金融科技五大進展 金管會打造金融市場新動能

金融科技是促進金融產業進步與轉型的關鍵動能，為積極推動我國金融科技發展，同時建立安全與發展並進的新金融市場，金融監督管理委員會(下稱金管會)持續透過法規鬆綁及鼓勵金融機構與科技業者間之攜手合作，共同探索新的服務模式與應用可能，以加速金融創新落地應用，提升金融服務效率與品質。

在過去一年，金管會於金融科技創新推動多項重要措施，包括放寬業務試辦範圍、推動數位保險公司發展、推動虛擬資產服務專法、推動現實世界資產(RWA)代幣化工作及成立金融科技產業聯盟等，說明如下：

一、放寬業務試辦範圍：

(一)為加大金融創新的範圍與力度，金管會於113年10月29日發布「金融業申請業務試辦作業要點」，大幅放寬金融業者可進行業務試辦的範圍。業務試辦範圍擴大至金管會行政規則、函釋、金融業同業公會自律規範或周邊單位規章等規範尚未開放的業務項目，同時建立普惠金融相關案件之優先審查機制，及鼓勵金融業與國內外金融科技業者共同合作試辦，以提升金融市場整體發展效益。

(二) 自113年5月20日至114年4月底，金管會已核准21件金融機構業務試辦案件，其中包含銀行業2件、證券期貨業2件、保險業17件。

二、推動數位保險公司發展：

(一)為引進創新科技參與保險市場，促進保險業數位轉型，以提升保險服務效率及消費者權益，金管會於114年4月11日預告修正「保險業設立許可及管理辦法」等7項法規，將「純網路保險公司」名稱修正為國際通稱的「數位保險公司」。

(二) 本次修法大幅放寬數位保險公司的申設條件與營業模式，例如：調降最低實收資本額（數位財產保險從10億降至5億元，人身保險從20億降至10億元），刪除發起人應包含金融機構及具金融科技專業者的限制，並開放可設立實體營業或服務據點。此外，對其開發的創新型保險商品給予一定期間的創新保護。相關草案已進入法規預告程序，預計將於114年7月開放業者申請。

三、推動虛擬資產服務專法：

(一) 為增進虛擬資產服務及市場的管理，並保障虛擬資產交易人權益，金管會規劃四階段漸進強化對虛擬資產服務之事業或人員(VASP)的監理。第一階段已於110年6月30日發布VASP防制洗錢及打擊資恐辦法，113年並陸續完成第二階段及第三階段監理措施，包括VASP業於113年8月30日成立公會，113年11月30日施行之洗錢防制法第6條明定VASP未完成洗錢防制登記者，不得提供虛擬資產服務，違者將負有刑事責任。

(二) 金管會目前正在推動第四階段虛擬資產服務專法的立法，已於114年5月24日完成法規預告，並持續辦理溝通說明會議，預計於114年6月底前將專法草案陳報行政院審查，以促進VASP健全發展。

四、推動現實世界資產(RWA)代幣化工作：

(一)為促進金融創新並與國際接軌，研議現實世界資產代幣化在國內金融市場推動的可行性，金管會於113年6月13日協力集保公司及有意願的金融機構成立「RWA代幣化小組」，小組成員包括10家金融機構及相關支援團隊。

(二) RWA代幣化小組以國內債券、外國債券及基金為代幣化標的，並分三組以概念驗證方式(POC)測試在我國金融市場推動之可行性。RWA代幣化小組已於114年1月進行期中報告，後續將以模擬方式進行實證，預計於114年底完成期末報告，期能透過有價證券代幣化方式，提升有價證券交易及交割效率。

五、成立金融科技產業聯盟：

(一) 為加速集體創新應用，帶動整體金融科技發展量能，並呼應金管會鼓勵金融業打團體戰的策略，台灣金融服務業聯合總會於114年2月19日成立「金融科技產業聯盟」，並設有金融科技應用研發、數位金融實務規範建議、金融科技投資交流及異業生態共創等4個工作圈。

(二) 目前該4個工作圈運作已有初步成效：

1. 金融科技應用研發工作圈：初期聚焦金融科技防詐，以金融業提供之帳戶金流資料，利用AI模型建構警示戶金流履歷，以達金融同業聯防阻詐之成效。另該工作圈亦尋求產學合作，結合金融產業專業數據，打造在地化金融領域大語言模型。

2. 數位金融實務規範建議工作圈：推動「金融無塵室」，透過控管人員進出與資料去識別化及加密，讓金融機構在安全的環境內進行資料的聚合與分析，確保個資不外洩。金融無塵室在第一階段，已將去識別化的資料導入AI模型進行訓練，完整勾勒警示帳戶的態樣，協助金融機構有效掌握可疑帳戶。第二階段的目標將擴大到跨業聯防整合通訊軟體、電信資料等資訊，協力跨業資料整合。

3. 金融科技投資交流工作圈：預計成立金融科技母基金，該基金由LP(Limited Partner)與GP(General Partner)組成，母基金投資不同主題之創投基金，藉以創造更多發掘新創業者及搭建交流合作之橋樑。該母基金預計募集2至3億美元，預計114年底完成第一輪1億美元之募資。

4. 異業生態共創工作圈：推動金融與醫療無縫連結智能方案將醫療業與保險業間數據互通，促進客戶申請保險理賠效率。另亦規劃透過產險聯盟區塊鏈，將警政單位、醫療院所及產險公司三方資料彙整於單一系統平台，提高民眾申請交通事故產險理賠的便利性。

金管會表示，金融科技發展瞬息萬變，未來將持續依循「促進金融科技發展五策略」及「金融科技發展路徑圖(2.0)」，在有效控制風險的前提下，透過「創新實驗」及「業務試辦」雙軌並行、強化產業合作、優化法規環境等多元措施，持續促進金融業數位轉型升級，並扶植新創發展，推動更多貼近民眾需求的創新金融商品或服務，進一步提升我國金融市場的競爭力與韌性。

聯絡單位：金融市場發展與創新處

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