁:「樂活分享人生」、「一張全票,靠走道」
●方格子付費訂閱網站:小資幸福講堂

★內文試閱:

.作者序

買股票真的可以永遠不賠錢

我在臉書經營一個粉絲專頁「樂活分享人生」,有幸受到很多網友的支持與肯定,非常感謝。每次貼文,總有些人留言表示,雖然我的投資方法很簡單,但就是喜歡看我的貼文,因為我常寫出了一些溫暖的話,可以鼓勵到他們、療癒到他們。

這幾年,我受邀演講不下數百場,這麼多經驗累積下來,為了演講的順利與節奏安排,我歸納出很多slogan,讓聽眾當場聽來特別有感,甚至有人會要求我再講一遍,好讓他們可以清楚抄下來。有一次,台下一個聽眾還說,她整理了很多我寫過的句子,然後放在隨身的手提袋裡,可以不時拿出來看,感覺我就在身邊不斷地叮嚀,讓她投資時更有安全感。

從讀者和網友的回饋裡,就是我起心動念寫這本書的源頭。我決定將這麼多年來寫過、講過的句子整理出來,甚至請出版社設計較小的開本,可以方便大家隨身攜帶、隨時翻閱。

坊間有太多投資理財的相關書籍,有些太專業,像學校的教科書;有些賺太多,像電影情節很不真實。投資理財真的沒有那麼難,它絕對不是數學,反而比較接近哲學。從投資理財賺到大錢的人,當然有,但真的非常少數,過度吹噓他們的報酬率有多高,一來很難相信,二來很難複製。

我寫過很多本投資理財的書,但因為我沒有財經教授的學問,所以從不強調投資理論,我也沒有其他投資達人賺得多,所以也從不標榜投資報酬率,我只是想分享「安心」這兩個字。

我在書寫、演講的過程中,得到最大的成就感,就是有人告訴我,他以前從來都不敢買股

票,但看了我的書之後,終於開始買了人生的第一張股票;也有人以前買股票賠了很多錢,甚

至發誓再也不碰股票,但聽了我的演講之後,終於又敢買股票了,甚至很多人說我是唯一讓他們賺到錢的老師。

兩年多前,我又重返校園,現在正在念台藝大電影系碩士在職專班。因為老師和同學都知道我是投資達人,某次上課期間,便請我用三十分鐘的時間,在課堂上做個簡單的分享。沒想到年紀約在三、四十歲之間的老師和在場六個同學,統統沒有開過證券交易帳戶,那更不可能買過股票了。我才驚覺世界上確實有平行時空的存在。

很多人說,我永遠都在分享那兩支股票,而且投資方法始終如一,怎麼可以一直出書? 我

其實也常反問自己。不過,上面所述的課堂經驗告訴我,還是有非常多人不懂、害怕,甚至排斥股票,而且或許從來沒想過理財與自己有關,更何況是找到適合自己的理財方式;也有太多的人仍在股海中載浮載沉,甚至經常在滅頂的邊緣,所以我仍然應該不斷地寫,讓他們總有一天會知道,買股票雖然會「套牢」、但真的可以「永遠不賠錢」! 在這個低薪、高物價、壽命很長的時代,投資理財已經是不可迴避的人生重要課題。

或許你也和他們一樣,但我要恭喜你,你願意拿起這本書看,就已經踏出了第一步。

不論你是新手,還是老手;不論你是否讀過我其他本著作,或坊間的理財投資書籍,希望本書這些句子,能讓你在投資理財的路上,真正安定你的心。

.推薦序

投資更簡單,人生更樂活

◎ 邱沁宜│財經作家、主持人

聽到樂活大叔又要出書了,實在讓我太佩服了,那八字不是祕密的密碼,可以寫了又寫成為暢銷作家,這回更是大集合變成暖心嘉言錄,絕對已是前無古人的境界!

