要準備1600 萬元才敢退休？

2025年台灣已正式邁入「超高齡社會」， 65歲以上長者達到人口的 20%，預估2039年更將突破 30%。這股人口結構的轉變帶來了諸多挑戰與機會。根據歐盟及衛福部的研究，新一代的銀髮族不僅健康狀況佳，充滿活力，經濟基礎也相對紮實穩定，對未來生活的規劃充滿信心與期待。此外，這些長者們不僅擁有豐富的人生經驗，對科技、文化和休閒活動也保持高度興趣。他們追求積極、獨立且有意義的生活方式，成為市場上極具潛力的消費族群。.-「保健」與「理財」為首要商機-.面對超高齡社會的挑戰與機會，Kantar 凱度洞察& LifePoints 針對30歲以上民眾進行網路調查*，試圖了解台灣消費者對「銀髮生活」的想像及規劃。結果發現，當邁入銀髮階段時，大家會將最多的金錢投入在「保健醫療」方面（35%），這從保健食品、健康飲食、各種醫療輔具盛行，以及銀髮運動蓬勃，如超慢跑等可見端倪，其次則為「投資理財」（26%）以及「休閒娛樂」（16%）。顯示未來的銀髮族除了首重健康與財務穩定等實際面向，也注重休閒娛樂以豐富生活，反映出樂觀多元的生活態度。

.-保健醫療：健檢、保險、身心健康是首要關注-.身體健康是快樂銀髮生活的關鍵基礎，因此當邁入銀髮生活後，民眾最願意將金錢投資在「保健醫療」，其中，比例最高的是「定期健康檢查」（63%），反映出日益蓬勃的健檢商機，幾乎各家 ”健檢中心”皆大排長龍，檢查項目推陳出新並且升級。其次則是預備老年病痛時所需的保障，即「健康保險與長期照護保護險」（55%），再來則是「心理健康與支持」（47%）及「慢性病管理與監測」（47%）。

值得注意的是，相較50歲以上的族群，目前還年輕的30-49歲族群，明顯有較多人認為「健康與長期照護保險」及「心理健康與支持」對銀髮生活非常重要，反映出這個族群盛行單身或少生甚至不生小孩，因此更重視晚年保障，以及單身、獨居時的心靈健康。而這幾年正夯的長照險與各種心靈療癒課程蓬勃發展，正可看出消費者需求。隨著這個族群逐步進入銀髮階段，相關服務的商機必定潛力巨大。

.-財務規劃的不足與不安全感-.「投資理財」是銀髮族生活中第二重要關注點。但是整體而言，四成的民眾皆認為自己對銀髮生活的財務準備不足，甚至是非常不充足，尤其是單身以及已婚沒小孩的族群不安全感更高，高達 55%認為自己準備不足。.調查顯示，女性以及50歲以下的較年輕族群更傾向提早在 30-39 歲之間開始規劃財務，而現在已超過50 歲以上的族群則較晚考慮，將近四成在 50 歲之後才開始計畫。或許因為單身比例上升，養兒防老觀念逐代式微，相信未來必須獨立應對晚年的生活挑戰，促使較年輕族群更早意識到財務規劃的重要性。.那麼要準備多少退休金才足夠呢？平均認為需要 1600 萬元，甚至有超過兩成的民眾認為至少需要 3000 萬以上。近幾年全球通膨居高不下，地緣政治充滿不確定性，而國內軍公教削砍退休年金等因素，讓大家更有危機感。但是即便台灣民眾十分重視邁入銀髮生活的財務規劃，現階段離退休金準備的完成度卻還有相當大的差距，即使是 50 歲以上的族群平均也只準備了四成，30-49 歲族群則約三成。.-教育金融商品與理財知識，以防堵「假投資詐騙」-.在各類金融商品中，民眾最熟悉的是定存與股票。但台灣目前詐騙猖獗，一天平均被騙高達4億元之多，其中又以「假投資詐騙」為最大宗，Kantar 凱度洞察台灣認為，這正是各銀行、壽險、金控等具公信力的金融單位，提供正規理財課程，教育消費者投資理財的知識與方法，並同時推購投資產品的絕佳機會，藉由提升大眾對退休財務規劃的觀念與能力，幫助民眾有效增強未來銀髮生活的安全感與品質。

*註1: Kantar 凱度洞察& LifePoints 於2024年底針對 300 位台灣民眾進行網路調查。

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