《小姐姐的財經基湯》詹璇依大解析月月配ETF風險
隨著ETF市場的發展,月月配息產品逐漸成為投資者的新寵。然而,月月配真的如表面上看起來那麼吸引人嗎?在這本周二晚上八點首播的品觀點YT頻道節目《小姐姐的財經基湯》中,主持人詹璇依深入探討月月配ETF的風險與投資策略,提醒投資者在追求穩定現金流的同時,必須注意可能隱藏的陷阱。
節目一開始,詹璇依提到,月月配息的概念非常誘人,每個月都能拿到配息,聽起來似乎是穩賺不賠的投資選擇。然而,投資者在決定購買這類產品前,必須留意三大風險。
首先是稅務風險。在台灣,資本利得免稅,但配息卻屬於一般所得,需要扣稅。這意味著,配息越高,投資者需要繳納的稅額也越多。此外,配息超過一定金額還需支付二代健保補充費,這使得投資收益大打折扣。
其次是再投資風險。詹璇依提到,許多投資者領到配息後,往往將其用於日常消費,而非重新投入市場。這樣的做法將錯失複利效應,無法充分發揮資金的效益。引用愛因斯坦的名言:“複利是世界的第八大奇跡”,提醒投資者應該讓資金持續滾存,以獲得最大回報。
最後是資金效率風險。業者為了穩定配發,可能會將股息握在手上,分期發放給投資者,這會降低資金的流動性與效率。如果投資者選擇累積型或複利滾存型的產品,則可以避免這一問題,資金也能得到更有效的運用。
針對月月配產品中的平準金機制,詹璇依進一步分析了其運作方式。平準金旨在保持配息率的穩定性,但它的運作方式卻讓一些投資者感到困惑。她舉例說明,早期申購ETF的投資者,由於帳上尚未累積足夠的股息,因此所領取的配息中不含平準金。相反地,後期加入的投資者,則有可能需要支付一部分資金作為平準金,以維持配息的公平性。
詹璇依提醒投資者,平準金機制並非「左手配右手」的簡單操作,購買ETF的時機點非常重要。投資者應該觀察含息報酬率及填息時間,確保月月配ETF能在每次配息前回到原有水準,否則本金將面臨減少的風險。
在分析了月月配產品的各種風險後,詹璇依強調了多元資產配置的重要性,許多投資者喜歡高股息ETF,認為這能帶來穩定的現金流,但是,台灣市場的高股息ETF背後的成分股高度重疊,並未真正實現風險分散。
為了達到真正的風險分散,投資者應該將資金分散到不同類型的資產中,包括市值型ETF、債券型ETF,以及海外科技股ETF等。特別是在市場回檔的時候,債券型ETF能夠提供下檔保護,平衡股票投資的風險。詹璇依強調,科技股ETF雖然不一定提供配息,但其增長潛力巨大,能夠幫助投資者資產快速成長。
最後,詹璇依提醒投資者,配息產品並非越多越好。儘管現金流對於許多投資者來說很重要,但也不能因為偏愛配息商品而忽視其他更具潛力的投資選擇。她建議,在購買任何投資產品之前,投資者應該先理清自身的投資目標與風險承受能力,並進行多元配置,這樣才能在市場波動中保持穩健。
詹璇依強調,「不要被月月配的表面魅力所迷惑」,呼籲投資者理性選擇適合自己的投資產品,並在追求現金流的同時,注意分散風險,避免因過度集中於某一類產品而導致損失。
投資風險無處不在,唯有理性與多元配置才能在波動中立於不敗之地。想了解更多投資知識,掌握最新的市場動態,請鎖定每週二晚上八點的《小姐姐的財經基湯》,詹璇依小姐姐將繼續為您帶來深入淺出的財經解析,幫助您在投資路上做出明智的決策。
想了解更多精彩內容,歡迎持續收看《品觀點》網路節目《小姐姐的財經基湯》!
*投資警語:投資一定有風險,投資有賺有賠,投資前應檢視自身能力。
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