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2022-07-04 | 網路溫度計

通膨巨獸吃掉你哪些購物清單?如果有一萬五 不如買這些

通膨巨獸吃掉你哪些購物清單?如果有一萬五 不如買這些

Image Source:unsplash

文/洪偲瑀

大家多少都曾聽長輩提起過那個吃飯以分以角計價的時代,一碗魯肉飯3元、米粉6元,從現代眼光看來,可謂道道地地的銅板價,不過畢竟時空背景不同,彼時的幣值、薪資與景氣不可同日而語,所以真正的重點在於,當時經濟起飛,貨幣的購買力相對強勢,才有了那段為人津津樂道的歷史記憶。

▲民國62年的物價

Image Source:facebook/爆料公社

十年前的一萬五可以買什麼?

話說回來,不必回溯到那麼古早以前,就近幾年的物價漲幅,也已經相當有感,許多八、九年級的網友,都還記得小時候吃過一片只要35元的雞排,相較現在幾乎都80元、90元起跳的價位,不禁紛紛哀號:「回不去了」、「只能戒雞排了......」;至於另一項台灣人相當有感的漲價產品則是機車,根據經濟部統計處的報告,民國97年以前,每輛機車平均單價其實低於4萬元,到了104年則漲到5萬5千元,時至今日,在通膨及原物料大漲夾擊下,民眾想買台速克達新車,大概都得有花個6、7萬塊的心理準備,另外也有網友補充,如果願意買二手車,十年前的迪爵1萬5千塊錢就能買到,現在的1萬5呢?「大概只買得起龍頭吧!」

物價狂漲薪水不漲,身在都市叢林求生的小資族,該怎麼避免被通膨巨獸吃掉所剩無幾的購買力、保留辛苦攢下的財富自主權呢?一般而言,會選擇入手保值性高的資產、藉由時間的力量來投資,像黃金、不動產都是網友公認的抗通膨資產,經得起長期考驗。

▲不少機車相比以前都漲價(示意圖)

Image Source:unsplash

台灣房價奇高 怎麼投資不動產?

不過,由於不動產這類保值資產,通常都連結著居住等硬需求,以台灣的房市現況,許多人光是想買下棲身小窩,都得咬牙苦撐了,更遑論要投資呢?其實若希望選擇不動產當作投資標的,還是有小資也負擔得起的方式,像REITs(不動產投資信託)的出現,就是提供小額投資人,透過集體力量投資不動產或物業相關資產的一種機制,也就是把多種不動產打包、上市,讓它可以如同股票一般進行交易,普遍而言,配置REITs作為投資工具具有以下幾種優勢:


    ◆「流動性佳」:相較於直接購買房屋、商辦等不動產,REITs的入場門檻較低,在公開市場掛牌交易,也無須負擔仲介費、房地產稅或租賃收入所得稅等成本。

    ◆「收益來自實質固定資產」:權益型的REITs顧名思義,可以理解為擁有了部分的房地產權,主要收入就來自於投資標的內的公寓、商辦、商場等實體場所租金收益,提供較為穩定的現金流支撐。

    ◆「兼具股債特性」:除了有租金等穩定收益,REITs也兼具有股票的資產成長能力,當房地產價格上漲,投資人也可以享受相應的報酬。

▲REITs是一種不動產投資工具(示意圖)

Image Source:unsplash

如何挑選REITs基金 幫自己存買房基金?

目前市面上有多檔投資REITs的金融商品,該如何從中挑選適合自己的標的呢?有下列幾點可供參考:


    ◆「REITs經營模式」:市面上常見的REITs分為「權益型」和「抵押型」,前者是以直接投資房地產等實體資產為主,後者的投資標的則主要為房貸放貸機構,如果投資目標是穩定租金收益,通常會選擇採用權益型REITs作為工具。

    ◆「投資標的題材」:以權益型的REITs來說,由於也可以期待所投資的房產增值帶來的效益(如同股價上漲),因此選擇投資的房地產類型也十分重要,以市面上有的項目舉例,如富邦入息REITs+(00908)這檔ETF,著眼於目前全球的衛生和高齡市場需求,投資醫療保健建設、面向高資產族群的安養機構等REITs標的,就是看準了相關題材的成長潛力。

    ◆「投資範圍」:大家都知道投資的原則之一,就是「雞蛋不要放同一個籃子裡」,這也可以應用到REITs的投資上,畢竟房地產市場也會受不同地區、國家景氣的影響,若僅聚焦投資單一國家房地產,未來可能就得承擔當地景氣波動帶來的風險,所以在選擇投資工具時,建議把項目的投資範圍也納入考量。


像是前面提到的富邦入息REITs+ETF(00908),就十分注重風險分散這塊,透過篩選如美國、新加坡、英國、澳大利亞等全球16個國家的高股利率標的來做到,考量目前全球高通膨環境,這檔結合REITs標的,兼顧避險與成長性質的ETF,以每單位15元上下的價格水準而言,算是相當適合小資族考量的保值投資工具。

話說回來,如果手頭上有1萬5的資金,你會發現其實市面上能找到不少不動產相關的投資項目可供比較,相比再也買不起的機車,投資不動產基金,幫助自己存下未來的買房基金,是不是更有夢想呢?

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