虛擬貨幣詐騙的真相與假象｜最年輕理事長Steve專業剖析防詐技巧

【警政時報 專題小組／台北報導】

年紀輕輕今年才30歲的Steve於2020年便創立了虛擬通貨服務人員職業工會並擔任理事長，該會在虛擬貨幣領域算是台灣第一個職業工會。對於虛擬貨幣，Steve表示：自2017年踏入虛擬貨幣市場至今，在台灣與國外都有開設公司，算得上是虛擬貨幣專家，對於台灣虛擬貨幣的發展與前景也非常看好，不過，詐騙集團猖獗也確實對虛擬貨幣市場打擊很大，加上法規規範尚未成熟，他認為，這兩者確實是目前貨幣市場的隱憂。要如何防範虛擬貨幣詐騙，Steve特別呼籲，投資這件事，必須一點一點觀察，熟悉整個流程之後再去擴大投資，盡可能找合規，有牌照的業者，也希望檢調單位能更努力地學習虛擬貨幣，採開放的心態，不要認為有虛擬貨幣詐騙的案子，就認為投資虛擬貨幣都是詐騙行為，一旦能採開放心態，用心交叉比對幣流、金流，就能降低辦錯案的機率。對於檢調大規模掃蕩虛擬貨幣詐騙，寧可錯殺一百也要杜絕詐騙，Steve認為，現今的檢警調偵辦虛擬貨幣詐騙案，既使錯殺一百也都OK，但必須要有合理的補救措施，不能只有措施而沒有補救，這些被抓錯，帳戶凍結錯的無辜者，未來平反之後，帳戶要解凍、返還就要等個1、2年，檢警要他們自己回去慢慢等，非常不公平，被錯殺者都能配合調查，也沒有怨言，但補救措施那麼慢，甚至警察與檢察官互踢皮球，自己就曾遇過也是受害者。

至於要如何減少錯殺的可能，Steve認為，檢警調只要學習虛擬貨幣新的學問，不要排斥虛擬貨幣，學習什麼是好的，什麼是有問題的，有清楚分辨能力時，絕對能減少錯殺，並提升遏止詐騙的能力。對於詐騙，Steve認為一定要有明確的認知，這也是預防詐騙的重要環節，他進一步分析，什麼是賠？什麼是詐騙？任何投資都有風險，投資就算損失1塊錢，全部賠光也好，都不算是詐騙。比方說，今天對方告訴投資者錯誤訊息，如某某檢察官或被告知警示帳戶、解除分期等誘騙手法，這就是騙，因為沒辦法明確知道，若把錢交出去會得到什麼，就好比今天交出100元，希望數目變多超過100元，相對也有可能有損失風險，這就不是詐騙。相對的，今天沒有任何東西回饋，而被指使做任何事情，即便損失1塊錢，就是詐騙。包含辦案過程中，檢警調都把這個事情搞混了，若是如此，台灣的投資環境必須都要賺錢，否則都是詐騙。Steve繼續分析，目前虛擬貨幣詐騙的型態，要辨別什麼是詐騙，首先，投資者要先買虛擬貨幣，買到手後轉去哪非常重要，這有兩個步驟可以分辨：

第一、 要清楚知道是跟誰買？若是跟合法實體業者買，買到的絕對是真的虛擬貨幣，不會被騙。以前就是很多詐騙集團知道民眾不懂虛擬貨幣，開假網站就以絕對會漲找投資人吸金，投資人看到假數字就覺得賺錢。

第二、 買到真的虛擬貨幣就要看往哪裡發，也就是客人把商品拿去哪裡，假若客人把商品拿去投資發到假網站，第二步就會可能被詐騙，所以，最好把買來的虛擬貨幣放在合法的錢包，才有保障。也就是說，正確的投資方式才能避開被詐騙可能。

最後，如何判斷是否是詐騙，Steve說，網站真偽很難辨別，建議可先試探，只要每次有借有還，被詐騙機率不大。但若要贖回時理由一堆，甚至對投資人洗腦再多投，就要開始警覺該網站可能就是詐騙，而且不能再拿錢出來投資，並與網站周旋盡可能把原本投資的錢拿回來，若拿不回來，就必須報警。

至於為何會創立這個職業工會？Steve說，2017年就進入虛擬貨幣圈子，當時自己一個人做，做著做著就陸續在台灣、國外開了公司，也在台灣拿到金融相關的牌照，目前也在國外努力爭取相關牌照。創立職業工會的目的，最重要是虛擬貨幣在台灣是未來的趨勢，接下來會有更多個人或個體戶進入虛擬貨幣市場，這些人大多是自營或自己運作，他們就需要保勞健保，於是就決定為這些自營虛擬貨幣的朋友有保勞健保的管道。此外，Steve也會推動這些個體戶上課考相關的執照或證照，讓從事虛擬貨幣這條路上的人有正確觀念，把學到的專業知識及正確觀念更札實穩固。就如同從事烘培、美髮都要考證照，而在虛擬貨幣領域，不論是從事買賣、擔任講師、投資等，都要有充足的基本知識，才不致走錯路或做錯事，因此就得有證照或執照，讓從事虛擬貨幣的朋友有基本的正確觀念，才有辦法融入這個行業，甚至以後找工作，大企業也會看是否有這些相關的證照。Steve說，這些做虛擬貨幣的勞工若取得相關證照，亦算是有一技之長，當你了解虛擬貨幣正確運作方式之後，將這些正確知識分享給親朋好友，相對地可以有效地降低被詐騙的可能與風險。

對於虛擬貨幣市場的約制，Steve表示，希望政府能大力宣導，想購買虛擬貨幣的民眾應該找有相關牌照的業者購買，包含檢調單位都要開始宣導，務必找有牌照的業者購買虛擬貨幣，避免上當被詐騙。目前台灣的虛擬貨幣市場，Steve認為，台灣已經過了0到1的階段，他17年進入虛擬貨幣圈子時，當時就是0到1的階段，台灣才剛接觸虛擬貨幣，當時大家都不太懂，而且一片混亂，現在台灣已經是1到往後。那何謂0到1及1到往後呢？0到1就是這個新興產業剛進入台灣，很多民眾不懂，各種講座、文宣、影片如雨紛飛，大家學到的都是基礎皮毛。當大家有基礎後，創業的創業、有事業的有事業，自己做的自己做，這就是1以後，無論到2或3或4，1以後面臨的問題就是法規，當沒有法規時，1便跨不出去。台灣已經超過1很多甚至到1.9了，一直突破不了2的原因就是法規沒跟上，任何一個人在做虛擬貨幣相關事業，動不動就觸犯這個法、那個法，其實他們根本沒有做違法的行為，除了法律規範與約束外，沒有法律保障這些做對事情的人，只要一點小錯，就被嚴重地對待，正因如此，台灣的虛擬貨幣市場很難繼續突破！Steve最後強調，業者花了錢找律師、會計師談，就是想合規，還將資料送審到金管會，若真的幹壞事是不會做這些事的，而經營虛擬貨幣沒有得到任何保障，沒有任何單位支持，唯有法規出來支持，才有可能讓台灣突破到2以上的階段，只要法規能保障現有的業者，才是2以上的開始，讓台灣成為在全球虛擬貨幣市場上屬於先進的國家，更能以此孵化許多新興產業，在區塊鏈各個領域都有辦法從台灣出發到國際。