勞保年金請領順序攸關權益 一不小心少領近300萬

勞保老年年金是一般勞工退休後的重要生活費之一。目前法定請領年齡採漸進調高機制，預計2026年提高至65歲上限才能請領全額。若勞保年資滿15年但未達法定年齡，每提前1年請領將減給4%，最多提前5年;若符合請領資格卻延後申請，每延1年則增給4%，最多增給20%。

對於即將屆齡的勞工來說，何時請領勞保年金才能獲得最大利益，除了考量請領年齡外，申請的順序也十分重要。依勞保局規定，被保險人若在退保後1年內確診為非終身無工作能力，可先申請勞保失能給付，之後再請領老年給付;反之若先領取老年給付，保險效力即刻終止，即使事後確診永久失能亦無法再申請失能給付。

以投保最高級距45,800元的小陳為例，離職1年內經核定為失能第一等級，可領183萬2,040元的失能一次金;若核定為職災第一等級，更可領到274萬8,060元。待此筆一次金入帳後再請領老年給付，等同多拿一筆錢，反之若順序顛倒就可能損失近300萬元。

此外，若以國人平均壽命約80歲、勞工平均退休年齡61歲估算，不少人面臨60歲就請領勞保年金的抉擇。以勞保年資30年、投保級距45,800元的A先生為例，若60歲請領打8折年金，每月可領17,038元，20年合計408萬9,120元;若透過職業工會續保至65歲，每月可領24,847元，15年合計447萬2,460元;若60歲退保改繳國民年金至65歲，每月勞保可領21,297元、國保1,284元，15年共406萬4,580元。

綜上所述，選擇透過職業工會續保至65歲領取勞保年金，比起60歲提前打折領多出38萬餘元，也比改繳國民年金多出40萬餘元，顯然最為划算。民眾在規劃勞保年金請領時，除了衡量自身狀況與需求外，也應審慎評估請領年齡與順序，以免造成權益受損。