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2024-05-23 | 品觀點

永豐金首季獲利創同期新高!海外獲利年增29% 法說會重點一次看

永豐金控今日舉行法人說明會,強調首季獲利創歷年同期新高,每股盈餘0.56元,年化 ROE 14.35%,每股淨值15.93元。其中,海外稅前淨利24.4億元,創下近10年同期新高,年成長29%。至於併購柬埔寨第一大微型存款金融機構Amret,永豐銀希望未來可以轉型為商業銀行,但還是要看柬埔寨主管機關態度。



永豐金總經理朱士廷指出,經營軸心是銀行跟證券業,未來洽談併購也會以此為主,無論國內外,只要有機會都會努力,國外併購會以東南亞為主,西進暫時沒有考慮,目前以提升中國現有據點績效為主。



永豐銀總經理莊銘福指出,柬埔寨當地放款是固定利率,因此併購Amret,未來在降息循環時,會讓永豐銀的利差獲利比較穩定。至於是否更名?莊銘福說,目前還沒想到這件事,一來主管機關還沒核准,再者,Amret是當地有名銀行,也希望繼續借重既有名氣,至於既有業務,永豐銀沒有想要干預,反而想取經,學習它們對當地農業授信管理,因此當初洽談併購時,已經表達希望全體員工4千多位都留任。



莊銘福說,未來,永豐銀要從台灣派多少人過去,去補Amret現有團隊的不足,未來再來安排;朱士廷補充說,永豐銀會尊重當地管理,當然,也一定會派人去。



永豐金控及旗下子公司永豐銀行是在5月4日召開董事會,通過永豐銀行將分三階段收購東埔寨第一大微型存款金融機構Amret Plc.(Amret)100%股權,第一階段將收購80%股權,交易總金額約4.35億美元,此交易案將在取得台灣與柬埔寨相關主管機關核准後,依股權認購協議與原股東完成交割。



Amret去(2023)年稅後淨利2800萬美元;總資產20.54億美元,資產規模排行在全柬埔寨154家金融機構中,排第9名;ROE(股東權益報酬率)9.4%;截至2023年底150個營運據點遍布柬埔寨全國24個省份。



永豐銀總經理莊銘福指出,Amret平均每筆放款3000美元,相當於新台幣10萬元。



永豐銀表示,Amret 主要三大股東Advans S.A.、IFC (International Finance Corporation)與FMO (Nederlandse Financierings-Maatschappij voor On twikkelingslanden N,V.),皆為享譽盛名的國際開發金融機構,以促進改善當地經濟狀況及協助開發中國家金融機構為宗旨,高度重視ESG,此次交易,主要股東親自派員來台實地審查,永豐銀行能於眾多買家中脫穎而出,顯示對於永豐在ESG績效、中小企業放款與優質金融服務等各方面的肯定,永豐銀也是台灣第一家金融機構可以和IFC及FMO成為共同股東。



回頭來看首季財報,永豐金表示,受惠於銀行子公司及證券子公司獲利顯著成長,首季自結收益167.1億元,年成長30.4%;稅後淨利68.8億元,年成長44.8%,金額雙雙創下歷年同期新高。



截至第一季税後淨利,3年複合成長率(CAGR)16%,優於其他上市金控同業合計的-8.4%。



海外獲利部分,首季稅前淨利24.4億元,創下近10年同期新高,並較去年同期大幅成長29%,海外稅前淨利比約為3成,其中子公司永豐銀行香港分行及洛杉磯分行、永豐金證券(亞洲)均同創下10年同期新高,另外永豐銀行南京子行及越南胡志明市分行稅前淨利也創下開業以來同期新高。



莊銘福補充,南京子行獲利創新高,主要是持有的債券,帶來的獲利貢獻。另外,這幾年在中國市場的授信比較謹慎保守。



海外獲利中以港澳地區獲利貢獻度最高,主要來自香港、澳門分行及中國子行,其次為OBU及美國。



永豐金控總經理朱士廷表示,衝刺海外收益、拓展海外布局為永豐金控重要策略主軸之一,業務上以資產與負債並重發展,以「深根在地」與「跨境合作」為業務發展重點,審慎穩健擴大營運規模,除持續規劃佈建海外據點外,並積極整合海外平台、多元產品種類、擴大市場客群,以提高海外營收來源並增進經營效率。



永豐金控目前在海外共有28個據點(不包括Amret),遍布大中華、緬甸、泰國、越南、美洲及歐洲。其中永豐銀行於港澳地區設有香港、九龍、澳門3個據點,另外也成立胡志明市分行、越南代表人辦事處、洛杉磯分行,並於2014年設立中國子行:永豐銀行(中國),為第一家獲准於中國設立全資子行的台資銀行,總部設立於南京並有上海、廣州、成都與南京分行4家分支機構。



子公司部分,永豐銀首季稅後淨利52.3億元(年成長33.4%)為歷年同期新高,永行總經理莊銘福表示,成長動能主要來自於手續費淨收益與金融交易利得。



近3年CAGR為18.2%,優於其他金控旗下銀行同業合計的14.9%,年化ROE來到11.95%,近年來持續提升並維持於10%以上的水準,逾放比0.15%,與產業平均水準相當,備抵帳覆蓋率率872%。



永豐金證券首季稅後淨利15.3億元,較去年同期大幅成長89.8%,永豐金證券總經理張李章隆表示,除了受惠於台股日均量增加,帶動台股經紀手收成長以外,在美股熱絡下,也帶動證券複委託市占率衝到第一名。第一季證券泛財富管理手收(包括複委託、基金保險、借券)占整體手收比重達34%,有助穩定性收入增長。



在綠色融資方面,第一季太陽光電融資装置容量逾359GW、市占接近三成、融資餘額達到1111億元(年成長24.1%)。展望未來,永豐將持續提供各項綠色商品以完善綠能金融生態圈,以期在國內維持領先地位;著眼於國外,亦希望能導入累積的實績與經驗以拓展海外市場,複製成長動能。

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