銀行辦理高資產客戶財富管理業務推動成果

金融監督管理委員會(下稱金管會)自109年開放銀行辦理高資產客戶財富管理業務以來，高資產客戶的管理資產規模(AUM)已逾兆元新臺幣。

金管會於108年底推出「財富管理新方案」，並於109年8月7日訂定發布「銀行辦理高資產客戶適用之金融商品及服務管理辦法」，針對資產達新臺幣1億元以上之高資產客群，透過法規鬆綁，放寬符合資格條件的銀行對高資產客戶提供多元化金融商品及顧問諮詢服務，也希望同時提升我國銀行商品研發能力，加速專業人才培育。另為鼓勵國際性大型銀行參與，將國際辦理財富管理的經驗引進我國，金管會再於112年12月12日修正該管理辦法，擴大引資攬才條款的適用對象。

目前已獲准辦理高資產客戶財富管理業務的銀行有12家，包括中國信託、兆豐、上海、國泰世華、第一、合作金庫、瑞士銀行台北分行、玉山、台北富邦、元大、華南、滙豐(台灣)，12家銀行均已全數開辦。截至113年4月底，經銀行審核通過成為高資產客戶者有8,330人，高資產客戶的管理資產規模(AUM)合計已達新臺幣1兆387億元，較110年底之2,077億元，已有5倍成長。

在金融商品方面，有鑑於國人對於投資之需求，以往國內銀行大多扮演銷售外國金融機構發行商品的通路，為期銀行能提高商品設計能力，109年開放的新財管方案大幅鬆綁銀行發行商品之規範，以達成「國人的資金由國人管理」的目標。截至113年4月底，累計已有6家銀行依照高資產客戶的需求，自行發行多檔外幣計價之金融債券連結衍生性金融商品或結構型債券，連結標的從以往的利率型及匯率型拓展至股權型；另外，亦已有2家銀行之海外分行為高資產客戶量身訂做發行多檔境外結構型商品，供高資產客戶納入資產配置組合。

在人才培育方面，銀行業者除聘用具有私人銀行經驗的專業人才之外，金融從業人員亦踴躍參與中華民國銀行商業同業公會全國聯合會及財團法人台灣金融研訓院合作制定的專業能力認證機制，取得專業能力認證合格證書。另財團法人台灣金融研訓院亦強化國際合作，引進最新課程與實務講座，以培育更多專業人才。

金管會指出，開放銀行辦理高資產客戶財富管理業務，除擴大我國財富管理業務規模，提升我國銀行的國際競爭力之外，亦期許銀行能秉持永續的精神及良好的誠信文化持續辦理本業務。鑒於高資產客戶於資產配置上期待符合永續之價值意涵，銀行於財富管理的商品發展及選擇上亦應與永續連結。此外，誠信的文化為經營財富管理業務最重要的基礎，唯有建立誠信的文化才能維繫客戶對金融機構的信任，同時促進業務永續經營發展。

金管會表示，全球金融環境變動，影響資金流向與資產配置，臺灣近幾年累積的專業人才、經由管理財富的能力技術與新商品設計能力的提升及法規的鬆綁，銀行提供之財富管理商品已大幅滿足國人財富管理需求，所以AUM得以持續成長。金管會將持續研議進行法規調適，透過商品及程序的鬆綁，提升金融機構服務能力，擴大金融商品及服務的廣度及深度，營造讓資金願意來臺、留臺的環境，促進產業正向發展。

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