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2023-11-05 | 樂屋網

名家專欄》首購族頭款不夠怎辦?買房三招克服資金不足

名家專欄》首購族頭款不夠怎辦?買房三招克服資金不足

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文/樂屋網調研中心經理洪安怡

一直想買房的你,規劃何時實現自己的購屋目標呢?

我從不認為一定要擁有自己的住宅,但在當前房價高漲,租屋環境又不盡友善的情況下,購屋還是筆相對划算的買賣。既如此,我們今天就來聊聊,對資金不足的首購族而言,如何克服挑戰,買到人生中的第一間房子。

眾所周知,買房最大困境在於房價太貴,更確切地來說,是頭期款的累積,跟不上房價上漲的速度,存不到第一桶金的關係,總價1000萬元的房子若貸款7成,買方就要準備300萬元的頭期款,實在不是筆小數目。

因此,買房第一招,就是有效的儲蓄計劃。

通常建議月薪水的3分之1用於支付房貸,我們同樣可以用這個標準來準備頭期款,以月薪5萬元的上班族而言,每月儲蓄16666元,一年下來至少可存個20萬元,如果再加上年終獎金,即便沒有加薪,5年存個120萬元應該是沒問題的,如果還是位擁有理財技巧的少年股神,說不定能更快達成這個目標。

120萬元的頭期款,大概能買總價500萬元的住宅,出了大台北地區,在其他地方挑一間屋齡30年以上的老舊公寓,都是有機會的;或者,將儲蓄期間延長至10年,存到240萬元,買個總價1000萬元的房子也是有望的。當然,這些財務估算都是在沒有其他資金需求的情況下,若還要支出孝親費、房租等,存款計劃大概就很難這麼順利了,此時就要轉向下一步。

買房第二招,尋找金主或合資夥伴。

資金當然從金主身上找,但金主要從哪找?早期流行過所謂的「標會」,是一種由民間組織發起的小額信貸方式,旨在協助籌措資金,然而,由於缺乏擔保品和徵信機制,風險過高,加上目前小額信貸已經很簡便了,標會也就逐漸式微。

所以金主在哪呢?通常是親近的家人,商請父母或祖父母出借部分資金,更勝者,也有人找兄弟姐妹或情侶合資,當然,團購風險高,容易導致爭端,但不可否認是快速籌措資金的好方法,如若再不行,那就需考慮第三步。

買房第三招,選擇合適的標的。

初入市場,不可好高騖遠,先盤點手中資金,如果負擔不起總價1000萬元的房子,就考慮總價800萬元的,在房屋搜尋平台上設定理想的價格範圍找尋物件,或告知仲介預算請仲介介紹;遠一點,小一點都無妨,大抵上,通勤時間不超過1小時,甚至從1加1房開始買起,待房價起漲,再以小換大,以遠換近。

此外,如果資金籌措真有困難,目前也不急於搬入新家,預售屋就會是一個選項;中古屋要準備2到3成的頭期款,但預售屋多數一開始僅需支付總價的1成,剩餘的1成還會分成一半,0.5成依據工程進度分期支付,0.5成則是交屋保留款,完工交屋時才需支付。

換言之,總價1000萬元的預售屋,興建時間約2年,買方最初只要支付100萬元的頭期款,然後在接下來的2年,分期支付剩餘的100萬元;有些預售屋甚至可「工程期0付款」,把工程期款推遲到交屋時支付,等於預留了2年時間讓買方準備100萬元,降低不少首購族的資金壓力。

總之,上述三招非各自獨立,而是能相互搭配使用,無論如何,用想像的方式紙上談兵,跟實質盤點手上資金真的開始看屋,存在相當大的差異,一但決定要買房,強烈建議先實際看過幾間房子,培養一下對房市的「手感」,這樣將來在制定細部的購屋計畫時,也能有更完善而清晰的目標,執行過程中也能更篤定。

現在,我想問問正在閱讀這篇文章的你們;你是怎樣存到購屋的頭期款的呢?除了上述買房三招之外,你也有其他獨門買房密技嗎?到安怡陪你聊房市粉絲專頁,跟我們一起聊聊吧!

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