南山人壽積極響應政策 推出亞資中心專屬「美元利率變動型終身壽險」商品

亞洲資產管理中心政策持續推進，高資產市場也迎來保險商品與財務規劃服務的創新需求。南山人壽積極響應政策與財富管理市場之需求，推出專屬商品－「南山人壽御利臻鑽美元利率變動型終身壽險（定期給付型）（註1）」，具有「亞資中心專屬（註2）」、「不適用人壽保險商品死亡給付對保單價值準備金（保單帳戶價值）之最低比率規範（註3）」及可搭配「保費融資」的三大特色，可滿足欲彈性規劃保障的高資產客戶，進行資產傳承與美元資產靈活配置的優質選擇。

根據瑞銀《2025年全球財富報告》（註4），臺灣目前擁有百萬美元資產的富豪已達75.9萬人，全球排名第15，超越了香港和新加坡等地。隨著臺灣高資產市場的持續增長，富豪人數逐年上升，這些高資產人士不僅關注傳統的股票及房地產投資，也逐漸將焦點轉向更具彈性和多元化的金融工具，如保險、基金及外匯等，進行資產規劃及財富傳承。

「南山人壽御利臻鑽美元利率變動型終身壽險（定期給付型）」採美元躉繳保費設計，目前的宣告利率為4.30%，保障期間至被保險人保險年齡99歲保單年度末，投保年齡自16歲至85歲，最低投保金額為25萬美元。商品涵蓋滿期保險金、身故保險金、完全失能保險金與增值回饋分享金等多項給付，兼顧傳承與財務規劃功能。

以符合高資產客戶身分之60歲男性投保為例，100萬美元基本保額，其躉繳保費約98.7萬美元。假設宣告利率4.30%維持不變的情況下，若將增值回饋分享金用於購買增額繳清保險基本保額，後續保單年度之保單價值及累計增值回饋總額將逐年遞增。保險年齡80歲時，身故保險金可達229.3萬美元。此外，「南山人壽御利臻鑽美元利率變動型終身壽險（定期給付型）」可同步搭配保費融資，讓保戶可透過部分自備資金，取得更充足的壽險保障，兼顧資金運用彈性。

當全球金融市場動盪成為新常態，保障規劃及資產配置方式也應適時調整，南山人壽積極以客戶為核心，發揮專業與創新優勢，推動更多兼具保障、靈活運用與能夠展現資產價值的創新商品與服務，滿足高資產客戶多元需求，成為客戶信賴的財富管理夥伴，陪伴客戶安心迎接人生每一階段，開創資產傳承與財務自由的美好未來。

註：南山人壽提醒，消費者投保前應審慎暸解保險商品之承保範圍、除外不保事項及商品風險。購買以上保險商品仍應留意確認保障範圍和給付方式是否符合自身需求，才能有效發揮保險商品風險轉移的功能。以上詳細商品內容、給付相關規範、注意事項及相關警語，請參閱商品簡介及保單條款，或與南山人壽合作銀行洽詢，亦可電洽南山人壽保險股份有限公司客戶服務中心0800-020-060（地址：臺北市信義區莊敬路168號），或至南山人壽企業網站查詢https://www.nanshanlife.com.tw。

人壽保險之死亡給付及年金保險之確定年金給付於被保險人死亡後給付於指定受益人者，依保險法第一百十二條規定不得作為被保險人之遺產，惟如涉有規避遺產稅等稅捐情事者，稽徵機關仍得依據有關稅法規定或納稅者權利保護法第七條所定實質課稅原則辦理。

外幣保單應留意匯率風險、政治風險及經濟變動風險：

匯率風險：本商品相關款項之收付均以商品貨幣（美元）為之，保戶須自行承擔就該商品貨幣與他種貨幣進行兌換時，所生之匯率變動風險。政治風險：商品貨幣（美元）之匯率可能受其所屬國家之政治因素（大選、戰爭等）而受影響。經濟變動風險：商品貨幣（美元）之匯率可能受其所屬國家之經濟因素（經濟政策法規的調整、通貨膨脹、市場利率調整等）而受影響。

辦理保單借款（保單借款利率屬短期利率且具變動性，通常高於保單預定利率）必須支付高於按保單預定利率計算之利息；此外，保單中途解約亦可能有損失或無法獲得複利增值。