60％民眾追求穩定配息！這年齡層最愛ETF 投信投顧公會公布調查結果

投信投顧公會昨天發布《2024臺灣民眾對於共同基金投資之問卷調查》結果，未曾投資基金或ETF的比例，從2023年的27%大幅下降至2024年的18%，顯示全民投資參與度明顯提升；高達60%的受訪者「追求穩定配息」。

調查顯示，2024年「同時投資ETF與基金」的比例由去年的30%上升至35%，而選擇「僅投資ETF」者亦上升至34%，再次凸顯ETF以低成本、高流動性與風險分散特性獲得青睞。

相對地，「僅投資基金（非ETF）」者維持在13%，市場吸引力相對減弱。此外，未曾投資基金或ETF的比例從2023年的27%大幅下降至2024年的18%，顯示全民投資參與度明顯提升。

在投資偏好方面，高達60%的受訪者明確表達「追求穩定配息」的需求，顯示保守穩健的投資策略仍占主流。另有30%投資人願意「追求資本增值」，而僅10%願意承擔資本風險以換取高配息，反映高風險策略仍屬少數族群偏好。這一趨勢與台灣進入高齡社會、生活成本升高密切相關。

不同年齡層投資行為呈現明顯不同。30至50歲族群為最積極配置者，其中39%同時投資ETF與基金，且對ETF接受度最高（36%）；50歲以上族群則傾向使用傳統基金與穩健型商品，對「信任」與「配息穩定」尤為重視；30歲以下族群則仍有23%未投入任何基金或ETF，顯示年輕族群在投資啟蒙與產品普及上仍具發展空間。

42%的受訪者偏好以「定期定額慢慢累積」方式投資，金額多集中於5000至2萬元，反映出小額穩健投資仍是大多數人的首選。

值得關注的是「自動化投資方案」與「母子基金機制」的接受度逐年上升，顯示市場對新型投資工具已有正面反應。

而在終止定期投資的因素方面，42%投資人因資金短缺而中斷，另有逾3成因投資績效不如預期或市場波動過高而停止扣款。反映出「財務壓力」、「信心動搖」與「績效期待」是影響長期投資持續性的三大主因。

2024年已有七成受訪者表示已開始進行退休金準備，顯示國人退休意識穩步提升。然而認為應在30歲前啟動規劃者比例，卻自2021年的37%驟降至2024年的22%，顯示年輕世代對於提早準備退休的認知正逐漸淡化。

值得關注的是，儘管多數人認同應該早規劃，仍有30%尚未採取行動，反映出實務與觀念之間的落差。

在尚未開始準備者中，43%表示「無餘裕資金」，32%資金優先投入結婚、教育、房貸等短期目標，顯示退休準備的最大障礙仍為資金壓力與優先順序選擇。

退休理財商品的三大理想特質分別為「長期穩定績效」、「保本性質」與「多元資產配置」，突顯投資人對穩健報酬與風險控管的高度關注。此外，對於「每月理想退休開銷」的期望也普遍上調，顯示生活品質與通膨成本皆成為退休準備的重要考量。

在資訊獲取方面，傳統財經媒體（42.1%）、親朋好友（40.7%）與社群媒體（39.2%）仍為前三大來源，其中「親友建議」連續3年穩居前二，突顯人際信任關係對投資決策的影響力。

APP操作則持續主導下單管道，使用比例自2021年的39%提升至2023年高峰的81%，2024年仍維持在74%。電腦下單比例則自62%下滑至27%，顯示數位便利性與操作介面已成為投資體驗的核心關鍵。

在政策參與意願上，78%的受訪者支持「TISA制度」可納入投資特別扣除額以節稅；75%認為「單一平台整合多種投資商品」有助提升參與意願。

根據調查結果，研究團隊提出三項建議供金融機構與政策單位參考：
1. 強化年輕族群投資啟蒙與ETF教育
2. 提供中高齡族群進階理財工具與信任建構
3. 落實制度支持，推動TISA與退休帳戶自選平台

該調查係委託臺北醫學大學蕭育仁教授、中山大學蔡維哲與翁培師教授領銜研究團隊執行。調查研究已持續5年，本次調查共回收1438份有效問卷，涵蓋投資行為、基金偏好、配息觀念與退休規劃四大主題，全面揭示臺灣民眾在基金與ETF投資上的最新趨勢與變化。