降息循環啟動 南山人壽教戰美元利變保單布局術

美國聯邦準備理事會(Fed)日前宣布將政策利率調降2碼(0.5個百分點)，宣告美國正式進入降息循環。美元為國際主流貨幣，向來是臺灣民眾用以進行多元資產配置、分散風險的主要選擇之一，民眾可在接下來的降息循環中，選擇較為穩健的保險商品，在累積資產的同時也強化所需保障。南山人壽針對年輕族群、三明治族群、退休準備族群，提供美元利變型保單布局建議，讓不同需求的民眾，聰明選擇最適合自己的保險商品。

利變型保單透過宣告利率機制，可適度參與市場，每年又有機會用增值回饋分享金提高保障倍數或增加多元保障，強化商品的保障訴求，向來是南山人壽的商品銷售主力。隨著美國啟動降息，針對不同族群之需求，南山人壽提供以下美元利變保單布局建議：

一、年輕族群：建議年輕族群在布局美元利變商品時，可同步建構足額的壽險保障，轉嫁因個人身故可能造成的家庭經濟風險。以南山人壽美利享福美元利率變動型終身壽險(定期給付型)(註1)為例，該商品提供6、10、20繳費年期選擇，讓預算有限的小資族，可彈性依預算選擇；同時，在投保後的第7保單年度起，可透過增值回饋分享金購買一年期定期壽險至65歲，協助年輕族群在未來成家立業後，強化責任重大期的壽險保障。

二、三明治族群：時值保障責任重大期，身為家庭經濟的主要支柱，建議可優先建構高保障型的美元利變商品，強化身故及疾病風險保障。以南山人壽美利多保美元利率變動型終身保險(定期給付型)(註2)為例，身故與完全失能保險金可依不同受益人彈性規劃給付比例及年期，倘若不幸遭遇意外發生，可選擇採分期給付持續照顧子女長大成人；同時，此商品有額外提供小額健康保障，倘若診斷確定罹患嚴重阿茲海默氏症、嚴重巴金森氏症，可享小額保險金一次給付，且保險契約仍繼續有效，可藉此減輕家庭經濟負擔。

三、退休準備族群：在高齡及少子化的趨勢下，加上通膨壓力讓錢可能變得越來越薄，退休前必須準備較以往更加穩健充足的預備金，建議該族群可規劃美元利變還本型商品，在強化保障的同時也為退休生活風險預作規劃。首先，針對重視老後生活品質或沒有子女的退休準備族群，建議可規劃南山人壽樂享65美元利率變動型還本保險(定期給付型) (註3)，在65歲前以增值回饋分享金購買增額繳清保險，加快保單價值準備金累積速度為退休風險預作準備；在達65歲開始年年領取生存還本金，滿足退休後的穩定現金流需求，轉嫁未知的疾病與健康風險。

針對想轉嫁家庭經濟風險、且希望每年能有穩定資金可彈性運用的族群，則可考慮規劃南山人壽美利多鑫美元利率變動型還本終身保險(定期給付型)(註4)，自第一保單年度末起，每年領取生存還本金，可滿足旅遊、退休預備等定期資金需求。

南山人壽提醒，購買以上保險商品仍應留意確認保障範圍和給付方式是否符合自身需求，才能有效發揮保險商品風險轉移的功能。另外，外幣保單應留意匯率風險(註5)。以上詳細商品內容、給付相關規範、注意事項及相關警語請參閱商品簡介及保單條款，或與南山人壽保險業務員聯繫、電洽南山人壽保險股份有限公司24小時客戶服務中心0800-020-060(地址:台北市信義區莊敬路168號)，或至南山人壽企業網站查詢https://www.nanshanlife.com.tw

消費者投保前應審慎瞭解本保險商品之承保範圍、除外不保事項及商品風險。人壽保險之死亡給付及年金保險之確定年金給付於被保險人死亡後給付於指定受益人者，依保險法第一百十二條規定不得作為被保險人之遺產，惟如涉有規避遺產稅等稅捐情事者，稽徵機關仍得依據有關稅法規定或納稅者權利保護法第七條所定實質課稅原則辦理。

