不動產法律系列!斷頭戶別發生在自己身上
[房地王/盧振池報導]
最近國內的房地產市場開始熱烈討論起「斷頭戶」這個名詞,原因倒不是經濟景氣變差,使得斷頭戶變多了,而是很多民眾想在此房市景氣反轉向上之前,看看能不能買到便宜的「斷頭戶」?究竟什麼是「斷頭戶」?如何才能避免自己辛苦所買的房子不會變成斷頭戶?
▲房子的總價通常不低,萬一財務規劃沒做好,很可能變成斷頭戶。
所謂「斷頭戶」是指民眾在購買預售屋或是中古屋之前,沒有仔細算好將來要繳交的工程自備款或銀行房屋貸款,自己到底能不能付得出來,以致於到了繳不出錢的時候,或是眼見房價下跌而不想再承受擁有這間房子的損失,於是拒絕繼續付錢出去,房子將被建商或是銀行依照「違約」的理由而解除買賣契約。
由於這兩種情況都是遭逢「了斷」解除買賣房屋合約的處境,差別只在於一個是被動(建商、銀行發起)、一個是主動(自己發起),因此被解除買賣合約的房子就稱之為「斷頭戶」。
▲與其房子被建商、銀行斷頭,還不如自己賣屋換現金比較好。
法界人士表示,一旦走到解約這條路,此預售屋建案的建商就可以依據買賣契約書的規定,沒收之前民眾所繳交的購屋自備款(含工程款),例如民眾已經繳了100萬元的自備款,建商就能沒收這100萬元,但是沒收的金額有上限的規定,最多不可以超過內政部頒布的「預售屋買賣定型化契約」的規定—購屋(含土地)總價的15%。
▲預售案的建商可以沒收斷頭戶先前所繳的自備款,但是沒收的金額有上限規定。
如果民眾買的是成屋,解約的發起人就換成是銀行,不過銀行也不致於你一個月的房屋貸款沒繳就狠心解除房貸合約。銀行業者表示,針對1~2個月沒有繳房屋貸款的人,銀行會先用電話催繳,3個月沒繳房貸之後,貸款銀行就會向法院申請支付命令等措施;大約6個月沒繳房貸的話,房子就會被法院查封、變成法拍屋了。
因此,想要避免自己買的房子變成斷頭戶,在購屋之前就要先衡量自己的還款能力,評估的方法不外乎以下各種方式:
家庭(購屋前)資產負債表編寫範例
資 產
負 債
現金
5萬元
親友借貸
10萬元
定存
200萬元
汽車貸款
20萬元
股票
100萬元
信用卡費
2萬元
汽車
50萬元(殘值)
淨值(資產-負債)
323萬元
1列出整個家庭的資產負債表、以及每個月的收入支出表,有助於暸解家庭的財務狀況。
2算一算如果買了房子之後,每個月的房屋貸款金額是否壓低在家庭總收入的3分之1以下。
3如果一定會超過3分之1,家庭的財務狀況能不能讓你降低房貸申辦成數或金額?或是改申請30年期的房屋貸款?還是另外再找總價便宜一點的房子,才不必擔心日後繳不出房屋貸款。
最新房產新聞
-
開箱豪宅之王—價值八億豪邸「元利信義聯勤雙拼戶」!AI智能科技&頂規工程技術,體現金字塔頂極致生活
(11 小時前) -
房市抄底回穩?六都11月買賣移轉棟數結束連三降
(19 小時前) -
北市8月買氣急縮 房價續攻新高
(19 小時前) -
北市7599公辦都更 「這案」最迅速 60天選配率破9成
(19 小時前) -
買房看不到希望?2024房市代表字出爐 民眾嘆:難上加難
(23 小時前)