澳洲通過防詐新框架，打造全球反詐騙防線

澳洲政府於今（2025）年2月21日起正式施行《防詐騙框架》（Scams Prevention Framework, SPF），推動一套跨產業、強制性防詐規範框架，藉此遏止日益嚴峻的詐騙行為，建立全球反詐保護體系。該框架由澳洲競爭及消費者委員會（Australian Competition and Consumer Commission, ACCC）擔任主管機關，目標為強化企業預防詐騙的義務，進一步恢復民眾對數位經濟的信任。

SPF保護對象包含澳洲境內的個人與小型企業，並延伸至旅居海外但使用澳洲本地受監管服務的澳洲居民（如透過澳洲銀行App進行交易的用戶），確保無論用戶身在何處，只要透過澳洲合法管轄機構所提供的服務，即能受到防詐保護。

根據SPF定義，詐騙行為是指任何透過受監管服務（如銀行轉帳、通訊平臺）進行的誘騙付款或個資洩漏行為，無論是否成功導致損失，均構成可受處理的詐欺事件。舉例而言，誘使消費者誤信並轉帳、回覆釣魚簡訊或點擊假網站等行為，即使未造成實際損失，亦屬詐騙。而信用卡盜刷、資料外洩或未經授權的駭客攻擊則屬於其他法令所管轄的網路犯罪，不在SPF規範之列。

澳洲SPF政策核心在於對銀行、電信業者與數位平臺（如社群媒體）訂定強制性的防詐義務，並透過三大機制達成防詐成效：一、預防（prevent），二、偵測（detect），三、阻斷（disrupt）。倘若業者未履行法定義務，可能面臨最高5000萬澳幣罰鍰，並需對消費者損失負擔賠償責任。SPF政策具體內容涵蓋以下四大重點：

一、防詐義務納入法制SPF要求銀行、電信公司與數位平臺須採取「合理措施」，防止詐騙接觸消費者。例如：銀行需導入即時交易警示、使用者身分驗證機制；電信公司須封鎖含惡意連結的簡訊；社群平臺則需移除偽冒金融廣告與帳號。

二、跨部門資訊共享機制為防止詐騙訊息橫向擴散，SPF要求業者將收到的詐騙情資（如帳戶、電話號碼、網站）通報予ACCC，ACCC將主動共享至其他業者與執法機關，包含必要時通報國際單位，協助即時攔截相關詐騙活動，透過此機制逐步建構跨產業、跨機關的防詐聯防體系。

三、賠償與申訴機制SPF導入「一站式協處原則」（No Wrong Door Principle），因應詐騙常涉及多家業者，允許消費者向任一相關單位提出申訴，所有涉案方均須共同處理，避免責任推諉。若業者違反防詐義務導致消費者損失，須啟動內部申訴處理程序（Internal Dispute Resolution, IDR），提供即時回應與補償評估；若無法解決，消費者可向澳洲金融申訴管理局（Australian Financial Complaints Authority, AFCA）提出申訴，進入外部爭議處理程序（External Dispute Resolution, EDR），由AFCA統一審理並依各方責任比例裁定賠償。

四、動態調整適用產業範圍框架初期涵蓋三大產業，未來視詐騙趨勢，得擴及至其他領域如加密貨幣錢包或退休金管理平台，強化全面防詐網。

資策會科技法律研究所法律研究員王杰凱表示，澳洲此次立法不僅填補過往企業缺乏明確防詐責任的法律缺口，也樹立國際防詐標竿。透過制度化企業責任與跨機構合作，將有助於壓縮詐騙操作空間，減輕消費者承擔風險的壓力，實現由全民承擔轉為「有責者負責」的反詐模式。