這代表有太多人需要也渴望跟上樂活大叔的腳步,而且必須一再地鞭策提醒自己,讓投資變得更簡單,人生就能變得更樂活! 的確在這個資訊爆炸的世代,減法比加法更難,簡單比複雜更不容易;而股海操作,往往唯有逆著人性走才能心安賺錢,人生、投資都得要有必要的斷捨離,才能真正樂活。

這些,樂活大叔都不斷地在實踐著,他放下很多,但得到更多樂活的旅程,也不斷用各種方式傳播出來。

對於在財經媒體工作二十三年也投資二十年的我來說,很樂意看到樂活大叔不斷地出書,還本本暢銷,用各樣生活化、幽默比喻傳授理財可以很簡單。其實我的想法跟大叔也有滿多接近之處,我第一本書書名是《投資,越簡單越好賺》,2010年出版的書就花了兩篇內容在講ETF,只可惜推廣不力,沒有大叔的妙筆生花。所以看到他用各種方法在推廣ETF(其實也只有兩檔),竭力告訴大家投資這麼簡單就可以了,甚至近乎洗腦,現在連小抄本都問世了,實在深刻感受大叔的用心良苦。想要徹底落實簡單投資、樂活生活的投資人,建議一定要隨身攜帶早晚唸三遍。

「放棄選股吧」、「大不了套牢」、「傻傻存錢就買0056 吧」、「買了就忘記他」……這些金句看似簡單,卻是大叔縱橫股海三十年後的心得結晶,而我更喜歡的是,大叔每次上節目的時候,常常不管我怎麼問,他總笑咪咪地回答:「我不知道!」主持人我通常也很佛心地不再追問。先不論其他來賓會不會嫉妒大叔這通告費是不是太好領,面對未知的未來,許多的分析推敲對於個股操作、停利停損有其必要性,但真正的結論還是只有「天知道」。大叔總是立馬放棄掙扎誠實回答「我不知道」時,其實也給自己省了很多的時間和麻煩事。因為不知道,不用再猜測;因為不知道,不用傷腦筋投資該怎麼調整;因為不知道,空下來的時間就拿去樂活吧。

李小龍曾經說過:「我不怕練一萬種招式的人,我怕一招練一萬次的人。」如果你也嚮往像大叔一樣的樂活人生,如果你已經買了他之前的十本書,建議還是要好好看這一本,當你背滿一萬次,應該不只是大不了套牢,而是會永遠不怕套牢了。

樂活大叔目前在念電影系碩士在職專班,也很熱愛電影的財金宜最後也分享一部我很喜歡的電影《一路玩到掛》(The Bucket List)。投資理財的目的是為了讓我們的生活更有品質,財富自由的目標也該是讓我們拿回人生的自主權,讓我們的心靈更富足自由,當你學會用簡單的方法存到的夠用的錢,重點就是如何豐富自己的人生。祝福所有的讀者都能夠一路樂活到掛!

.摘文

我奉行的是減法投資

很多人買股票好像在開7-11,意思是說手上有七到十一支不同的股票,一來是因為到處聽明牌,同事說這支好就跟著買,鄰居說那支好又跟著買;二是美其名「不要把所有的雞蛋放在同一個籃子裡」,結果就是愈買愈多。我把這種投資方法稱為「加法」投資。

因為買的股票太多,當然很難管理。一旦套牢後,不肯停損,反而繼續加碼攤平,下場可能更慘。這種逢低攤平的做法,同樣也是「加法」投資。

以前的我,也曾經和這些人一樣,當然也很難擺脫虧損的宿命。現在的我,完全奉行「減法」投資,只買兩支股票,就是0050 和0056,其他個股或其他ETF,我就完全不再去關注它們了。

為什麼我會有這種體悟? 這要從2008 年的一場午覺談起。

當年全球爆發了金融海嘯,我買的所有個股統統處於虧損狀態。某天收盤後,想睡個午覺,卻輾轉反側睡不著,因為我自以為學經歷非常優秀,但結果還不是和所有人一樣,滿手賠錢的股票? 而且幅度跌得還比大盤更深。

