銀行放寬房貸承作成數！自己也要顧好財力條件

[房地王/胡兆陽報導]

國內的房地產市場今年初就開始步入回升的腳步，但是不少民眾仍然對房市的景氣抱持觀察的態度。然而，做生意的企業可不會坐視商機漸漸被別人搶走，因此最近有不少銀行業者為了搶食房市走穩之後的房屋貸款商機，開始打出優惠的貸款利率、或是放寬申請房貸的限制。不過，民眾在歡喜申請房屋貸款資格放寬的當下，可要注意自身的財力狀況及條件，以免實際核准下來的房屋貸款和你想的不一樣。

▲房市明顯好轉，銀行紛紛放寬之前房貸成數的限制。

最近房貸市場裡最大的新聞就是，擁有房屋貸款業務呼風喚雨能力的土地銀行率先放寬房屋貸款的申請條件。以前想要申請8成的房貸成數時，必須是年收入達到80萬元以，現在則是調降到年收入60萬元以上的民眾，就能申請到8成的房屋貸款額度。

此外，前幾年在房價高漲、中央銀行祭出打房措施的時候，很多銀行會針對民眾購買名下的第二棟房地產時，所申請的房屋貸款會被限制在7成（含）的額度以下，目的就是不希望房地產市場裡有太多的投資行為，而且這樣的限制條件也能降低銀行的房貸業務風險。

▲房子如果位於優質的地段，房貸利率及額度都可望取得較好的條件。

不過，有鑑於房價落底、房市回穩、政府的打房禁令也一個個解除之後，土地銀行現在也一併取消這項限制，也就是民眾購買名下的第二棟房地產時，一樣可以申請到最高8成的房屋貸款額度，如果民眾的信用狀況良好、房屋位在市中心地段，房貸利率甚至可以貸到比政府的優惠房貸利率還要低。

現在國內的房地產市況好轉，吸引了不少類似土地銀行的公營行庫紛紛放寬民眾申請房貸的限制，民營銀行拼房貸業務的動作更是積極，不但下殺首次購屋貸款的利率到1.6%左右，連房屋貸款的轉貸、增貸等業務也開始祭出「低利率、高成數」等優惠，吸引民眾前來申辦。

▲房市的成交量漸漸成長，銀行的房貸業務競爭也越來越激烈。

不過，銀行業者提醒民眾，申請房貸業務時並不會因為同業之間搶生意，就全部接受房貸戶的額度要求，銀行還是會依據以下借款人還款能力的檢視標準，才能決定是否給你足夠的房貸額度。

一、月負債比

月負債比 = 每月支出／每月收入 通常銀行會要求借款人的「月負債比」必須低於70%；當房市景氣不佳時，銀行甚至會調降「月負債比」到50%，以免民眾買了房子卻沒錢還房屋貸款。

▲如果家庭的收入不是很高，建議不要購買總價太高的房屋。

二、房貸收支比

「房貸收支比」是指，每個月總收入減去支出的剩餘金額，除以每個月繳交的房貸總額」，一般銀行對房貸收支比的要求是在120~130%之間，目的也是要確保民眾繳了房貸之後，還有一些剩餘的錢能夠過生活。