李貴敏新思路》新青安房貸：居住正義的背叛，年輕世代的未來夢魘

祇有真心關心民眾的需求和居住正義，才能務實規劃並為民衆提供真正的住房保障。希望新青安政策的失敗，能給外行的官員們一個深刻的教訓。（圖/取自網路）

作者/李貴敏

去年八月，民進黨政府配合賴清德總統在競選期間推出了「新青安房貸」政策，宣稱「挺青年，居住更安心」。沒想到原本聲稱幫助年輕人實現居住夢想的政策，竟是房價飆升的推手，也將居住正義的理想徹底摧毀，年輕世代的未來更因而陷入無盡的負債和不確定性中。

中央銀行在6月13日召開第二季理監事會議，面對房價高漲，決議祭出第六波選擇性信用管制，調降自然人在特定地區第二戶購屋貸款最高成數上限至六成，並調升新台幣存款準備率0.25個百分點。總裁楊金龍還在記者會上特別表示，這次所要傳遞給市場的訊息就是「重點是房地產」，但針對新青安房貸炒房問題，他僅表示新青安的立意良善，至於有什麼漏洞，財政部會有配套，央行不會越俎代庖。

乍聽之下，好像新青安房貸無懈可擊。其貸款額度不但提高到一千萬元，還加碼補助利息、延長貸款期限至四十年，還有「只還利息不還本金」的五年寬限期等等，好像是全力支持年輕族群購屋。但卻忽略了市場現實和人性的陰暗，而導致房價進一步飆升，也使賴政府強調的居住正義成了遙不可及的幻夢！

殊不知，大幅度提升貸款額度就是房價上漲的最大助力。畢竟，當購房者借得到更多錢時，自然增加買房的意願。祇是，當賣方和建商也順勢提高房價時，房市價格自然水漲船高。因這樣的惡性循環，使得原本就高昂的房價更加高不可攀，年輕人的負擔也更重，而購房的夢想更因而變得遙不可及。

何況，新青安政策的寬鬆貸款條件，也吸引了大量的投機性買盤進入市場。這些投機者利用政策提供的五年寬限期，大量購買房產，等待房價上漲後再轉售賺取差價，進一步推高了房價。賴政府事前未將投機炒作納入考量，也導致市場被投機者所操控，真正需要住房的年輕人反而被排擠在外。

真正令人擔憂的是，新青安政策的長期影響。殊不知，五年寬限期看似給予了購房者緩衝時間，但實際上卻讓實際購屋者背負更加沉重的財務壓力。一旦五年期滿，購房者將不得不開始償還本金，月供也將大幅增加。這對於收入有限或就業不穩定的年輕人來說，無疑是巨大的負擔。更糟糕的是，若房市波動，這些年輕人將面臨房產貶值的風險，陷入資不抵債的困境。

就此，央行總裁楊金龍也承認，新青安政策對房市產生了重大影響。自政策實施以來，全國不動產買賣移轉棟數顯著增加，今年前五個月，全國六都的不動產買賣移轉棟數創下了近十一年的新高。房價與房貸的數據更是頻頻刷新紀錄。這些數據再再驗證政府的政策才是房市過熱、房價飆升的主因，也是讓想要買房的年輕人無法實現購房夢的禍首。

其實，政府真正該做的是務實解決房市結構性的問題，而不是讓年輕族群被迫背上沉重的財務負擔。就拿「社會住宅」為例，民進黨政府不是號稱興建了12萬戶社會住宅嗎？怎麼截至5月31日的數據卻顯示，仍有24,509戶在規劃？已決標待開工的也有31,517戶？事實真相就是宣稱的12萬戶中，竟有近一半尚未投入市場，而無法有效抑制房價？明知如此，卻誤導民眾？豈不知虛假的宣傳，或許可以隱瞞一時，但無法長久掩蓋真相！

衆所周知，祇有真心關心民眾的需求和居住正義，才能務實規劃並為民衆提供真正的住房保障。希望新青安政策的失敗，能給外行的官員們一個深刻的教訓。也希望高高在上的官員們能重新審視並調整相關政策與措施，以實現居住正義或至少為年輕及弱勢族群提供基本的住房保障。這些不僅是對年輕世代的基本責任，更是實現社會公平正義的重要一步。

李貴敏，國立政治大學法學碩士、美國太平洋大學法學博士及法學碩士，國立交通大學兼任教授及東吳大學兼任副教授。金典律師事務所創辦人、Baker McKenzie 國際資深合夥人、海基會財經顧問。立法院第十屆第一、二會期優秀司法正義立法委員，口袋國會評鑑立法院第十屆第一、二會期司法法制委員會優質立委，口袋國會評鑑立法院第十屆第三會期全院表現優質立法委員