2023-08-09 | 樂屋網
安怡陪你聊房市
美國聯邦準備理事會公告升息暫緩,台灣央行也一如外界預期不動利率,重貼利率維持先前公告的1.875%,不料卻突擊強化選擇性信用管制措施,包含六都直轄市加新竹縣市,民眾購買第二屋時,除了原本的規範無寬限期外,此次新增貸款7成的限制,讓外界大喊真是猜不透。
去年3月面臨通膨與房市過熱壓力,外界預估央行理監事會會公告擴大選擇性信用管制,不料央行直接打破停滯了2年不動的利率,一出手就是升息1碼。
一年過後,此次外界預期通膨壓力減緩,利率應該維持不動,央行再度突破大家想像,再強化選擇性信用管制,搭配即將上路的《平均地權條例》禁止換約,頗有「雙管齊下」之感,調控房市意味明顯,對投資型買方無疑又是一大打擊。
但萬幸的是,停止升息,房貸族終於能鬆一口氣。
2022年迄今央行重貼利率調整情形
公告日
3/17
6/16
9/22
12/15
3/23
最新重貼現率
1.375
1.5
1.625
1.75
1.875
升降息
升1碼
升半碼
升半碼
升半碼
升半碼
隔月新承做房貸利率
1.561%
1.703%
1.827%
1.953%
2.08%
資料來源:中央銀行、樂屋網整理
觀察這波升息循環,對房貸族增加不少壓力,台灣五大銀行(台灣銀行、合作金庫銀行、台灣土地銀行、華南商業銀行和第一商業銀行)新承做購屋貸款利率,從去年3月的1.378%,一路跟著重貼現率升息,到今年4月正式突破2%大關,來到2.08%,共計增加了0.702個百分點。
以1000萬元房貸金額,每月本息均攤30年為例,去年3月時,每月還款金額約為33,930元,但到了今年4月,同樣的條件下,每月還款金額增加到37,370元,每月多繳超過3400元,漲幅達到了10%。
房貸利率與房貸數變化
資料來源:中央銀行、聯徵中心
然而,近期通膨壓力趨緩,消費者物價指數(CPI)年增率已從今年1月的3.05%,逐月下降,到今年5月已降至2.02%,如果未來回落至2%的警戒線內,升息循環應該就可確認告一段落。
一個不再繼續升息的環境,可以讓市場有機會穩定下來,重新找到平衡;儘管選擇性信用管制又為房市增添變數,剛性需求的自住客也可能會產生觀望,但撼動房價的空間還是有限,如果接下來的政策環境能維持穩定,不再有太多干擾因素,房市也有機會逐步回暖。
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名家專欄》禁止換約又限貸 央行打炒房加速器成形?
安怡陪你聊房市
美國聯邦準備理事會公告升息暫緩,台灣央行也一如外界預期不動利率,重貼利率維持先前公告的1.875%,不料卻突擊強化選擇性信用管制措施,包含六都直轄市加新竹縣市,民眾購買第二屋時,除了原本的規範無寬限期外,此次新增貸款7成的限制,讓外界大喊真是猜不透。
去年3月面臨通膨與房市過熱壓力,外界預估央行理監事會會公告擴大選擇性信用管制,不料央行直接打破停滯了2年不動的利率,一出手就是升息1碼。
強化信用管制+修法 投資客大打擊
一年過後,此次外界預期通膨壓力減緩,利率應該維持不動,央行再度突破大家想像,再強化選擇性信用管制,搭配即將上路的《平均地權條例》禁止換約,頗有「雙管齊下」之感,調控房市意味明顯,對投資型買方無疑又是一大打擊。
但萬幸的是,停止升息,房貸族終於能鬆一口氣。
2022年迄今央行重貼利率調整情形
公告日
3/17
6/16
9/22
12/15
3/23
最新重貼現率
1.375
1.5
1.625
1.75
1.875
升降息
升1碼
升半碼
升半碼
升半碼
升半碼
隔月新承做房貸利率
1.561%
1.703%
1.827%
1.953%
2.08%
資料來源:中央銀行、樂屋網整理
觀察這波升息循環,對房貸族增加不少壓力,台灣五大銀行(台灣銀行、合作金庫銀行、台灣土地銀行、華南商業銀行和第一商業銀行)新承做購屋貸款利率,從去年3月的1.378%,一路跟著重貼現率升息,到今年4月正式突破2%大關,來到2.08%,共計增加了0.702個百分點。
以1000萬元房貸金額,每月本息均攤30年為例,去年3月時,每月還款金額約為33,930元,但到了今年4月,同樣的條件下,每月還款金額增加到37,370元,每月多繳超過3400元,漲幅達到了10%。
房貸利率與房貸數變化
資料來源:中央銀行、聯徵中心
通膨壓力趨緩 升息止步穩房市
然而,近期通膨壓力趨緩,消費者物價指數(CPI)年增率已從今年1月的3.05%,逐月下降,到今年5月已降至2.02%,如果未來回落至2%的警戒線內,升息循環應該就可確認告一段落。
一個不再繼續升息的環境,可以讓市場有機會穩定下來,重新找到平衡;儘管選擇性信用管制又為房市增添變數,剛性需求的自住客也可能會產生觀望,但撼動房價的空間還是有限,如果接下來的政策環境能維持穩定,不再有太多干擾因素,房市也有機會逐步回暖。
現在,到安怡陪你聊房市粉絲專頁,跟我們一起討論吧!
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