小資族、青壯年保險規劃懶人包

初入社會的小資族想累積第一桶金，職場打滾十年的青壯年要為成家做準備。小資族、青壯年，保險規劃不相同！

小資族保險規劃

此時的收入有限，卻正需用錢，因此建議以「低保費、高保障」為投保原則，針對可能造成最大影響的風險投保，建議做好以下規劃:

（一）醫療險 建議選購保額5~10萬的實支實付型醫療險。

（二）意外險 建議將保額提升至500萬，選擇年保費約3000元的意外險。

（三）定期壽險 保障續約的壽險主要幫助家人，如果還沒有家庭要撫養，可以先不買。

另外可以考慮購買：

（一）失能險 意外險只保障意外帶來的失能，而失能險更能補足意外險的缺口、提供完整的失能保障。建議以附約的形式在壽險上附加失能險。

（二）重大疾病險、癌症險 若是罹患重大疾病或癌症，所產生的支出將非常可觀。在考量家族病史及個人需求的情況下，建議可先投保一次給付型的保險。

青壯年保險規劃

上有父母、下有子女，青壯年在此時期成為家中經濟支柱，有老小需要撫養，更可能有貸款要償還，在身負重任的情況下，保險相當重要。建議在規劃保險時，能將負債與家庭開支也納入考量。

（一）醫療險 建議維持實支實付型醫療險。醫療進步、住院平均天數減少，且有許多自費項目，實支實付型醫療險可提供完善的基本保障。

（二）意外險 建議蓋買產險意外險，能用相對便宜的保費得到同樣的保障。

（三）壽險 可依需求決定購買「定期壽險」或「終身壽險」。若預算有限，建議先購買定期險，日後再補足終身險。

（四）失能險 失能險的保障項目相對固定，建議即早購買「終身型失能險」，越年輕、身體越健康，需要繳付的保費也較少。

（五）重大疾病險、癌症險 同於小資族的保險規劃，建議考量家族病史與個人需求選擇性購買，投保一次給付型的保險。

結論

開始工作以後，多數年輕人一般先思考如何理財、青壯年則思考開源投資，提到保險也多半只想到儲蓄險。不過比起儲蓄險，人生的第一份保險應該先選擇意外險或醫療險！因為意外事故一直是國人的十大死因之一，而意外險最能有效轉嫁意外風險。然而，事實是在30歲以前，只有四成的國人有投保意外險。意外險以職業決定保費，不須體檢，具有低保費、高保障的特性，非常適合年輕人和青壯年族群，更是每個人必備的保險基本款！