勤業眾信攜手政大發布《2023 台灣金融科技趨勢展望》 擴大金融科技轉型 協助產業開展新局

勤業眾信聯合會計師事務所與政治大學金融科技研究中心於今（23）共同舉辦「迎向未來金融服務生態圈─2023金融科技趨勢與展望」論壇，並發布《2023 台灣金融科技趨勢展望》報告，彙整「國內外金融科技應用發展、企業敏捷建立、數位科技導入、金融監管趨勢」四大關鍵，為台灣金融科技發展的關注焦點。勤業眾信建議，金融相關企業應檢視組織敏捷程度，並強化「組織文化、數位人才庫、數位科技運用、資安治理」以因應變化快速、且不可預測的市場，有效發揮生態系的威力。

勤業眾信聯合會計師事務所總裁柯志賢表示，當今金融服務已深化在民眾生活各場域之中，新興科技與以人為本的FinTech服務正深刻地改變金融業營運和客戶服務模式，金融產業也持續加深科技的運用。金管會於今年八月推出「金融科技發展路徑圖2.0」，為接續2020年的路徑圖1.0政策，持續建構普惠金融與推廣金融科技，強化整體金融創新服務動能，打造更具有包容性、永續的產業環境。勤業眾信與政大金融科技研究中心長期關注金融科技發展，近年金融科技公司與傳統金融業者持續透過合作、競爭和創新模式創造出新價值，本次研究報告將帶領讀者了解金融生態圈、電子支付、客戶體驗、新興工作模式等議題，並從國際上實務案例出發，深入剖析台灣金融業動態及趨勢，針對政策方向提出相關策略與建議，以期望帶給金融界更全面性且具價值之觀點，攜手迎向金融服務生態圈的美好願景。

金融監督管理委員會綜合規劃處處長胡則華表示，金融科技提升社會大眾相關體驗和便利性，協助金融業者管理風險，更為市場帶來跨業多元創新。金管會今年8月發布「金融科技發展路徑圖2.0」，持續推動優化法制、深化資源、推廣技術、提升包容等四大面向之關鍵措施，以實現更為公平、永續、與國際接軌的金融科技生態圈。除了在現階段成果的基礎上強化資料共享政策及金融行動身分識別（金融FIDO）等技術應用，同時也將因應國際趨勢訂定金融業運用AI指引、鼓勵發展綠色金融科技。期許學術界、產業界與監管機關一起探討金融科技的策略目標，共同促進台灣金融市場競爭力。

@掌握國內外嵌入式金融應用趨勢，促進金融與科技的融合

國立政治大學金融科技研究中心主任王儷玲表示，隨著嵌入式金融快速成長，金融機構與科技業者的合作更為緊密，大型銀行甚至開始引入科技公司思維，同時扮演金融科技服務提供商的角色。而超級應用程式（Super APP）則在平台經濟模式下發展，讓使用者得到客製化的數位金融服務，也顯示無密碼認證的數位身分驗證方案越來越重要。透過資料共享，金融業者能夠開創更加多元的生態圈服務模式，運用大量數據與分析技術，依據消費者行為提供適配的服務。現今永續金融逐漸成為主流價值，像碳足跡的計算，需要從ESG資料庫研發模型，國際綠色金融科技紛紛借助AI技術處理數據。面對金融生態圈內快速發展的資訊技術創新，台灣的監管辦法要與時俱進，促成金融生態跨產業合作，進一步和全球接軌互聯互通。

@嵌入式金融與電子支付金融創新協助擴大金融生態圈

全盈支付金融科技股份有限公司總經理劉美玲表示，全盈+PAY兼具零售、金融與電商3大混血基因，以支付科技（PayTech）為品牌核心，運用獨有的嵌入式支付金融科技（Payment Inside）技術進駐多元場景App，於2022年完成嵌入零售（全家便利商店）、社區 （智生活）、職場（STAYFUN）三大場景App，2023年更新增銀行場景，進駐Android版本元大銀行App，提供生態圈旗下會員便利多元的支付、金融與點數服務，除深化各場景自身會員經營外，亦造就廣大的共好生態圈。

街口電子支付股份有限公司總經理范庭甄表示，街口支付作為電支產業領頭羊，持續落實創新以獲得差異化競爭優勢，使用戶願意持續選擇並愛用街口支付，包括攜手金融業者共創新型態金融生態圈–JKO Fintech Hub，並推出活存（街利存）、保險、貸款（店家貸）等嵌入式金融服務；推出會員等級權益制度，有效提升用戶忠誠度與黏著度；與日本行動支付業者 PayPay 共同提供旅日民眾更便利的跨境支付服務等。未來我們將積極優化使用者體驗，並與各產業夥伴攜手開發創新支付金融服務，同時深入日常生活場景，打造全方位數位金融生活圈，讓民眾隨處可接觸到街口支付服務。

