富豪財管規模破1.4兆 一銀後發先至連4霸

國內富豪財富管理市場快速成長，業者之間廝殺激烈。根據金管會統計，截至今(2025)年1月底，第一銀行管理資產規模(AUM)達2,347億元，連續4個月蟬聯冠軍，超越中國信託的2,254億元，且雙方差距擴大至93億元，顯示公股銀行實力已凌駕在民營之上。

從AUM年成長率來看，第一銀行年增61%，遙遙領先其他業者；合作金庫年升39%，中國信託與兆豐銀行分別上揚26%、25%，展現公股行庫在財管業務上後發先至，逐步瓜分市場的市況。

目前國內共有14家銀行獲准經營高資產財管業務，除了2月獲准開辦的渣打銀行，以及3月10日剛核准的台新銀行外，截至今年1月底，12家銀行承做的高資產客戶達1萬2,173人，總管理資產規模達1兆4,446億元，單月分別成長345人和351億元，創下歷年同期新高。

金管會指出，下一階段4月即將開幕的高雄資產專區，已有13家銀行向主管機關申報營運計畫，涵蓋設點布局、業務試辦與風險控管機制，進一步提升南台灣高資產客群的財管服務。

近期富豪對於資產的配置出現明顯變化。根據金管會資料，截至今年1月底，國銀管理富豪AUM中，存款占比降至45.9%，較2023年7月美國停止升息時的53.2%，大幅下滑7.3個百分點，反映市場預期降息趨勢未改，高資產戶對風險性資產的投資意願明顯回流。

其他像是基金占比升至15.5%，債券占比翻揚至13.8%，均創歷史新高；結構型商品則提高至6.6%，為近8個月來最高水準；即便保單配置曾一度走低，但在高宣告利率的利變型產品吸引下，占比略升至11.4%，顯示富豪戶資金已全面轉向商品端。

銀行主管分析，富豪存款占比持續下降，除了受美國降息預期影響，也與各銀行財管業務競爭日益激烈有關。業者不僅積極開發新戶，也強化舊戶滲透，提升商品端的配置比重。未來在全球利率環境持續變化下，富豪財管市場的競爭將更為激烈，銀行如何在存款端與商品端之間取得平衡，並精準掌握高端客戶的投資需求，將是影響市場占比的關鍵。

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