金管會阻詐再出新招 建議操作ATM須露全臉

國內金融詐騙猖獗，金管會再度出手阻詐。經邀集各家銀行商議後，金管會提出2項建議，第1是使用ATM提款或轉帳時，不能戴口罩、安全帽，必須露出全臉；第2是新增大額提款須與銀行約定告知第三人。同時增設警示帳戶監控指標，若銀行警示戶連續4個月比率過高，最快從5月起公布黑名單。

據瞭解，近年追緝許多詐騙案件時，檢調單位調閱ATM監視畫面，都因詐團車手戴著口罩、安全帽，導致難以辨識，因此希望增設機制，若未露出全臉就無法提款或轉帳，以便協助檢調後續追查。

金管會表示，目前僅為建議階段，並非要求國銀強制執行，雖然部分銀行的ATM設備已經可以辨識，但仍須要時間與費用進一步升級。至於定存解約或大額匯出，新增須和銀行設定通知第三人，以防止年紀較大的長輩遭詐。

另外，金管會設下警示帳戶監控指標，若符合2項指標，銀行就會被列入觀察名單，連2個月在觀察名單者，須提報改善計畫，改善期為2個月；連續4個月都待在觀察名單內，就會揭露在金管會官網上作為懲罰，最快5月起公告名單。

金管會說明，第1項警示帳戶監控指標，是當月銀行警示戶占所有國銀的比率，除以存款戶的市占率，大於100%就屬超標；第2是單月警示戶新增戶數的月成長率，除以警示戶新增戶數的同業平均月增率，大於100%也屬於超標。

金管會進一步提到，若業者在改善期間內控管出現成效，即從觀察名單中移除。因警示帳戶數從今(2025)年1月起開始計算，因此銀行接下來幾個月若連續表現不佳，最快可能在5月被公告周知。

聯卡中心則提出警示，去(2024)年1~11月國內發卡機構的詐欺通報金額達新台幣29.13億元，估計全年將破30億元，連2年創下新高。其中，97.7%的案件屬於「非面對面」交易，主要發生在跨境網購平台，如Apple、Facebook等。大型發卡銀行觀察發現，盜刷事件多集中在台灣時間凌晨1點至6點，且以歐美地區為主。

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