我當時想說,如果能跟大盤一樣,至少不會太鬱卒,就可以好好睡個午覺。什麼股票能跟大盤一樣? 就是0050 啊! 我以前也曾經買過0050,但覺得漲幅太溫吞,完全沒把它放在心上。我告訴自己:「買0050,雖然也會跌,但至少不會跌得比大盤多吧?」

第二天,我做了人生最重要的行動,就是把所有股票,不管賠多少,都統統賣掉,然後全部換成0050。從此,我只買0050,也正式開啟了我的樂活人生。到了2017 年,台股站上萬點後,我才再增加以領股息為目的的0056。

關於0056,我接下來再分享一個老太太的故事。在一場關於「退休理財」的演講場合,我講完之後,一位老太太站起來發言。

她說:「我先生前一陣子剛剛過世,我去辦遺產稅申報時,才知道他留給了我一百多支的股票。」聽到這裡,很想跟她說:「妳先生不只開7-11,根本是開百貨公司。」但心想這是她的傷心事,不該開玩笑。

她接著說:「我從來沒有買過股票,結果現在每天在看盤,但面對這一百多支的股票,根本就不知道怎麼辦? 生活過得很痛苦。現在聽了你的演講,也決定學你那場午覺之後做的決定,反正先生已經不在了,明天我也要把所有股票統統賣光光,統統換成0056。」

我這時看到了她那非常堅毅的神情。最後,她說:「我就用0056 每年的6%報酬率慢慢賺回來,應該就很滿意了。最重要的是,我可以有時間去做我想做的事了。」

如果她隔天真的這麼做,她應該是買在24 元左右,這三年一共領了4.2 元。你可以用現在0056 的股價算算看,帳上的價差還有多少? 很可觀吧!

我在所有的書、文章、演講或訪問中,永遠都只講0050 和0056,但這不是我的「推薦」,只是我的經驗「分享」。你可以買其他類似的ETF或個股,但我唯一的建議,就是只買一、兩支就好。

理財歸理財,投資歸投資

我曾經接受一家私立中學的邀請,去對一群即將直升高中部的國三畢業生演講,非常具有挑戰性。我花了兩小時,只是想和他們說明「理財不一定是投資」,希望他們在還沒有機會進行投資理財之前,就有一個正確的觀念。

其實很多成年人也不一定懂這個道理,因為或許大家認為「理財」和「投資」是同一件事情,那就大錯特錯了。「投資」的目的就是「賺錢」,而「理財」是「管理你的財產」,可以使用的工具非常多,但其中有些不一定是拿來賺錢的。如果你混為一談,有時結果是「事倍功半」,有時是「弄巧成拙」,有時甚至是「適得其反」。

很多人因為害怕股票漲跌導致賺賠的風險,所以就只敢買保險,以為保險這項理財工具是可以拿來賺錢的。針對這種誤解,我最愛用旅行平安險來舉例。

大家出國旅遊時,應該都會花幾百元來買旅平險,以防飛機萬一失事往生時,家人能夠得到理賠。任何人都不可能想「賺」這些理賠金吧?

這才是「保險」這項理財工具當初被設計出來的原始精神,也就是用一點點的錢,去對抗發生機率非常低的風險。再者,很多人都有投保醫療意外險,但有人希望靠生病或發生意外,來把保費「賺」回來嗎?絕大多數人應該都希望自己健康平安,永遠都不要用到理賠吧? 因此保費是拿來「賠」的,不是拿來「賺」的。

站在保險公司經營的角度,他們當然希望保費收得愈多愈好,所以就設計了很多與「投資」

結合的保險,讓你以為可以賺錢,你就願意付高額的保費。

大家最愛買的儲蓄險,雖然真的有比銀行定存略高的報酬率,但必須持有至到期日,才能全部賺到保險公司答應給你的報酬;如果中途解約,反而會賠錢。這是一種會嚴重排擠資金運用、投資績效「事倍功半」的理財工具。

投資型保單則是另一種很夯的保險商品,但你必須自己去慎選其所提供的基金,如果選錯了,可不一定會賺錢,甚至還可能倒賠,這種事情還真的發生過喔!

