購屋族房貸卡關！新青安房貸申請遇瓶頸 自住客須備更多自備款金融業者籲申貸前審慎評估

自2023年8月上路以來，「新青安房貸政策」被視為政府協助青年成家立業的重要德政，成功協助近12萬對青年家庭圓夢買房，成為「有殼族」。然而，隨著申辦量攀升，近期卻陸續傳出因資格或條件不符，導致申辦受阻的案例，引發社會關注。

政策推動成效佳八大公股行庫齊聲力挺

根據財政部統計，截至目前，新青安貸款受理戶數已達11.9萬戶，總核貸金額突破9,300億元。其中，臺灣銀行累計受理逾3萬件，占整體四成；土地銀行與合作金庫則分別以逾2萬件與1.4萬件緊追在後。

值得關注的是，2025年初資料顯示，土地銀行承做量首度超車臺銀，成為新青安貸款今年最大承作行庫。土銀因不受《銀行法》第72-2條限制，具房貸彈性優勢，今年前四個月受理達4,600件，年增近6成，遠勝臺銀的3,770件。

房貸實務案例曝光：貸不到、流程繁瑣難度超乎想像

雖然政策面成效亮眼，但實務面卻出現落差，讓部分首購族陷入「貸不到、貸不夠」的困境。以下兩則案例即揭示新青安貸款申辦門檻的實際挑戰：

案例一：貸款成數不足被迫加碼200萬元自備款

一名購屋者兩年前以總價1,500萬元購入預售屋，具備首購資格享總貸款8成1,200萬貸款額度，原計劃申請新青安房貸1,000萬(享五年寬限期、新青安優惠利率補貼、40年房貸)加上一般型首購房貸200萬。但銀行實際僅核貸新青安房貸1,000萬，另要求其補足房貸差額200萬元現金，導致資金調度困難。反觀若選用一般型首購貸款，則可貸足全額。該名民眾最終放棄新青安，轉用一般房貸。

案例二：手續繁瑣申請流程令人生畏

另一位申貸人則遭遇繁複手續困擾，銀行要求其提供包含未成年子女的「全家財產清單」等持續補件動作，大幅延長資料準備與審查流程，除了個人隱私外，最終申貸進度跟不上與建商約定的交屋時間。最後該民眾選擇申請流程較簡便的一般型首購貸款。

銀行強調依法審慎實務仍有落差

對於申貸遭拒或貸款成數不足等情況，八大公股行庫近日也罕見發布聯合聲明，強調審查流程「依法辦理、實事求是」，並無設立不合理門檻。

然而，根據房市專家寶麟廣告管清智副總觀察，近期部分銀行對新青安貸款仍採取較保守的風控策略，導致資格審查趨嚴且放款成數較低，與政策初期產生申辦難易度的落差，是已購買預售屋近期要面對交屋的民眾必須理解的，並提前做好財務規劃減少政策衝擊。

金融業者建議：量力而為、方案比較是關鍵

金融業者提醒，自住型購屋族在申請新青安貸款前，應詳加檢視自身收入結構、信用評等與還款能力，並與承辦銀行充分溝通。如果預期申辦流程繁瑣或自備款不足，也可視情況評估一般首購貸款方案是否更為合適。

隨著房價居高不下、青年購屋壓力增大，新青安政策的執行成效與調整方向，仍需政府與金融單位持續優化與溝通，以真正落實「住者有其屋」的初衷。

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