國泰金控副總經理梁明喬表示，嵌入式金融未來發展機會在於，如何讓客戶擁有更多元友善的使用場景、應用與個人化體驗。國泰金控以數位技術與數位驅動優勢，打造異業合作主要入口CaaS生態圈服務平台，不僅在嵌入式金融中提供業界最完整的數位金融業務，更透過數據分析提供客戶最合適的個人化商品與服務，即時解決客戶燃眉之急或痛點，例如首創電商賣家信貸、一站式投保旅遊保險等。未來嵌入式金融仍需從客戶需求出發，將金融服務融入日常生活中，並擴大應用領域及賦予個人化體驗，以提高客戶使用頻率與品牌忠誠。

@金融業組織數位轉型，展望未來金融生態圈

勤業眾信聯合會計師事務所風險諮詢服務執行副總經理許梅君表示，台灣金融生態圈現行應用場景逐漸多元，多由金融業為主體，並與電信業、電商及電子支付業者跨業合作方式，一定程度的共享及整合客戶數據資料，因此，雲端服務對於企業成長是一個不可或缺的關鍵技術。另一方面，金融機構採用AI技術也處於上升階段，有40%的企業正在學習如何採用與部署AI應用，11%的企業尚未展開相關活動，而已有32%的企業已經參與或正在導入AI解決方案。勤業眾信建議，金融機構在推動AI治理上，從政策與策略、角色與權責、管理流程、工具與技術及治理指標等五個面向角度，進行對應之發展規畫與推動，並與金融機構本身原本資訊安全以及個人資料管理以及模型開發與管理流程整合，以利於AI協助企業業務與內部管理更多發展應用同時，能有效管理風險，建立可信任的AI。

玉山商業銀行數位長唐枬表示，未來數位金融發展方向，會集中在AI、雲端、大數據運算，協助企業提供更好的顧客服務，並將金融服務融入在社會大眾的生活中。玉山致力於數位金融並且秉持以顧客為中心的宗旨，利用AI進行資料影像辨識技術、客服 Chatbot、智能理財，甚至交易風險評估與決策也可透過AI系統以更理性的分析數據以協助判斷，提升顧客服務，但須注意導入科技技術時應仍保持積極和審慎的態度應用科技。

國立政治大學金融科技研究中心教授謝明華表示，隨著雲端技術持續進步，以微服務（Microservices）架構提供API，將更容易重新切割、包裝現有資源和服務，簡化創建和管理API的流程，加速因應市場需求。國內「開放API管理平台」可參考新加坡政府資料共享平台APEX（API Exchange）的經驗，從敏感度較低的資料類型開始往雲端遷移，與業者共創API市場（API Marketplace），加速推動開放證券、嵌入式投資、嵌入式保險。除了導入新興技術，藉由人工智能處理ESG資料逐漸成為國際趨勢，建議積極導入綠色金融科技強化技術支援及合作，並鼓勵相關單位研發有助消費者永續行為的智能資訊模型，落實全民減碳生活轉型，擴大永續金融生態圈的影響力。

中國信託商業銀行科技金融發展中心副總經理王俊權說明，中信與不同產業品牌攜手推廣場景金融，同時也根據客戶需求及市場發展，擴大並完善多元的支付場景生態系。藉由實踐「Digital End-to-End」及「Banking Everywhere」兩大數位轉型願景，與中油以及和泰汽車合作推出交通出行生態圈與點數整合服務；在生活場景中，與便利商店建立好友生態圈，同時也能將其銀行APP連結便利商店，讓其雙方的點數能快速轉換，大幅提升客戶體驗。另外，金融業數位轉型的速度較其他產業要來的快速，期望未來以科技輸出協助中小企業進行升級，提升台灣產業的競爭力。

永豐商業銀行數位金融處副處長嚴國瑞表示，永豐主打銀證整合的理財生活圈，瞄準數位新生代，透過儲蓄、投資、消費三大面向年輕客群建立強大完整的體驗，消費者僅需在線上填寫一次資料，就能同時申請大戶DAWHO 數位帳戶與永豐金證券帳戶「大戶投」，透過數位科技顧客了解自身理財消費狀況，也能建構年輕人理財共好生態圈。另外，綠色永續生態圈也是永豐正在致力推廣與打造的綠色金融服務，在2022年啟動儲能裝置融資服務，協助產業邁向2050淨零碳排，打造永續共榮的生態圈。

勤業眾信聯合會計師事務所風險諮詢服務資深執行副總經理林彥良強調，隨著主管機關持續推行的金融資安行動方案2.0等政策，以及大幅鬆綁的作業委外管理辦法，使金融機構擁有更多自主管理空間，而於此同時，金融機構就更需要重視合規遵循與安全治理的強化，才能在新興科技的輔助下推動變革，且增加業務系統運作的安全性與可靠性。建議金融機構應建立嚴謹的風險治理架構，包含從上而下的治理制度、明確的權責分工，及落實委外管理責任，形塑以風險為基礎的治理要求，確保組織穩健運作，以保護機敏資訊和資訊服務韌性，使金融機構能有效運用新興科技快速應對不斷變化的市場環境，同時確保客戶權益和業務發展。