年終獎金要不要還房貸？五種情況不必急

又到了一年一度企業發放年終獎金的時刻，很多上班族的年終獎金只有幾萬元，過年包紅包、去旅遊就花完了，不會有該怎麼運用的問題，但是如果公司很豪氣、發送的年終獎金是五、六個月以上（例如科技業、金融業），此時就應該好好規劃、要不要把部分的年終獎金拿來還掉一些房屋貸款？其實考量的方法也很簡單，只要你有下列的情況，那麼年終獎金還是留著自用、不要急著拿去償還房屋貸款。

▲不動產的資產價值高，相對的貸款金額也很高，但不一定都要提早還完。

一、想要轉職
春節過後是每年最普遍、也是最重要的轉職潮，不過即使如此，人力業者調查每一位轉職的上班族，轉換到新工作的時間至少要抓3個月的期間。由此可知，如果過年之後想要找尋新的工作，那麼為了避免待業期間家裡的生活開銷、房貸支出無以為濟，還是不要把年終獎金拿去還房貸比較好。

二、投資高手
現在的房貸利率大部分都在1.6~2.2%，坦白講算是相當的低，如果自認為自己的投資管道多、理財技巧很好，輕易賺到5％以上的穩定投資報酬率，能夠達到「錢滾錢」的境界時，當然就可以好好地把多出來的年終獎金拿去投資，賺到的投資報酬拿來繳房貸利息還綽綽有餘。

▲房屋貸款得來不易，要不要提早償還？得好好規劃一番。

三、沒錢就沒安全感
不少民眾之所以想把年終獎金拿來還掉房屋貸款，主要原因是「不想讓銀行多賺利息錢」。不過，有這個念頭的人要先想兩個問題：第一個是如果現在的房貸利率很低，那麼就沒必要為了省一點利息支岀，讓自己手中的閒錢變少、過著財務吃緊的生活；第二個問題是：還了部分的房屋貸款之後，日後如果想再借岀來急用，不是申請的手續很麻煩，就是借貸的利率會更高，所以如果覺得現在的房貸利率、利息金額都不高時，不妨打消把年終獎金拿去償還房貸的念頭。

四、低成數房貸
通常理財專家會建議民眾把年終獎金拿去償還房貸時，主要是這個民眾的每個月房貸金額太高了（例如超過家庭每個月收入的3分之1），或是當初申貸了「七成」以上的房屋貸款比例，趁著有年終獎金這一類閒錢的時刻，拿來還債、降低家庭的負債比例是很正確的做法。然而，如果當初申請的房貸成數只在六成以下，或是房貸的總金額並不高，那麼是可以不必急著拿年終獎金去還房屋貸款的。

▲不動產是很好的融資工具，但是可別隨便借錢來用。

五、留得住錢財
大部分的民眾都是屬於能夠好好運用錢財的人，年終獎金就算拿來鎬賞自己、家人也不致於亂花錢，這一類的人可以不必急著把錢去還掉房屋貸款。相對的，如果你是屬於「月光族」、比較會花錢、難以控制購買欲望的人，最好還是把多出來的年終獎金拿去還房貸比較好，免得一下子錢就被花光光了。

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