註1：南山人壽美利享福美元利率變動型終身壽險(定期給付型)給付項目：滿期保險金、增值回饋分享金、身故保險金或喪葬費用保險金、完全失能保險金、二至六級失能豁免保險費〈本保險為不分紅保險單，不參加紅利分配，並無紅利給付項目〉〈本保險壽險部分保單價值準備金提供增值回饋分享金，非壽險部分保單價值準備金則不提供〉〈本保險有提供身故、完全失能保險金分期定期給付〉〈本保險投保時，疾病等待期間為三十日〉〈因本保險在費率計算已考慮死亡脫退因素，故依約定給付身故保險或喪葬費用保險金、完全失能保險金時，其他非壽險部分無解約金〉中華民國113年9月28日南壽研字第1130000141號函備查

註2：南山人壽美利多保美元利率變動型終身保險(定期給付型)給付項目：滿期保險金、增值回饋分享金、身故保險金或喪葬費用保險金、完全失能保險金、特定疾病保險金(嚴重阿茲海默氏症、嚴重巴金森氏症)、二至六級失能豁免保險費〈本保險為不分紅保險單，不參加紅利分配，並無紅利給付項目〉〈本保險有提供身故、完全失能保險金分期定期給付〉〈壽險部分保單價值準備金提供增值回饋分享金，健康險部分保單價值準備金則不提供〉〈本保險投保時，疾病等待期間為三十日〉〈因本保險在費率計算時，給付成本已考慮死亡脫退因素，故被保險人身故或致成本保險單條款附表一所列完全失能等級之一，依本保險單條款約定給付身故、完全失能保險金時，其他未給付部分無解約金〉中華民國113年7月27日南壽研字第1130000124號函備查

註3：南山人壽樂享65美元利率變動型還本保險(定期給付型)給付項目：生存還本保險金、滿期保險金、增值回饋分享金、身故保險金或喪葬費用保險金、完全失能保險金、二至六級失能豁免保險費〈本保險為不分紅保險單，不參加紅利分配，並無紅利給付項目〉〈壽險部分保單價值準備金提供增值回饋分享金，健康險部分保單價值準備金則不提供〉〈本保險有提供身故、完全失能保險金分期定期給付〉〈本保險投保時，疾病等待期間為三十日〉〈因本保險在費率計算時，給付成本已考慮死亡脫退因素，故被保險人身故或致成本保險單條款附表二所列完全失能等級之一，依本保險單條款約定給付身故、完全失能保險金時，其他未給付部分無解約金〉〈本保險可能發生累積所繳保險費超出身故保險金給付之情形〉中華民國113年6月22日南壽研字第1130000122號函備查

註4：南山人壽美利多鑫美元利率變動型還本終身保險(定期給付型)給付項目：生存還本保險金、滿期保險金、增值回饋分享金、身故保險金或喪葬費用保險金、完全失能保險金、二至六級失能豁免保險費〈本保險為不分紅保險單，不參加紅利分配，並無紅利給付項目〉〈本保險壽險部分保單價值準備金提供增值回饋分享金，非壽險部分保單價值準備金則不提供〉〈本保險有提供身故、完全失能保險金分期定期給付〉〈本保險投保時，疾病等待期間為三十日〉〈本保險為以外幣收付之非投資型人身保險契約，不得與以新臺幣收付之人身保險契約辦理契約轉換〉〈因本保險在費率計算已考慮死亡脫退因素，故依約定給付身故保險金或喪葬費用保險金、完全失能保險金時，其他非壽險部分無解約金〉中華民國113年10月12日南壽研字第1130000149號函備查

註5：本保險保險費之收取或退還、支付或返還保險單借款、墊繳保險費本息之收取、保險給付及其他款項收付之幣別，皆以美元為貨幣單位，要保人及受益人須留意美元在未來兌換成新臺幣將會因匯率不同，產生匯兌上的差異，此差異可能使要保人及受益人享有匯兌價差的收益或造成損失，要保人及受益人需自行承擔該部分之風險及該幣別所屬國家之政治、經濟變動風險。