此外,還本險也讓很多人深感興趣,尤其是搭配醫療險來賣,但保費非常貴。假設二十年後把保費都還給你,但同樣的金額屆時卻因為通貨膨脹率的關係,已經買不到同樣數量的東西了。以投資賺錢的目的來買這兩種保險商品,結果很可能是弄巧成拙。

接下來,大家可以先想想看,以下這些理財工具:房地產、黃金、外匯、債券、期貨、股票,哪些不是拿來賺錢的? 哪些才是呢?

穩穩賺、慢慢賺,才能久久賺

最近有個字在投資理財上很夯:F.I.R.E,它是"Financial Independence, Retire Early" 的縮寫。字面翻譯是「財務獨立,提早退休」,但我們常用「早日財務自由」來代表。這是多數人希望達成的目標,但或許也是害大家在投資上失敗的主因。

一般對「財務自由」的定義是「賺到足夠的錢,不用再上班,然後未來都不需要再賺錢」。假設你現在二十五歲,然後想在四十歲時達到財務自由,而你有可能活到一百歲,還有六十年可活。

每年若生活費需要50 萬元,你就必須賺到3,000萬元,才能達成目標。這時,從二十五歲到四十歲,你必須薪水加投資,扣除生活花費外,每年還要賺200 萬元,你覺得容易嗎? 你如果現在資金不多,方法不外乎以下三種:

一、選個股,賺價差。領股息絕對不可能讓你十五年就賺到3,000 萬元,只好去賺價差。不過,你千萬不要高估自己的選股能力,因為要用很少的資金賺到很多錢,絕對不可能從漲勢溫吞的大型績優股身上賺得到,一定要去買小型投機股。這時風險當然非常大,因為這些投機股都是有可能下市的,屆時你所投下的資金會瞬間歸零。

二、融資買股票。資金不多的人,都會希望借錢來增加投資的額度。一旦碰到像2020 年3 月因新冠肺炎導致的大崩盤,券商是有權利在盤中直接把你的股票賣掉(股市術語叫「斷頭」),以確保它能收回對你的貸款,但此時你可能已經賠了快五成。

三、玩期貨。期貨標榜的是「以小搏大」,最能打動年輕人追求迅速致富的心理。期貨賭指數的漲跌,無須費神選個股,看來簡單,但行情瞬息萬變,你若又在上班,哪有時間在盤中緊盯行情的變化?因為期貨有結算日,就算你「長期」看對,但只要「短期」看錯,就會立刻賠錢。期貨因為都是保證金交易,所以只要當天行情劇烈震盪,而你又判斷錯誤,就會立刻被期貨公司「斷頭」。

如果我把「財務自由」的定義改成「不用上班之後,也不擔心沒有錢花」,然後將達到財務自由的時間延長到五十歲,那就相對簡單了。定義改了之後,再用我前兩篇的5%股息殖利率來計算,只要賺到1,000 萬元就夠了。1,000萬元的5%,不就賺到了一年生活費50 萬元了嗎? 如果從二十五歲到五十歲要賺1,000 萬元,每年扣除生活花費外,只要賺40 萬元,不是就很簡單了嗎? 真的有必要在投資理財上冒險賺錢嗎?

人生的路途非常長,所以絕對不是比衝刺能力的短跑比賽,而是比持久耐力的馬拉松。每年賺5%,一定賺得到,所以很「穩」,但是看起來當然很「慢」。不過,只要「穩」,就一定能夠「久」。

最新生活新聞

延伸閱讀